私たちは55万22千ドルの学生ローンを借りましたが、XNUMX年経った今も残高は変わっていません。

質問： 私は約 2000 ドルの学生ローンを抱えて 35 年に卒業しました。 私の妻にも約20万ドルの学生ローンの借金がありました。 それらはほとんどが連邦融資であり、少量の民間融資が含まれていました。 私たちは学校を出てすぐに苦労していて（彼女は教師です）、支払う余裕がなかったので、ローンアドバイザー（民間金融業者）から、民間金融業者と一本化することが最善の返済方法であると言われました。 数年間支払いを延期しなければなりませんでしたが、その後支払いを開始しました。 明らかに利息が発生することは理解しました。

しかし、22 年後の現在、私たちのローンは貸し手の間で 100 ～ 1 回売却され、支払いは月に約 2 ドル増え、未払い残高は当初と同じです。 私たちは毎月最低額の支払いを行っています。 現在、上の子は大学生ですが、私たちはまだ自分たちの学生ローンを払っています。 質問が401つあります。 20) 以前は連邦政府が提供し、これが良い選択肢だと信じ込まされていた民間融資に期待はありますか? 401) XNUMX(k) でこれを返済し、この借金を免除するために行動に移すべきでしょうか? 退職まであとXNUMX年くらいあります。 私の XNUMX(k) の使用計画がアドバイザーの間で何らかの支持を得られるかどうか知りたいです。

回答：  最初の質問に対する答えとして、「連邦ローンを民間の学生ローンに借り換えると、もう後戻りはできません」と学生ローンの専門家であり、著書の著者であるマーク・カントロウィッツ氏は言います。 誰が大学を卒業しますか？ 誰がしませんか？。 彼が言いたいのは、民間ローンを連邦ローンに戻すことはできないし、民間ローンには連邦ローンと同じ特典がないということだ。 「連邦ローンを民間ローンに借り換えると、長期の延期や猶予、収入に応じた返済計画、ローン免除オプション、さまざまな免責など、連邦ローンの優れた返済メリットが失われることになります」と彼は説明する。 しかし、あなたのローンはすでに非公開であり、金利がかなり高いため、借り換えは良い選択肢かもしれません（ここで資格のある最低借り換え金利を確認してください）。 「優良な信用に対する借り換え金利は、10年前であっても、5年前と比べて確実に低下しています。 金利を低くすれば、より早くローンを完済できるかもしれません」と、NerdWallet の学生ローン専門家、Anna Helhoski 氏は言います。 

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401番目の質問に対する答えとして、専門家は、早期に撤退すると税金や罰金の面で多額の費用がかかる可能性があるため、学生ローンの返済に59(k)を使用することは避けるべきだと述べています。 あなたが 20 歳半未満の場合、納税申告時に早期引き出しに対する IRS からの 401% のペナルティに加えて、たとえば 10(k) 引き出し額の 401% が自動的に税金で失われる可能性があります。戻る。 401(k) ローンも危険である可能性があります。「分配金を受け取る代わりに 401(k) からお金を借りた場合、XNUMX(k) ローンは XNUMX 年以内に返済しなければなりません。雇用主を変更した場合はそれよりも早くなります。そして、あなたはローンが完済するまでは、新たな拠出を行ったり、拠出金に関する雇用主のマッチングの資格を得ることができない可能性があります」とカントロウィッツ氏は言う。

残念ながら、そのせいで学生ローンの支払いが滞ってしまう可能性があります。 プロは、すぐに対処するように言います。 プライベートローンについては、可能な限り最低の金利と最良の条件を得るように努めてください（ここで資格のある最低借り換え金利を確認してください）。 「毎月支払う額が多ければ多いほど、借金の完済が早くなり、ローン期間中に支払う利息が減ります」とカントロウィッツ氏は言います。 「ローンの金利が異なる場合は、より早く返済するために最も高い金利のローンを狙うようにしてください。それが最もお金の節約につながります」とカントロウィッツ氏は言いますが、もちろん、すべての借金について常に最低額を支払います。