親愛なるマーケットウォッチ、
私は64歳で、夫は62歳です。少なくとも65歳になるまで、つまりXNUMX、XNUMX年は働く予定です。 私たちは約 1万ドル さまざまな口座の合計ですが、私自身のIRAには$400,000があります。 Roth IRAに移動する必要がありますか、それともこの段階では遅すぎますか？ 私も住宅ローンを返済しようとしています。 私たちの家は約650,000万ドルの価値があり、住宅ローンは現在200,000万ドルです。したがって、引退すると、借金がなくなり、家を売って行くことができます。
あなたが与えることができるどんな情報にも感謝します。
以下を参照してください。 Roth IRA変換を行わない理由–これが最後のチャンスであっても
親愛なる読者、
引退に非常に近づき、1万ドルを節約できたことをおめでとうございます。これは、すばらしい成果です。 あなたはXNUMXつの非常に重要な引退ポイントを持ち出すので、私はすぐに飛び込みます。
IRAをRothアカウントに移動する必要があるかどうかについては、答えは次のとおりです。状況によって異なります。 従来型IRAとRothIRAにはどちらにも独自の利点がありますが、この時点で少し見積もりを行って、それが価値があるかどうかを判断する必要があります。 確かに、Rothアカウントにお金を寄付したり、変換したりするのに遅すぎることはありませんが、現在および将来の納税義務について考えてください。
たとえば、あなたは両方ともまだ働いているので、あなたは共同で結婚申告をし、あなたが引退するときよりも高い税率で今申告していますか？ 別々に申告している場合でも、現在の税率は、引退時に予想される税率とどのように比較されますか？ （特に、政府が退職するまでに税率を変更する可能性があるという事実を考えると、これを見積もるのは難しいかもしれませんが、全体像をできる限り考えてください。）
MarketWatchのコラムをご覧ください 「リタイアメントハック」 あなた自身の退職貯蓄の旅のための実用的なアドバイスのために
現在、退職後よりも高い税率が適用されている場合は、Roth IRAへの変換を延期するか、詳細な処理を行うことをお勧めします。 計算 自分自身をより高い税率の範囲に押し込むことなく、どれだけ変換できるかについて。 その理由は、あなたがロスに転向するとき、あなたはその瞬間に転向に税金を払っているからです。 あなたがより高い税率の範囲にいるならば、あなたは結果としてより多くの税金を払うでしょう。
あなたがそのお金を利用するときも考慮に入れてください。 あなたは両方とも59歳半以上です。つまり、税金のペナルティなしで従来のアカウントから引き出すことができます。 お金をロスに変換するための年齢制限はありませんが、変換にはXNUMX年間のルールが適用されます。 つまり、今年お金を変換する場合、その分配に税金を支払うことなく、変換されたRothIRA資産から収益を引き出すことができるようになるまでXNUMX年待つ必要があります。 はっきりさせておきますが、あなたが変換したものは非課税で利用できますが、そのお金の収益（引き出しの順序で最後になる）はすべて税金の対象になります。
従来のIRAと比較すると、分配時に引き出し全体に税金を支払うだけです。
今住宅ローンに。 あなたが住宅ローンを返済するべきかどうかについて必ずしも尋ねなかったのは知っていますが、私はそれについて少し触れたいと思いました。 これ 質問 引退前に住宅ローンを返済するかどうか、いつ返済するかについては、多くの引退者が尋ねるのを聞いています。
もちろん、それはすべてあなたの快適さのレベルに帰着しますが、このシナリオの経済的な長所と短所を覚えておいてください。 たとえば、合理的で手頃な住宅ローンの支払いがあり、退職後も問題なくその請求書を支払い続けることができる場合は、そうすることをお勧めします。 このように、あなたはあなたの退職口座に余分なキャッシュフローを隠し続けることができます。
も参照してください： 私は引退しましたが、妻は引退していません。妻が引退する前に、60,000ドルの住宅ローンをどのように返済する必要がありますか。
覚えておいてください、あなたはあなたがおそらく持つことができるのと同じくらい多くのお金を引退に必要とするでしょう。 1万ドルを手に入れることは確かに素晴らしい偉業ですが、65歳で引退する平均的なカップルは支出を期待できると考えてください $300,000 フィデリティ・インベストメンツによると、ヘルスケアのみでの引退であり、これには介護費は含まれていません。 また、緊急事態やバケツリストの目標のために退職時にもう少しお金が必要になる場合があります。債券で生活しているため、過度のストレスが発生する可能性があります。
したがって、今から引退までの間にできるだけ多くの現金を節約し、毎月住宅ローンを支払い続けることができる場合は、特にそれが固定住宅ローンの支払いである場合は、同じ請求額が維持されるため、そうすることをお勧めします今、10年、またはXNUMX年で。住宅ローンを返済するために退職口座からお金を引き出すとしたら、将来の巣の卵を切り刻むことになり、その損失を取り戻すには長い時間がかかります。
また、あなたが請求書を買う余裕があるならば、あなたが最終的にそれを引退で完済するとき、あなたは後で引退で節約するか、または使うために余分なお金を持っています。 それは昇給するようなものです！
あなたの幸運をお祈りしています。
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Source: https://www.marketwatch.com/story/we-want-to-retire-in-a-few-years-and-have-about-1-million-saved-should-i-move-my-money-to-a-roth-and-pay-off-my-200-000-mortgage-while-im-at-it-11652292553?siteid=yhoof2&yptr=yahoo