金銭的な棚ぼたは祝うべきものです。 しかし、カードを正しくプレイしないと、政府は現金の大部分を期待することになります. 幸いなことに、スマートなタックス プランニング戦略は、税負担を最小限に抑えるのに役立ちます。 多額のお金に対する税金を回避する方法を探ってみましょう。 以下のアイデアは、車輪を回転させるための優れた方法です。 しかし、考慮してください ファイナンシャルアドバイザーと話す あなたのユニークな状況に関するカスタマイズされたアドバイスのために。
多額の資金源
いくつかの方法で、XNUMX つの大金を手に入れることができます。
継承: あなたが受け取る場合 継承 あなたの配偶者から、あなたはその思いがけない利益に対して連邦税を支払う必要はありません. 別の家族から相続を受ける場合、その規模は、連邦税を支払う必要があるかどうかに影響します。 次の場合にのみ、連邦固定資産税を支払う必要があります。 12.06 年の個人の相続額は 2022 万ドルを超えます。
生命保険の支払い: その他にもたくさんのグーグルの 死亡一時金 途中で保険料を支払うので、所得税はかかりません。
贈り物： 連邦税の義務を負うことなく、最大 16,000 ドルの贈り物を受け取ることができます。
資産売却: 資産を売却して受け取るお金は、長期または短期のキャピタルゲイン税の対象となる場合があります。 キャピタルゲイン 売却価格から資産のコストを差し引いて計算されます。 資産の所有期間が XNUMX 年未満の場合、IRS はその利益を経常所得として課税します。
宝くじの当選: 宝くじの当選金は経常所得として課税されます。 これにより、賞金の規模によって、支払う税金の割合が決まります。
棚ぼたの種類は、納税義務に影響を与えます。 しかし、巧妙な戦略で納税義務を最小限に抑えることは可能です。 以下のオプションのいくつかを見てみましょう。
税制優遇口座
税制優遇口座は、負担を軽減する絶好の機会を提供します。 この戦略は、これらの口座のいずれかに隠した金額だけ課税所得を引き下げることで機能します。 以下に XNUMX つのオプションを示します。
個人退職口座 (IRA): 年間6,000ドルまで寄付できます IRA、または 7,000 歳以上の場合は 50 ドル。 資金を引き出すときに税金を支払う必要がありますが、これにより現在の税金の影響が制限される可能性があります。
医療貯蓄口座（HSA）： 免責金額の高い健康保険に加入している場合は、 HSA 3,650つの節税効果があります。 適格な医療費の拠出、投資の成長、または引き出しに対して税金を支払う必要はありません。 7,300 年には、個人の HSA に最大 2022 ドル、家族の HSA に最大 XNUMX ドルを寄付できます。
減税の収穫
減税の収穫 課税所得を引き下げるという明確な目的のために、投資損失を確定することができます。 たとえば、業績の悪い銘柄が含まれる株式ポートフォリオがあるとします。 棚ぼたができたときは、それらの悪いりんごを降ろす良い機会です。
問題は、キャピタル ロスがキャピタル ゲインを相殺するためだけに使用されることです。 したがって、この戦略は、大きな投資の利益があなたの棚ぼた収入に由来する場合にのみ機能します。
控除とクレジット
税額控除はその年の課税所得を減らしますが、税額控除はあなたが負っている税金の額を減らします。 どちらも税負担の軽減につながります。
人気のある税額控除の XNUMX つは、 児童税額控除、これは、扶養している子供 2,000 人につき最大 14,890 ドルの価値があります。 もう XNUMX つの連邦養子縁組クレジットは、資格のある子供を養子にする家族に最大 XNUMX ドルの価値があります。
控除に関しては、ほとんどの場合、 標準免責額これにより、課税所得が独身申告者の場合は 12,950 ドル、既婚共同申告者の場合は 25,900 ドル減額されます。 ただし、多額の慈善寄付または損金処理費がある場合は、控除を明細化することを選択できます。
状況に応じて、さまざまな税額控除または控除を受けることができます。 手元に棚ぼたがある場合は、考えられるすべての控除とクレジットを考慮することが特に重要です。
ほとんどの場合、標準を使用することを選択しますが、 控除、項目化することで、状況によってはより多くの節税につながる可能性があります。
慈善団体に寄付する
チャリティーへの寄付はウィンウィンです！ あなたは税負担を軽減し、慈善団体は素晴らしいことを実現するために多額の寄付を得る. 適格な慈善寄付を制限内で差し引くことができます。 IRS は、調整後の総収入の 50% を超える控除を許可しません。
慈善信託を設定すると、通常の寄付よりも節税効果が高い場合があります。 ファイナンシャルアドバイザーと協力して、最善の慈善税戦略を整理してください。 慈善ルートを選択する前に、いくつかの調査を行ってください 慈善団体が合法であることを確認してください。
慈善先導年金信託を開設する
慈善先導信託は、 取り返しのつかない信頼の形. これは、信頼を確立して貢献すると、それらの資産を取り戻すことはできないことを意味します。
慈善先導信託では、慈善寄付の期間を設定します。 これは、時間または条件のいずれかによって定義できます。 その後、トラストはこの期間中に慈善寄付を行います。 たとえば、トラストは、XNUMX 年間または指定された個人が亡くなるまで慈善寄付を行う場合があります。 この期間は「信託期間」として知られています。
信託の期間が終了すると、慈善リード信託は残りの資産を 指定受益者. 受益者は、あなた、友人、家族、またはあなたが選択した他の誰でもかまいません。 慈善団体を選択する方法と同じように、慈善リード トラストを設定する場合は、その受益者と、その受益者がトラストの資産を受け取る方法を選択します。
慈善リード トラストを作成すると、資産の分配方法を定義できます。 これは、信託が寄付する慈善団体の名前と、それらの組織に寄付する金額を指定することを意味します。 これは、慈善団体が受け取る資産の割合や定義された金額を指定するなど、さまざまなメカニズムを通じて行うことができます。
個別に管理されたアカウントを使用する
A 個別に管理されているアカウント (SMA) は、投資できる証券のポートフォリオです。 キャピタルゲイン. 言い換えれば、これは、証券の売却価格が購入価格よりも高い場合に、投資家が支払うべき税金の額を意味します。
SMA は ETFまたは投資信託. ただし、SMA に投資すると、ポートフォリオ内のすべての証券を所有します。 これにより、これらの資金がどのように投資および管理されるかについて、もう少し柔軟性が得られるだけでなく、リアルタイムで取引を監視する透明性が得られます.
SMA はプロのマネー マネージャーによって管理されます。 手数料はミューチュアルファンドに関連するものよりも高くなる可能性がありますが、支払った金額が得られる場合があります。 たとえば、投資に関しては、より関与した管理と柔軟性が必要になる場合があります。
ボトムライン
誰もが思いがけない利益をできるだけ多く手に入れたいと思っています。 現金の一部を IRS に渡さなければならない可能性がありますが、賢明な戦略を実行することで、現金を放棄する苦痛を軽減できます。 税の専門家に相談して、税金を最小限に抑える戦略を自由に活用できるようにしてください。
税のヒント
適切な税務戦略により、数千ドルを節約できます。 状況に最適なオプションがわからない場合は、ファイナンシャル アドバイザーに相談することを検討してください。 資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの 無料のツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
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ポスト 多額のお金への課税を回避する方法 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-void-taxes-big-150004454.html