メディケイドの 5 年間のルックバックペナルティとは何ですか?

Medicaid は、高齢者の医療費の支払いを支援する政府のセーフティネットの XNUMX つです。多くの高齢者にとって長期的なケアは必要であり、非常に費用がかかる可能性があります。メディケイドは支払いを支援します介護用、しかし、支払いが始まる前にあなたの個人的なリソースを使い果たす必要があります. 高齢者がお金やリソースを友人や家族に譲渡するのを防ぐために、メディケイドは金融取引の 5 年間のルックバックを使用します。お金を隠そうとすると、重大な罰則につながる可能性があります。メディケイドの 5 年間のルックバックペナルティを回避する方法は次のとおりです。で作業することを検討してください財務顧問退職金を満たすための準備として。

メディケイドの 5 年間のルックバックとは何ですか?

Medicaid の 5 年間のルックバックは、政府が使用する手段で、あなたがお金やリソースを譲渡していないことを確認します。高齢者が自分のお金やその他の資産を使用する代わりに、政府に介護費用を支払わせるスキームを防止しようとしています。

に申し込むときメディケイド長期介護給付金については、許可されていない金銭または財産の譲渡について、最近の金融取引を確認します。のルックバック期間 49 州のうち 50 州では 2.5 年間で、メディケイドの申請日から始まります。ただし、カリフォルニア州では、ルックバック期間はわずか 30 年 (XNUMX か月) です。メディケイドが不適格な取引を発見した場合、申請者はペナルティを課されます。

メディケイドのルックバックペナルティはどのように計算されますか?

ルックバックペナルティは、不適格な転送の合計額と、お住まいの州のナーシングホームケアの平均個人患者率に基づいています。この平均率は、「ペナルティ除数」とも呼ばれます。のメディケイドルックバックペナルティは、不適格な送金の合計を取り、それをペナルティ除数で割ることによって計算されます。結果は、高齢者が長期介護のためにメディケイドの支払いを受け取れない月数です。

ルックバックペナルティがどのように機能するかを示す例を次に示します。高齢者は、過去 66,000 年間で XNUMX ドルの不適格な譲渡を行っています。彼らの状態では、平均個人患者率 6,000ドルです。送金をペナルティ除数で割ると、「ペナルティ期間」は 11 か月になります。ペナルティ期間は、高齢者がメディケイドの資格を失う期間であり、ペナルティの上限はありません。

メディケイド規則の下で許可される転送

資格のない転送には罰則がありますが、メディケイドの 5 年間のルックバックの罰則を回避する方法があります。アセットを譲渡する際に次のルールに従うことで、ペナルティを受けることはありません。

コミュニティ配偶者リソース手当 (CSRA). CSRA の制限は州によって異なりますが、この規則では、配偶者が独立して生活し続ける限り、最大 130,380 ドルを配偶者に送金することができます。
障害児. 21 歳未満の障害のある子供に資産を譲渡して、その世話の支払いを支援することができます。彼らの名前で信頼を確立することもできますが、これは一般的により賢明なオプションです。
同胞種. あなたの家の一部を所有し、そこに少なくとも XNUMX 年間住んでいる兄弟姉妹は、あなたの家に対するあなたの関心を違約金なしで受け取ることができます。
大人の子供の介護者. あなたと同居し、メディケイド申請前の少なくとも XNUMX 年間あなたの主介護者であった成人した子供は、違約金なしであなたの家を受け取ることができます。
借金を返済する. メディケイドのルックバック規則に違反することなく、個人 (または共同) 債務を無制限に返済できます。これには住宅ローンの返済も含まれますまたは住居のHELOC 他の人に譲渡する資格がある可能性があること。

これらの戦略はメディケイドによって許可されていますが、転送を開始する前にメディケイドの専門家に相談することをお勧めします. 規則は定期的に変更され、免除は複雑になる可能性があります。ルールを誤解したり、簡単に見落とされがちな小さなステップをスキップしたりして、罰せられることは望ましくありません。

メディケイドルックバックルールのよくある間違い

家族や友人に送金しようとすると、メディケイドのルックバックルールに違反する間違いを犯しがちです。これらは、予期しないペナルティにつながる可能性のある最も一般的な間違いの一部です。

年間ギフト. 人が作ることができる一方で毎年恒例の贈り物贈与税および遺産税から除外される 15,000 ドルのうち、これらの贈与はメディケイドのルックバックガイドラインでは免除されません。慈善寄付もあなたに悪影響を及ぼし、ペナルティ期間を延ばす可能性があります。
文書の不足. お金の支払い、資産の売却、または財産の贈与に関連するものはすべて文書化することが重要です。これらの文書は、取引が適切であり、「腕の長さ」であったことを証明できます。たとえば、資産を売却する場合、市場価格で売却したことを証明することが重要です。これにより、市場価格よりも安く販売したり譲渡したりした場合に罰せられるのを防ぐことができます。
取り消し不可能な信頼の使用. アセットを取り返しのつかない信頼、あなたはそれらを取り戻すことはできません。メディケイドのルックバックルールでは、ルックバック期間中のトラストの譲渡はトラストへの贈与と見なされ、ペナルティが課せられます。

メディケイドが長期ケアをカバーするように資産を譲渡する

資産を安全に譲渡し、メディケイドに長期介護の支払いをしてもらうには、次の戦略を使用してください。

介護者契約を正式に締結する. 友人や家族にお金を贈ることはできませんが、あなたの世話をするために妥当な金額を支払うことはできます。これにより、資産を使い果たし、必要なケアを受け、介護者に報酬を与える彼らの時間と労力のために。契約は、勤務日、責任、勤務時間、および報酬を含む正式な文書でなければなりません。弁護士に書類の草案を作成してもらうと役立ちます。
メディケイド免除年金を購入する. 年金を購入すると、現金の一時金が長生きできない収入の流れに変わります。一般に、Medicaid Annuity または Medicaid Compliant Annuity を購入しても、Medicaid ルックバック規則に違反することはありませんが、州ごとに異なります。免許を持った保険代理店に相談して、免除の対象となる年金を見つけてください。
取消不能の葬儀信託を購入する. Medicaid では、高齢者が以下の目的のみに少額のお金を確保することができます。葬儀と埋葬の費用. これらの制限は州によって異なり、資産を使い果たす方法として、申請者とその配偶者の両方が購入できます。

ボトムライン

Medicaid は、高齢者が個人的に支払う十分なお金がない場合に、長期介護の支払いを支援するために介入します。高齢者が自分のお金を使わないように、友人や家族に送金することを禁止する規則があります。 Medicaid は、最大 XNUMX 年分の金融取引を分析して、資産が不正に譲渡されていないことを確認します。資産が見つかった場合、申請者は「罰則」方式を使用してメディケイドの給付を受けることが禁止されます。資産を譲渡するための適格な戦略がありますが、特定の規則に従う必要があります。送金を行う前に、弁護士やファイナンシャルアドバイザーと協力して計画を立てることをお勧めします。

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ポストメディケイドの 5 年間のルックバックペナルティを回避する方法最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html