退職所得認定士（RICP）と認定ファイナンシャルプランナー（CFP）はXNUMXつあります。 認定 ファイナンシャルアドバイザー向け。 ここでは、トレーニングと専門的な焦点の点で両者がどのように異なるのか、そしてどちらが特定のニーズに適しているかを判断する方法を説明します。 ファイナンシャル アドバイザーを見つけるには、SmartAsset の 無料のファイナンシャルアドバイザーマッチングサービス.
RICPとは何ですか?
RICP とは、 退職所得認定専門家。 これらの専門家は、高齢化に伴うリスクへの支援に加えて、退職後の収入計画を専門としています。 RICP は、American College of Financial Services によって提供されています。 これは、高齢化が進む人口の資金計画のニーズを満たすために作成されました。
RICP は、社会保障給付金の請求、会社の退職金の請求、経済的に安全な退職後の予算の立て方など、さまざまな特定分野で役立ちます。 また、健康や長期ケア、退職後のポートフォリオを最適に取り崩す方法についても取り上げている場合があります。
RICP の指定を取得する人は、少なくとも 15 年間の専門職経験が必要です。 XNUMX 学期単位時間に相当する XNUMX つのコースが必要です。 認定資格を取得するには、コースごとに XNUMX 回の試験に加えて、XNUMX 年ごとに XNUMX 時間の継続教育を受ける必要があります。
CFPとは何ですか?
CFPの略です 認定ファイナンシャルプランナー。 RICP とは異なり、CFP は必ずしも高齢のアメリカ人などの XNUMX つの層に焦点を当てているわけではありません。 CFP は、税金や不動産計画、投資、保険など、さまざまな分野に特化できます。 CFP 認定資格は非常に幅広いものですが、ほとんどの CFP はこれらの分野のうちの XNUMX つに特化しています。
CFP は通常、特定の専門分野を持っていますが、包括的な財務計画の作成に役立ちます。 現金、投資、不動産などの資産を調べたり、負債を評価したりするのに役立ちます。 次に、あなたが現在の状況に基づいて財務目標を達成できるように、段階的な財務計画を作成するために協力します。 また、特定の分野でサポートできる専門知識が欠けている場合でも、多くの場合、他の CFP のネットワークを持っており、紹介してもらうことができます。
CFP になるための要件は業界で最も厳しいものの 2,000 つです。 申請者は、認定された大学で少なくとも学士号を取得している必要があります。 さらに、XNUMX 年間のフルタイムのファイナンシャル プランニングの経験、または同等のパートタイムの経験 (年間 XNUMX 時間) も必要です。
認定資格を取得するには、申請者は CFP 委員会の登録試験を完了するか、資格のある認定資格、ライセンス、または学位を保持している必要があります。 また、30 年ごとに XNUMX 時間の継続教育を完了する必要があります。 CFP は、CFP 委員会によって設定された高い倫理基準も満たさなければなりません。
CFP は通常、XNUMX つの特定分野に特化しているため、専門分野に対応する追加の称号を少なくとも XNUMX つ保持していることがよくあります。 ここで重複が生じます。保険を扱う CFP も、 チャータード生命保険会社 (CLU).
このような金融専門職の指定は数多くあります。 FINRA は次のことを維持しています。 専門職の指定の完全なリスト そのウェブサイト上で。
RICP 対 CFP
これまで見てきたように、RICP と CFP は異なります。 ただし、正確にはどちらか一方の状況ではありません。 たとえば、退職計画を専門とする CFP が RICP である場合もあります。 以下の表は、XNUMX つの認定の基本的な比較を示しています。
RICP と CFP の比較 RICP CFP – 発行組織 – The American College – 認定ファイナンシャル プランナー基準委員会 – 前提条件 – 3 年の専門経験 – 学士号以上
– 3 年の経験または 6,000 時間のパートタイム経験 – トレーニング要件 – 3 コース (9 単位時間) – CFP 委員会登録試験、または関連するライセンス、認定、または学位の保持 – 継続教育 – 15 年ごとに 2 時間 – 30 2年ごとに数時間
どの認定資格が自分に最適であるか迷っている場合は、どのようなサービスが必要かを考えてください。 ファイナンシャル プランニングのニーズ全体を幅広く見てくれるアドバイザーを探しているのであれば、CFP が適切な選択かもしれません。 単に設立を考えている人にとっては、 退職所得 ただし、RICP の方が良いかもしれません。 両方が必要な場合は、両方の認定資格を持つアドバイザーを探すようにしてください。
ボトムライン
CFP は、財務計画の専門知識を示す広範な名称です。 CFP は、退職金や投資計画、税金や不動産計画、保険など、個人の財務のあらゆる分野を網羅しています。 対照的に、RICP は退職計画と高齢化に特有の問題に焦点を当てています。 これには、退職後の貯蓄の取り崩し、社会保障の請求、高齢化関連のリスクへの計画が含まれます。 退職計画を専門とする CFP は、RICP も保有していることがよくあります。
フィナンシャルプランニングのヒント
CFP が必要か、RICP が必要かに関係なく、退職後にどれくらいのお金があるかを知ることが重要です。 最近では社会保障や年金で賄える額が少なくなっているため、出費を賄うために自分の貯蓄が必要になります。 SmartAsset の無料を使用する 退職計算機 どれくらい節約すべきかを見積もるために。
認定資格に関係なく、ファイナンシャルアドバイザーを雇うことは多くの場合良い考えです。 資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは、それほど難しいことではありません。 スマートアセットの 無料のツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
写真提供者: ©payment.com/skynesher、©payment.com/kate_sept2004、©payment.com/Paperkites
ポスト ファイナンシャル・アドバイザーの RICP と CFP の指定 最初に登場した SmartAssetブログ.
出典: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html