私たちは 60 代で、250,000(k) プランで 401 ドルを失いました。それでも退職できますか?  

私は結婚していて、夫は 64 歳で、今年後半に 65 歳で退職する予定です。彼の 401(k) 残高は 340,000 ドルで、昨年 100,000 ドルを失いました。 私は高収入で、彼は年老いた親の世話をするために退職する必要がありますs. 私たちは将来、両親の財産から約 450,000 ドルを相続する予定です。 

401(k) プランの損失は 私たちの後退 退職計画。 私は今、すべて Roth への投資に 6% を寄付しています。 私の夫の会社は、彼の 10% の貢献のどれにも匹敵しませんでした。 65歳になる前に引退するのはいいが、私は待たなければならない まで 次にメディケア。 可能であれば、67 歳になるまで社会保障の徴収を延期するための橋渡しをするのに十分な量を Roth に収納できることを願っています。  

私たちは正しい道を進んでいますか？ 66歳か67歳になる前に引退できる可能性はありますか? 私たちはカリフォルニアに住んでおり、現在の住宅ローンの残高は約 95,000 ドルで、家の支払いは月に 1,400 ドルです。 私たちの家は最近800,000ドルで評価されました.   

以下を参照してください。 55 歳で 30 年働くことになりますが、その年齢で退職することの長所と短所は何ですか? 

親愛なる読者、 

401(k) の損失について聞いて申し訳ありませんが、あなたとあなたの夫が退職のためにどれだけ貯蓄したかを聞くのは素晴らしいことです. あなたは確かに一人ではありません.多くの退職貯蓄者は昨年、投資口座で損失を経験しており、それを見るのは非常に難しい光景です. 

401(k) の残高が時々減少するのを見てストレスを感じるかもしれませんが (ボラティリティがまだ終わっていないため)、このお金はしばらくの間投資されることを知っておいてください。 あなたは 60 代で、退職後は何十年も続く可能性があることがわかっています。 これは長所と短所の両方です。 利点: 寿命が延びたことは喜ばしいことです。また、ポートフォリオが市場の損失から回復するまでの期間がさらに長くなります。 短所：あなたとあなたの夫の人生を維持するためにそのお金が必要であり、その時間枠でどれだけのお金が必要かを正確に特定する方法はありません. 

あなたの退職計画が具体的にどのようなものであったか、また退職後の費用がどのくらいになると予想されるかがわからないため、順調に進んでいるかどうかを確実に判断することは困難です. そうは言っても、財務計画に深く関与しているように聞こえますが、それは常に大きな利点です. 

まず、65 歳になる前に退職するのはいいことのように聞こえますが、会社で 50 年目まで惨めな思いをすることなく生きていけるなら、健康保険料を大幅に節約できます。 その通りです。メディケアは 65 歳になるまで開始されません。また、医療費を自己負担すると高額になります。 退職金口座やその他の貯蓄を利用する必要がないため、これに費やす必要がある金額が少ないほど良い. 

社会保障を請求する時期を決定することができます トリッキー. 受給資格を得たらすぐに給付金を受け取りたい、または必要としている人もいれば、70 歳まで保留して余分なお金を手に入れたい人もいます (推定では、フルリタイア年齢から 8 歳まで毎年約 70% 増加します)。 . しかし、社会保障を遅らせることが実際に機能するのは、1) そのお金が必要なく、2) 70 歳よりもずっと長く生きて、長年にわたって支払ってきた制度から実際に恩恵を受けることができる場合に限られます。 いつ 66 または 67 で請求するかについて最終決定を下す前に、あなたとあなたの夫の毎月および全体的な年間支出、引き出しと年金によってもたらされると予想される収入を評価し、より早く申請する必要があるかどうか、または可能かどうかを確認してください。後で待ってください。 夫と一緒に計画することを忘れないでください。 配偶者給付の調整 複雑になる可能性がありますが、時間をかけて行うことは絶対に価値があります。 

お見逃しなく： 経済的な対決: 社会保障の退職金を請求するのに最適な時期はいつですか?遅かれ早かれ?

予想される相続について簡単に言うと、数年後に追加のキャッシュ フローを予想するのは良いことですが (たとえそれが悲しい理由であっても)、具体的な退職後の計画からそれらの見積もりを除外するようにしてください。 予想される継承で数値を実行し、それが退職の目標と計画をどのように変更するかを確認しますが、それに依存しないでください. パンデミックだけが示しているように、予期しないことが常に発生する可能性があります...あなたの両親は、予想以上に多くのお金を必要とするかもしれません。 

特に従来の 401(k) をお持ちの場合は、Roth アカウントを使用して戦略を立てることは非常に賢明です。なぜなら、納税義務を分散できるからです。 それ以外の 持って 退職金のすべての引き出しに税金を支払うには、計算に基づいてロスからお金を受け取ることを選択して、より低い税額枠に保つことができます. 必ず確認してください ルールに従う — 非課税でお金を引き出すためには、口座を開設してから 59 年間 (および XNUMX ½ 歳) である必要があります。 

別の考慮事項： 長期ケア計画. 高齢の親の世話をしている夫の経験からわかるように、この種のケアと計画は非常に重要です。 誰がどのように世話をするかを決めることは別として、医療費は年齢が上がるにつれてますます高くなり、長期介護保険 (または少なくとも何らかの財政計画) によって、その金額が大きく変わる可能性があります。あなたはそのケアにお金を払っています。 

その間、現在の医療オプションを今すぐ見直して、給付を最大限に活用し、支払っていることを確認してください 少し あなたが必要とするすべてのケアのためにできる限り。 変更するには、保険のオープン登録期間まで待たなければならない場合がありますが、退職までの数年間にお金を節約するためのXNUMXつの大きな方法です. あなたの夫も、今年メディケアを開始すると仮定して、そうする必要があります。 私はそれがあるように感じることができることを知っています 百万のオプション 健康保険を選ぶときにジャグリングする必要がありますが、それらをくまなく調べ始めるのが早ければ早いほど、安心できます。

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あなたの家に関しては、それがあなたの永遠の家であるか、それともあなたが計画するかは、今、または後で決めることができます。 小型化します いつでも、しかし、これはあなた、あなたの夫、そしてあなたの退職者にとって大きな資産であることを知っておいてください. はい、あなたはあなたの 住宅資産、しかし、家に支払った金額と引っ越し先によっては（家の価格だけでなく、購入に関連する税金と公共料金についても）、売却を選択した場合、より多くの現金をもたらすことができます. それは間違いなくあなたの退職後のライフスタイルをサポートするでしょう. 

65歳以降でリタイアするかどうかを決める時間はまだあります。 実際には、あと数年働くことを気にしないことがわかるかもしれません。そうすれば、将来のためにさらに貯蓄する機会が得られます。もう働きたい。 いずれにせよ、今後数年間は、支出と貯蓄の習慣に注意してください。これらの習慣は、退職後の快適さを大きく左右します。 

夫が親の世話をするために仕事を辞めている今、貯蓄と支出についてあなたがどのように感じているか、そしてあなたも仕事をやめたときに安心できるかどうかを確認する絶好の機会です. そこから、あなたの退職を最適化するためにあなたが何をすることにしたかに驚くかもしれません. 

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