貯蓄 退職 多くの人にとって経済的な最優先事項です。 Roth 401(k) を開設して退職を優先している場合は、口座を最適に使用して非課税の退職所得を得ることが重要です。 IRS は、401 年の Roth 22,500(k) の年間拠出限度額を 2023 ドルに引き上げました。拠出限度額の詳細と、このユニークな退職金口座を利用する方法は次のとおりです。 また、 財務顧問 退職後の最善の選択についてアドバイスしてくれる人。
401 年の Roth 2023(k) 拠出限度額とは?
A ロス401（k） 税引き後のドルを使用する、雇用主が後援する退職金口座です。 とは異なり 従来の401（k）Roth 401(k) を使用すると、最初に税金を支払い、退職時に非課税で引き出しを行うことができます。
IRS は、この優遇税制口座に入金できる金額を制限しています。 2023 年の制限と昨年との比較を以下に示します。
Roth 401(k) 寄与限度: 2023 対 2022 Roth IRA 所得のしきい値 拠出の種類 2023 年限度額 2022 年限度額 Roth 401(k) 拠出金 $22,500 $20,500 キャッチアップ拠出金 (50 歳以上) $7,500 $6,500
IRS は、拠出限度額を昨年から 2,000 ドル引き上げました。 その結果、毎月の貢献を調整して、Roth 401(k) を新しい制限まで最大化することができます。 さらに、50 歳以上の場合は、最大 $7,500 の追加のキャッチアップ寄付を利用できることを覚えておいてください.
したがって、50 歳以上の労働者は、30,000 年に Roth 401(k) に最大 2023 ドルを拠出できます。拠出制限は、Roth および従来の 401(k) プランにカウントされることに注意してください。 したがって、両方のプラン タイプへの拠出額は合計で 22,500 ドル以下でなければなりません。 このルールは、両方のタイプに貢献したい場合に覚えておくと役立ちます。
Roth 401(k) への貢献を最大限に活用する必要がありますか?
老後のための貯蓄はあなたにとって不可欠です 財務計画 Roth 401(k) に貢献することは、そこに到達するための優れたアイデアです。 でも、 あなたの貢献を最大限に活用する 財務を圧迫する可能性があり、財務の健全性を達成するには、優先順位のバランスを取る必要があります。 たとえば、借金をなくして、家の頭金など、他の目標のために貯蓄することが不可欠です。 したがって、$22,500 を全額寄付するのは最適ではない可能性があります。
代わりに、それを利用するのに十分な貢献をすることをお勧めします マッチングファンド、 もし可能なら。 あなたはテーブルに無料のお金を残したくないので、雇用主から完全な試合を受け取るのに十分なお金を毎月割り当てることで、退職金口座に指数関数的な成長をもたらすことができます. さらに、他の退職車両は、より柔軟性と収益性を提供できます。
雇用主が後援する退職金制度は、投資の選択肢を制限する可能性があります。 個人年金口座（IRA） 好みに合ったファンドに投資できます。 十分な収入がある場合は、401(k) に十分な金額を寄付して、マッチング ファンドを受け取り、別の現金を IRA に入金することをお勧めします。
Roth 401(k) の税および投資上の利点
とともに 従来の401（k）、退職まで投資に対する税金を繰り延べます。 このスタイルは、税額が低くなる可能性がある晩年まで課税を遅らせるという利点を提供します。 一方、Roth 401(k) は、IRS が課税した後にお金を使用します。 言い換えれば、Roth 401(k) では税金をすぐに支払う必要があるため、後で心配する必要はありません。 さらに、IRS は Roth 401(k) の利益に課税しません。 その後、所得税を増額することなく、退職時に Roth 401(k) から引き出すことができます。 ただし、59.5 歳になる前、またはアカウントを 10 年間所有する前に資金を引き出すと、XNUMX% のペナルティが発生します。
とは異なり ロスIRA、 Roth 401(k) は、拠出限度額が高く、所得制限がありません。 具体的には、Roth IRA の 2023 年の拠出限度額は 6,500 ドルで、7,500 歳以上の場合は 50 ドルです。 さらに、 修正調整総所得（MAGI） $153,000 以上で、MAGI が $228,000 以上の既婚者は Roth IRA に拠出する資格がありません。 Roth 401(k) には所得制限がなく、拠出金の上限は 22,500 ドルではなく 6,500 ドルです。 したがって、Roth 401(k)s は収入に基づいて投資家を除外せず、より多くの投資を許可します。
Roth 401(k) 雇用者マッチングおよび高報酬従業員 (HCE) の拠出限度額
高報酬の従業員 (HCE) Roth 401(k) に寄付するときは、所得に基づく規制を遵守する必要があります。 高待遇の社員 会社の 5% 以上を所有している、または会社から 150,000 ドル以上を稼いでいる人です。 場合によっては、HCE は会社で最も高い給与の上位 20% に入る場合もあります。あなたが HCE である場合、会社の非 HCE は、Roth 401(k) にどれだけ貢献できるかを左右します。 つまり、あなたの貢献は、会社の非 HCE による Roth 2(k) の平均貢献より 401% を超えることはできません。
他の退職金口座を検討する
収入と従業員の拠出に関する法律により、HCE が Roth 401(k) を構築することが制限される可能性があるため、他のオプションを検討することをお勧めします。 たとえば、Roth IRA に寄与するのに十分なほど低い MAGI を持っている場合があります。 さらに、税引き前のドルを使用し、収入の規定がない従来の IRA を開設することもできます。また、証券口座を開設することもできます。
IRSはこれらの口座に課税しますが、資産をXNUMX年以上保持し、長期的に受け取ることができます キャピタルゲイン税率ほとんどの場合、Roth 401(k) 以外の投資口座に投資資金を割り当てると役立ちます。 多様化する あなたの投資。
リスクを軽減するため、分散ポートフォリオは有利です。 さらに、税務リスクを分散できるため、将来の税法の変更によって財務状況がそれほど悪化することはありません。 退職後の計画をうまく処理するのに苦労している場合は、ファイナンシャル アドバイザーと協力して、目標の達成を支援できることを忘れないでください。
ボトムライン
IRS は、Roth 401(k) の拠出限度額を 22,500 年の 2023 ドルに引き上げました。この口座に拠出すると、雇用主からマッチング ファンドを獲得し、退職時に非課税の収入を得ることができます。 さらに、このアカウントを他の投資と組み合わせてポートフォリオを多様化し、HCE の場合は問題を回避できます。 全体として、Roth 401(k) をお持ちの場合は、すべての雇用主が提供しているわけではないため、この独自のアカウントを利用するのが賢明です。
Roth 401(k) に貢献するためのヒント
Roth 401(k) にどれだけ貢献すべきかを正確に判断するのは難しい場合があります。 競合する財務上の優先事項と機会は、意思決定にストレスを与える可能性があります。 幸いなことに、ファイナンシャルアドバイザーがあなたを正しい道に導くことができます。 ファイナンシャル アドバイザーがいない場合でも、見つけるのは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合, 今すぐ始めましょう.
401(k) は、退職貯蓄の 401 つのオプションにすぎません。 個人退職口座 (IRA) は XNUMX(k) のように機能しますが、雇用主には関連付けられていません。 さらに、制限なしで必要な株式、債券、インデックスを選択できるため、 投資家としての自由.
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ポスト Roth 401(k) 2023 年の拠出限度額 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html