住宅市場で何が起こっているのですか？ 住宅ローンの金利、住宅価格、手頃な価格

住宅ローンの金利が XNUMX 週連続で低下したにもかかわらず、潜在的な買い手は住宅購入の資金調達に乗り気ではありませんでした。

2 月 2 日に終了した週の住宅ローンの申し込みは、前の週と比べて 2021% 減少しました。 また、購入申請の平均融資額は、XNUMX 年 XNUMX 月以来の最低水準にありました。

一方、フレディマックの最新データによると、30 年固定住宅ローンの平均金利は 6.33 月 8 日の時点で 3.1% まで低下傾向にありました。 固定金利の住宅ローンは、平均 XNUMX% だった前年の XNUMX 倍以上になりました。

パンデミック時代の住宅ブームは、数十年にわたる高インフレと不安定な住宅ローン金利と相まって、将来の住宅購入者と住宅販売者を傍観し、ほこりが落ち着くのを待つことを余儀なくされています.

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フレディ マックのチーフ エコノミスト、サム ケーター氏は次のように述べています。 「金利の低下は大きいが、住宅購入者のセンチメントは低いままであり、これらの金利低下に対する購入需要の大きな前向きな反応は見られない.」

住宅ローンの金利はどうなっている？

Khater によると、過去 2008 週間で住宅ローン金利は XNUMX 分の XNUMX ポイント低下し、XNUMX 年以来最大の下落となった。

30 月下旬、7 年固定金利の住宅ローンの平均金利は XNUMX% を超えました。 しかし、インフレが落ち着く兆しがあれば、連邦準備制度理事会は積極的な利上げを緩和する可能性があり、住宅ローン金利はピークに達した可能性がある、と専門家は言います。

30 年 6.33 月 8 日時点の 2022 年固定金利住宅ローンの平均利率は 6.49% で、先週の平均利率 30% から低下しました。 3.1 年前のこの時点で、XNUMX 年固定金利の住宅ローンは平均 XNUMX% でした。

15 年固定金利住宅ローンの平均利率は 5.67% で、先週の平均利率 5.76% から低下しました。 15 年固定金利の住宅ローンは、2.38 年前は平均 XNUMX% でした。

ストーリーは続く

モーゲージ銀行協会の社長兼最高経営責任者（CEO）であるボブ・ブロークスミット氏は、「XNUMX月に始まった住宅ローン金利の継続的な低下にもかかわらず、住宅価格が横ばいまたは下落しているにもかかわらず、将来の住宅購入者は住宅購入の決定を遅らせ続けています. 「先週の購入申請の平均融資額は、ほぼ XNUMX 年ぶりの最低水準にあり、これは住宅価格が冷え込んでいることを示しています。」

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住宅ローンの金利はアフォーダビリティにどのように影響しますか?

現在、典型的な家族は、適格所得が勤労所得を上回っているため、中央値の住宅を購入する余裕がないと、全米不動産協会のシニアエコノミスト兼不動産調査ディレクターであるナディア・エヴァンジェロウは述べています。

しかし、住宅ローンの金利が 8% に近づいたため、住宅の手頃な価格は過去 6 週間で約 XNUMX% 上昇したと彼女は言います。

「インフレ率が引き続き鈍化すれば、住宅ローンの金利は 6 年には 2023% 近くで安定する可能性があります。住宅ローンの金利が 6% になれば、住宅は多くの購入者にとってより手頃な価格になるでしょう」と彼女は言います。 「このシナリオでは、典型的な家族は、中価格帯の家を購入するのに必要な収入よりも約 1,000 ドル多く稼ぐことになります。 より多くの買い手が市場に戻ってくることで、住宅市場は新年の初めに好転する可能性があります。」

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住宅購入者の足を引っ張っているものは何ですか?

不況への恐怖と高い住宅ローン金利により、買い手は足を止めています。 ブライトMLSのチーフエコノミスト、リサ・スターテバント氏は、多くの人々が市場から完全に値を下げられており、金利が少し下がっても違いはないだろうと述べた。

手頃な価格は、依然として市場における大きな制約です。 過去 40 年間で、住宅価格は全国的に XNUMX% 以上上昇しました。

「2019 年、家族は平均価格の家を購入する資格を得るために約 52,000 ドルの収入を必要とし、毎月の支払いは約 1,220 ドルでした」と Sturtevant 氏は言います。 「早送りすると、住宅購入者は現在、中間価格の住宅を購入する資格を得るために約 100,000 万ドルの収入が必要であり、通常の月額支払いは 2,200 ドル以上に跳ね上がっています。」

金利が下がり、住宅価格が軟化しても、経済の不確実性により、今年の最後の月に入るにつれて、住宅購入者の需要は引き続き制限されている、と Khater は言います。

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住宅購入者は住宅ローンの金利を調整できますか?

将来の買い手は、金利が下がったときに市場に飛び込もうと金利の「タイミング」を計ろうとするかもしれませんが、金利のタイミングを計ることは難しいとスターテバント氏は言います。

買い手は、金利を調べたり、複数の貸し手から見積もりを取得したりすることで、より良いサービスを受けることができます.

「この変化する市場では、金利、条件、および住宅ローン商品に多くの変動性があります」と彼女は言います。

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住宅市場で何が起こっているのですか？

全米不動産協会によると、XNUMX 月の保留中の住宅販売は XNUMX か月連続で減少しました。 米国の XNUMX つの地域のうち XNUMX つが前月比の減少を記録し、XNUMX つの地域すべてが前年比の減少を記録しました。

NARのチーフエコノミスト、ローレンス・ユン氏は、「20月は、XNUMX年ぶりの高水準の住宅ローン金利に直面したため、住宅購入者にとって困難な月でした。 「特に西部地域は、高金利と高額な住宅価格の組み合わせに苦しんでいました。 中西部だけが利益を上げました。」

1.22月末の総住宅在庫は0.8万戸で、1.23月と3.3年前（3.1万戸）の両方から2.4％減少しました。 売れ残った在庫は、2021 年 XNUMX 月の XNUMX か月と XNUMX 月の XNUMX か月から、現在の販売ペースで XNUMX か月の供給量になります。

「在庫レベルは依然として逼迫しているため、売りに出されている一部の住宅にはまだ複数のオファーが寄せられています」と Yun 氏は付け加えました。 「24 月には、住宅の 120% が提示価格を上回っていました。 逆に、15.8 日以上市場に出回っている住宅では、価格が平均 XNUMX 下がりました。」

住宅価格はまだ上昇していますか？

住宅価格は前年比で高いままですが、前年ほどのペースでは上昇していません。

昨年 13 月には、すべての住宅タイプの中古住宅価格の中央値が前年比で 2022% 上昇しましたが、6.6 年 XNUMX 月には、住宅価格は前年比 XNUMX% しか上昇しませんでした。

379,100月のすべての住宅タイプの中古住宅価格の中央値は6.6ドルで、すべての地域で価格が上昇したため、2021年355,700月（128ドル）からXNUMX％上昇しました。 これは XNUMX か月連続の前年比増加であり、記録上最長の連続記録です。

Swapna Venugopal Ramaswamy は、USA TODAY の住宅および経済特派員です。 Twitter @SwapnaVenugopal で彼女をフォローし、こちらからデイリー マネー ニュースレターにサインアップしてください。

この記事はもともとUSA TODAYに掲載されました： 住宅価格はまだ上昇していますか？ 住宅ローンの金利はどうなっている？