現在、住宅ローンの金利と住宅価格はどうなっていますか?

主要な取り組み

• ゴールドマン・サックスによると、住宅価格はパンデミック前から43％上昇しているが、来年も維持される可能性が最も高い.
• 連邦準備制度理事会の利上げにより、お金を借りる費用が高くなり、金利は今後 12 か月間だけ上昇すると予想されます。
• 来年中に家を購入しなければならない場合、金利は今後数か月よりも低くなる可能性があります。

過去 XNUMX 年間、住宅市場は極端な需要と限られた供給を経験しており、短期間で大幅な価格上昇につながっています。

同時に、ここ米国を含め、世界中でインフレ率が急上昇しています。連邦準備制度理事会はインフレを抑えるために、2022 年 XNUMX 月に利上げを開始しました。

現在の風景は XNUMX 年前とどのように異なりますか?

2020 年のアメリカの住宅の平均定価は 374,500 ドルで、30 年住宅ローンの平均金利は 3.11% でした。

今日、平均金利は 7.06% で、平均住宅価格は $525,000 に達しています。

つまり、30 年前に 20 年の住宅ローンと 536,551% のダウンで家を購入した場合、平均的な購入には、ローンの期間中の元本と利息で $XNUMX の費用がかかることになります。

現在の市場での平均的な購入は、1.11% ダウンの 30 年間の住宅ローンの過程で、元本と利息で 20 万ドルの費用がかかります。 これは、住宅ローンの返済が完了するまでに XNUMX 万ドル以上の差になります。

連邦準備制度理事会が試みているため、今日の金利は高くなっています。 インフレを抑える. 価格はいくつかの理由で高くなります。 第一に、米国はパンデミックの前に住宅不足に陥っていました。 これにより、事態が悪化したとき、私たちはすでに悪い立場に置かれました。

パンデミックの間、多くのホワイトカラー労働者が、新たに発見されたリモートワークの自由を求めて転勤することを決定しました。 多くの人がより安価な場所に引っ越しました。 これはまた、需要を増やし、入札戦争によって価格を押し上げました.

住宅価格は下がっていますか？

住宅価格が下落傾向にあるかどうかを判断するのはまだ早い. 住宅価格は、夏が近づくにつれて季節的に下降する傾向がありますが、今年の数値は平均を上回りました。 通常、2 月から 6 月にかけて XNUMX% の減少が見られますが、今年はその減少が XNUMX% でした。 購入希望者には有望なようです。

それでも、これらの数字を文脈の中で見ることは重要です。 2022 年 7.7 月の価格は、2021 年の同時期よりも XNUMX% 高くなっています。長期的な観点からは、住宅価格は依然として上昇している可能性があります。 より決定的な答えを得るには、秋と冬の数字を待つ必要があります.

があるため、価格は非常に高いままです。 在庫不足. 12.2 月の新規ビルド数は XNUMX% 増加しましたが、これは部分的にサプライ チェーンの問題に起因すると考えられます。 多くの建築業者は、プロジェクトに取り組むために必要な物資を手に入れることができませんでした。そして、これらの物資の多くは、夏の終わりに一気に一気に届きました.

先月、新しいビルドが増えたからといって、アメリカの家族向けの在庫が増えるわけではありません. 在庫の増加の大部分は、テナントに新しいユニットを借りようとしている家主になる予定の商業市場にあります。

過去 28.6 年間で住宅価格が急騰したため、多くのアメリカ人が市場から値を付けられなくなりました。 つまり、賃貸市場の需要が例年よりも多いということであり、開発者はそこに力を注いでいます。 XNUMX ユニット以上の集合住宅プロジェクトだけを見ると、新築は急増し、XNUMX% 増加しました。

この一時的な上昇を緩和の原因と解釈してはならないもう 10 つの理由は、将来の住宅建設プロジェクトの許可が夏の終わりに XNUMX% 減少したことです。 将来的には、より高い価格帯の住宅が一度に数か月間市場に出回っているとしても、結果として、手頃な価格の住宅市場の在庫がさらにタイトになることが予想されます.

より高い価格帯では需要が少ないため、出品を熱望する潜在的な売り手は少なくなります。 住宅が市場に出回る期間が長くなったため、昨年あった機会は減少しています。 250,000ドルから500,000ドルの間でリストされている住宅の売上高は、14年から2021年にかけて2022％減少しました.

しかし、より高価な住宅の販売も減少しました。 定価が 750,000 万ドルから 1 万ドルの製品は 3% 下落しました。

とはいえ、2022 年に人々が住宅購入を控えた理由は、価格の上昇と手頃な価格の在庫だけではありません。 また、連邦金利の引き上げの問題もあります。

住宅ローンの金利はさらに上がる？

2022 年 XNUMX 月から、連邦準備制度理事会は利上げを開始しました。 そのため、住宅ローンを介した借入を含め、借入はより高価になります。

21 年 2022 月 0.75 日水曜日、FRB は 3% の追加利上げを発表しました。 これにより、現在のフェデラル ファンドの利率は 3.25% から 1.25% になり、上昇が予想されます。 年末までにさらに XNUMX 回の利上げが行われ、合計でさらに XNUMX% ポイント増加する可能性があります。

連邦準備制度理事会は現在、4.6 年に金利が 2023% まで上昇する可能性があることをほのめかしています。

2022 年 30 月上旬の推定では、7.06 年住宅ローンの平均金利は XNUMX% です。 金利がさらに上昇すると予想するのは妥当ですが、どれだけ上昇するかはまだわかりません。

借入金利の上昇は、買い手を思いとどまらせるだけでなく、そもそも売り手も自分の不動産を上場することさえ思いとどまらせ、供給側の不足をさらに悪化させます。 これらの売り手の多くは、古い家を売るときに新しい住宅ローンを組んでいると思われます。

ほとんどのアメリカ人は住宅ローンの担保率が 6% 未満だったので、不動産を上場させることは、新しい不動産の資金調達コストを増加させることを意味する可能性があります。

今買うべきか、それとももう少し待つべきか?

遅かれ早かれ購入することで、金利を節約できる可能性があります。 しかし、買い手、特に初めての住宅購入者がこの市場でどのように勝つかを見るのは難しい.

短期的な価格の下落と長期的な価格の上昇が見られますが、Goldman Sachs は実際には価格が 2023 年まで変わらず、平均的な上昇または下落は 0% であると予測しています。 地域によって減少する可能性はありますが、全国平均は現在の水準にとどまると予想されます。

価格が上がるか下がるかは、地元の市場によって大きく異なります。

全国的な価格上昇はないかもしれませんが、FRBが2023％に達するまで、4.6年を通して金利が上昇する可能性は非常に高いです。 その後、インフレがどのように見えるかに応じて、金利はしばらく高止まりするか、引き下げられる可能性があります。 その時点で需要と供給がどのようになるかを予測することはほぼ不可能です。

すぐに動く必要がない場合は、2024 年まで、または FRB が再び利下げを開始するまで待つことを決定するかもしれません。 価格の方程式には、より多くのリスクと不確実性があります。

ボトムライン

住宅の定価は依然として高いままです。 住宅ローンの金利は高く、これほど高い金利が最後に見られたのは 2000 年代初頭でした。 しかし、借り入れは今後 12 か月間でさらに高額になる可能性が非常に高く、来年中に購入する必要がある人にとっては、決定がさらに難しくなります。

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