私たちは退職し、最近、ポートフォリオから 100 万ドルを失いました。 当社のアドバイザーは、「100 年にはさらに 2023 万ドルを失う可能性がある」と述べました。 それはクレイジーですか？ 

質問： 私は 2016 年 2018 月に退職し、妻は 2022 年 500,000 月に退職しました。その時点で次の卵がかなり貯まっていたので、財務担当者に口座を引き継いでもらい、成長を助けてもらいました。 2022 年 401 月までに、100,000 ドル以上を節約しましたが、このお金はまったく引き出していませんでした。 2021 年 XNUMX 月頃に早送りすると、株式市場がジェット コースターのような動きをするのを見て、毎月合計をチェックして元帳に記録します。 XNUMX 年末以降、XNUMX(k) が約 XNUMX ドル負けていることに気付きました。 

私たちが利用している投資会社に連絡したところ、彼らは数人の投資顧問との電話会議を設定しました. 私が知りたかったのは、なぜ私たちの退職金勘定が 25% 近く失われたのかということだけです。なぜなら、彼らが私たちの投資を管理しているので、これが起こらないように監視され、投資が変更されることを理解していたからです。 この会議の終わりまでに、アドバイザーの 100,000 人が、2023 年にはさらに 2022 万ドルを失う可能性があるとコメントしました。9,000 年末以降、退職金口座は約 XNUMX ドル増加しました。 損失を飲み込んで別の投資会社に行くべきですか、それとも現在の投資会社でそれを維持するべきですか? (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： あなたのアカウントがこの損失に見舞われたとのこと、申し訳ありません。 あなたのアドバイザーが状況にどのように対処したか、その損失が厳しい市場でのコースに見合ったものであったかどうか、そしてあなたのファイナンシャルアドバイザーを捨てる必要があるかどうかを見てみましょう. (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

あなたの説明からすると、あなたのアドバイザーはあなたの状況にさりげなく話しかけてきて (100,000 ドルの損失に言及するのは一見無造作に見えて良くありません)、重要なコミュニケーション スキルが不足しているように見えます。 実際、Carmichael Hill & Associates の認定ファイナンシャル プランナーである Matt Bacon 氏は、アドバイザーは「軽薄で無頓着または無頓着」だった可能性があると述べています。

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Delagify Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Robert Persichitte 氏は次のように述べています。 」 しかし、SEC の規則ではクライアントにリスクを開示することが義務付けられており、「それがクライアントとのより良い関係につながる」ため、「積極的なポジションで下向きの金額を設定することをためらわない」と彼は付け加えています。

要するに、あなたのアドバイザーはコミュニケーションの問題を抱えており、それはかなり大きな問題です。 とはいえ、Future Perfect の認定ファイナンシャル プランナーである Cristina Guglielmetti は、25% の下落は昨年の市場の状況とほぼ一致していると述べています。 あなたが退職したので、一部の専門家は、あなたの顧問はもっと保守的なアプローチを取るべきだったと主張しています。

成功の鍵は、投資アドバイザーとそのクライアントを含む全員が、リスクと目標について同じページにいることです。 「この場合、アドバイスは良いかもしれないし、そうでないかもしれませんが、うまく伝えられていませんでした。 積極的な投資戦略を選択した場合、これらのリターンは妥当に思えます」と Persichitte 氏は言います。

また、彼らはあなたの投資を管理しているので、損失が発生するのを防いでくれると考えていたことにも言及しました。 次のように自問してください。 さらに重要なことは、適切な資産配分とリスク許容度について、あなたとアドバイザーの間でどのような会話が行われたかということです。 保守的なアプローチを望んでいることを示し、その安定性と引き換えに長期的な利益を放棄する可能性が高いことを理解していますか?」とグリエルメッティは言います. (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

要するに、XNUMX つの大きな問題は、あなたのポートフォリオがこの規模の損失に耐えることができるという事実について、あなたのアドバイザーが効果的にあなたに伝えていないように見えるということです。 実際、投資を管理する場合、アドバイザーには (少なくとも) XNUMX つの仕事があります。 まず、投資戦略について情報に基づいた選択を行う必要があります。 第二に、リスクとメリットを含め、戦略の可能な結果についてクライアントを教育する必要があると Persichitte 氏は言います。 

割り当てがあまりにも積極的だった可能性があるため、大きな損失を被った可能性があります。アドバイザーを切り替える前に、他の数人のプランナーに相談して専門的な意見を検討する価値があるかもしれません、とベーコンは言います. 幸いなことに、多くのアドバイザーが無料の電話またはミーティングを提供しているため、無料の相談でこれを行うことができます。 「市場はひどい年を迎えました。パフォーマンスの悪さだけでは通常、アドバイザーを変更する価値はありませんが、不適切な資金や顧客の目標を考えると無分別な戦略が必要になる可能性があります」と Bacon 氏は言います。

アドバイザーが戦略の利点とリスクを適切に説明できない場合は、他の誰かと協力する時が来たと Persichitte は言います。 「新しいアドバイザーは同じ投資戦略を推奨するかもしれませんが、リスクを説明してクライアントのインフォームドコンセントを得ることができれば、クライアントはより良い立場に立つことができます」と Perischitte は言います。 

一方、ジョージア州アルファレッタにある The Advisory Firm の認定ファイナンシャル プランナーである James Daniel 氏は、現在のアドバイザーとじっくりと話し合い、彼らのアプローチをよりよく理解することをお勧めすると述べています。 「彼らは投資の意思決定を行っていますか、それともあなたのポートフォリオは全体的な企業モデルの一部ですか? 彼らはまた、ドローダウンを制限するための安全策を講じていますか?」とダニエルは言います.

これも知っておいてください。お金がまだ投資されていると仮定すると、まったく損失がない可能性があります。 「あなたの口座への投資が基準よりも低い価格で売却された場合にのみ、損失が発生します。 Sentinel Financial Planning の認定ファイナンシャル プランナーである Mark Humphries は、次のように述べています。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールにより、ニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

Advise Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Alonso Rodriguez Segarra 氏は、2022 年は S&P 1926 の結果が 500 年以来 XNUMX 番目に悪い年だったと述べています。債券は配当と利息を支払います。 ポートフォリオのバランスを何度も見ないでください。ストレスがたまり、市場は時間の経過とともに回復していることを示しています」と Segarra 氏は言います。

アドバイザーを変更する場合は、自分の期待を明確にし、新しいアドバイザーの投資哲学を十分に理解して、何が起こっているかを確実に把握してください。 「両方のアドバイザーが同様のアプローチをとっている場合、結果が大きく異なることはまずありません」とグリエルメッティは言います。

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