金利が上昇するにつれて投資家が知っておくべきこと

主要な取り組み

• 現在の住宅ローン金利は約 7.05% で、2008 年以来の最高値に近づいています。
• 連邦準備制度理事会が連邦資金率を引き上げると、金利は上昇すると予想されます。
• 各住宅セグメントは、金利の上昇と住宅販売の減速に起因するさまざまな課題に直面しています。

住宅価格は順調に推移し、しばらくの間着実に上昇しました。 しかし、連邦準備制度理事会がインフレと戦うために金利を引き上げているため、住宅価格は失速し始めています。 それだけでなく、住宅建設業者は生産を停止しています。

これが住宅ローン金利の現状であり、金利上昇が住宅業界全体に与える影響は次のとおりです。

現在の住宅ローン金利

14 年 2022 月 30 日の時点で、7.05 年固定住宅ローンの住宅ローン金利は 7.10% で、前週の最高値である 15% からわずかに低下しました。 6.24 年固定は 5% で、1/5.34 ARM は XNUMX% です。

固定金利が 2008% を超えたのは 6 年 2022 月が最後でした。 連邦準備制度理事会は、インフレを抑えるために、XNUMX 年にフェデラル ファンド レートを数回引き上げました。 これらの増加により、銀行は住宅ローンに課す金利を引き上げました。

住宅ローンの利率は銀行によって異なりますが、予見可能な将来については、7 年固定の住宅ローンで約 30% の利息を支払うことが期待できます。

金利の向かう先

住宅ローンの金利は 2022 年 2022 月まで高止まりし、さらに上昇する可能性があります。 次回の連邦準備制度理事会は XNUMX 年 XNUMX 月に開催されますが、理事会が会合で利上げを行うかどうかは不明です。

現在の予測では、現在 3% から 3.25% の間に設定されているフェデラル ファンド レートの上昇が見込まれています。 4.4 年末までに 2022% に達し、2023 年にはさらに増加し​​て 4.6% に達する可能性があります。

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金利上昇が住宅価格に与える影響

何年もの間、連邦準備制度理事会は金利を歴史的に低い水準に維持してきました。 そのため、非常に低金利でお金を借りることができます。 この安価なお金は、住宅市場を活性化するのに役立ちました。

また、パンデミックが火に油を注いでおり、人々は恐怖から、また自宅で仕事ができるようになったため、大都市圏から逃げ出しました。

ロックダウンによりサプライ チェーンの問題が発生し、住宅建設業者が新しい家を建てることが非常に困難になりました。 住宅の在庫が少ないことと、消費者の需要が高く、借入金が安いことが組み合わさると、住宅価格は急騰しました。

国内の多くの地域で、人々は提示価格を上回って入札し、売却の合意に達するために検査を放棄していました。 現在、FRB は積極的に利上げを行っていますが、 家の購入は劇的に鈍化した.

金利の上昇が大きな役割を果たします。 昨年、30 年固定ローンの利率は 3.5% でした。 住宅価格の中央値が 440,300 ドルで 20% 下落すると、毎月の元金と利息の支払いは約 1,582 ドルになります。

同じ数値を使用して現在の 7.05% の金利を使用すると、毎月の支払いは約 2,355 ドルになります。 これは、毎月 770 ドル以上の差です。

住宅販売業者は、 住宅としての提示価格を引き下げ始めている より長く市場に留まります。 金利の上昇に伴い、減速が続くと予想するのは妥当です。

金利上昇が銀行株に与える影響

金利の上昇は銀行セクターに利益をもたらします。これは、貸付機関が貸したお金により多くの利息を課すことができるためです。 ただし、固定金利の住宅ローンなどの一部の融資商品は、毎月の支払いを支払う余裕のある人が少ないため、需要が減少する可能性があります。

代わりに、住宅購入者は、より低い支払いのために短期の変動金利住宅ローンを選択し、数年以内に現在よりも金利が低くなることを期待するかもしれません.

貸し手は、特定の形式の消費者ローンから依然として利益を上げていますが、金利が低下している場合に比べて、その利益は今よりもゆっくりと得られます。 ただし、これはすべての形態の貸出が枯渇するという意味ではありません。

企業や個人は、プロジェクトに資金を提供し、必需品を支払うために、依然としてお金を借りる必要があります。 金利が高くなったために以前より借り入れが減った人もいますが、それでも借りています。 銀行は引き続き利益を上げており、その結果、銀行の株価は恩恵を受けています。

これは、銀行株が市場の後退や景気後退の影響を受けないと言っているわけではありません。 それでも、彼らはより高い金利のローンからより多くの収入を得ているため、嵐をうまく乗り切ることができるはずです。

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金利の上昇と住宅建設業者

銀行とは対照的に、住宅建設業者は、住宅ローンの融資を提供したり、貸し手と提携したりしない限り、高金利の時期に苦戦します。

住宅建設業者は、建設に必要な土地を購入し、建築資材を購入し、人件費を支払うためにお金を借ります。 彼らは、ローンの全額をより迅速に返済するため、ローンの金利が低くなります。 これにより、借入コストが最小限になるため、収益性が向上します。

建設ローンの金利上昇は、住宅建設会社の収益性と売上に影響を与えます。 建設前の注文と販売が減少し、完成したユニットの販売が鈍化し、完成した住宅の月々の支払いが増加します。

最終的に、これにより、金利が上昇する前に支払いを行うことができた買い手にとって、価格は手の届かないものになります。 住宅販売が減少すると、住宅建設業者はローンを返済することがより困難になり、建設業者は事業の他の分野から資金を引き出すことになります。

赤字で営業利益が減少した住宅建設業者は、消費者の購買力の低下により、株価が下落する可能性があります。 プロジェクトはしばしば放棄され、住宅建設業者は金利が再び下がるまで生き残るために再構築する必要があります.

これは今日、業界全体で見られます。 一部の住宅建設業者は、購入者ではなく、投資グループに建設済みの住宅の在庫を売却しています。これにより、在庫を簿外にして収入を得ることができます。

連邦準備制度理事会 (FRB) が利上げを続けることを計画しているため、住宅建設業者にとって今後数か月は困難に見えます。 これにより、住宅市場はさらに減速します。

しかし、長期的には、これは住宅建設業者に大きな利益をもたらす可能性があります。 在庫が少ないため、新しい家を建てて割増料金を請求できます。

金利と小売建材株

Home Depot や Lowe's などの家庭用資材の小売株は、見通しに関して中間の立場にあります。 一方では、人々は新しい家を購入する代わりに、現在の家を更新して改造することを選択するため、売上の増加が期待できます。

その一方で、インフレは依然として高く、人々は日々の出費を賄うことが困難になっています。 これにより、家の改造プロジェクトが後回しになる可能性があります。

投資家にとっては、これらの小売業者の在庫レベルと収益報告を監視することが重要です。 これらは、人々が家を更新することを選択するかどうか、またはインフレが高すぎるかどうかについての洞察を提供します。

ボトムライン

住宅産業は、米国経済の大部分を占めています。 金利が上昇すると、住宅価格が冷え込み、下落することが予想されます。 これが住宅市場に関連する業界に与える影響はさまざまです。

銀行株などの一部のセクターは、住宅市場の変化にうまく対処する必要があります。 しかし、住宅建設業者は厳しい冬と春に直面する可能性があります. 投資家としての最良の選択肢は、リスクを制限するために分散化することです。

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