401（k）プランに貢献するのに最適な金額はいくらですか？

退職金口座にはさまざまな種類がありますが、401(k) が最も便利かもしれません。

雇用主が後援する 401（k）プラン これにより、各給与から自動的に口座に寄付し、専門家が精査した資金に投資し、ほとんどの場合、その収入に対する所得税を後年まで延期することができます。

多くの雇用主は、自分で現金を投入する限り、従業員福利厚生として 401(k) に同額の拠出を行っています。 しかし、長期的に 401(k) を最大限に活用するには、どれくらいの金額を投入する必要がありますか? 知っておくべきことは次のとおりです。

退職後の貯蓄プランを見つける 401(k) にどれだけ貢献できますか?

　 国税庁 401(k) の拠出限度額を毎年設定します。 この制限は年齢によって異なりますが、2022 年には、ほとんどのアメリカ人は年間を通じて最大 20,500 ドルを寄付できます。 50 歳以上の場合、限度額は 27,000 ドルまでになります (これにより、退職が近づいている労働者は、それを補うための拠出金を受け取ることができます)。

ただし、これはあなたの個人的な寄付の制限にすぎません。 技術的にはこれらの金額を超えることができます – 補償金の 100% または 61,000 ドルまで雇用主も口座に拠出している場合は、いずれか低い方。 一部の雇用主は、マッチング拠出を提供しています。つまり、アカウントに拠出する XNUMX ドルごとに、一定の基準値まで同額を拠出します。

によると、 レポート 投資管理グループのバンガードによると、同等の福利厚生を備えているほとんどの雇用主は、従業員の給与の最大 50% として 6 ドルあたり 50,000 セントを拠出します。 つまり、あなたが 1,500 ドル稼いだ場合、あなた自身が少なくとも 3,000 ドル (50,000 x 06) を寄付した場合、雇用主は年間最大 XNUMX ドルを寄付することになります。

あなたの退職後の貯蓄はどのように積み重なっていますか？ いくら寄付すればいいですか？

理想的には、毎年、アカウントに対する IRS の最大拠出制限を利用することです。 しかし、それが経済的に不可能な場合は、雇用主の拠出金を最大限に活用できる程度の拠出から始めてください。 それが何かわからない場合は、会社の福利厚生管理者に問い合わせてください。 マッチング寄付ポリシーについて説明し、寄付の設定方法を案内します。

ストーリーは続く

「家計が許す限り、IRSが許可する年間拠出金の最大額まで拠出してください」と述べています。 ダニエル・ミラン、コーナーストーン・ファイナンシャル・サービスのマネージング・パートナー。 「少なくとも、あなたの会社がマッチングを提案する場合、最大のマッチングを獲得するために必要な割合以上を寄付する必要があります。そうしなければ、それは無料でテーブルに残ることになるからです。」

ただし、注意してください。 会社はマッチング ポリシーを随時変更する可能性があるため、プラン管理者に毎年確認するようにしてください。 経済的に可能な限り、雇用主の拠出金を最大限に活用することをお勧めします。

401(k) の代替案

あなた (およびあなたの雇用主) の 401(k) 拠出金を最大限に活用できても、まだ可処分資金が残っている場合は、401(k) に加えて他の口座への拠出を検討することをお勧めします。

いくつかのオプションが含まれます：

IRA: 従来型と ロスIRA 賢い選択肢になるかもしれません。 これらにより、次のことが可能になります 年間最大6,000ドルを寄付 （50歳以上の場合はさらに多くなります）そして退職後の資産を築きます。 両者の違いは税務上の扱いにあります。 従来の IRA では引き出し時に税金を支払いますが、Roth IRA の拠出は税引き後です。つまり、最初に収入に対して税金を支払い、その後拠出を行います。 これにより、後で資金を引き出すときに税金を回避できます。

健康貯蓄口座: HSAでは、医薬品、応急処置用品、健康保険の控除、その他発生する可能性のある健康関連費用（たとえば、新型コロナウイルス検査など）などの医療費に充てるため、税引き前の資金を積み立てておくことができます。

生命保険: 配偶者や扶養家族がいる場合は、追加の資金を生命保険契約に充てることが経済的に賢明である可能性があります。 いくつかの種類の保険を検討する必要があるため、この戦略を選択する場合は必ず保険代理店に相談してください。

529プラン：A 529プラン お子様の将来の大学費用のための資金を積み立てることができます。 一部のプランでは、お子様が一定の年齢に達したら、そのお金を専門学校やその他の費用に充てることもできます。 (ただし、これは州によって異なりますので、お住まいの地域の金融専門家にご確認ください)。

また、財務アドバイザーに相談して、予算や退職後の目標に最適な戦略を決定することもできます。 お客様の特定の状況に合わせて、投資、貯蓄、予算編成に関するガイダンスを提供できます。