私たちはローリーで 140 万ドルを稼ぎ、約 1 年以内に XNUMX 万ドルで引退したいと考えています。 私たちが探している特定のタイプのファイナンシャルアドバイザーはいますか?

質問： 私はノースカロライナ州ローリーに住んでいます。 私はもうすぐ 65 歳になりますが、あと 140,000 年は働きたいと思っています。 私たちの合計収入は年間約 1 万ドルで、私の資産は約 XNUMX 万ドルです。 どのようなタイプのファイナンシャル アドバイザーを探すべきですか? （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

回答： 探しているアドバイザーのタイプは、探しているアドバイスのタイプによって異なります。 「自分で実行できるファイナンシャル ゲーム プランをまとめてくれるアドバイザーをお探しですか? それとも、ファイナンシャル ゲーム プランを提供するだけでなく、実行という困難な作業を処理できる人を探しているのでしょうか」と、Summit Wealth Advocates の認定ファイナンシャル プランナーである Bruce Primeau 氏は述べています。 

アドバイスのみをお探しの場合は、「来年退職できますか?」などの質問への回答をご覧ください。 WELLth の認定ファイナンシャル プランナーである Chris Diodato 氏は、アドバイザーを雇って 1,000 回限りのファイナンシャル プランを作成することは理にかなっていると述べています。 「これらは通常、3,000 ドルから XNUMX ドルの費用がかかり、大きな問題への回答を求める人にガイダンスを提供するだけでなく、将来の財務ロードマップも提供します。 これらのタイプの計画は、通常、投資収益を最大化し、全体的な税負担を最小化するためのカスタムメイドのアイデアも提供します」と Diodato 氏は言います。

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ただし、XNUMX 回限りの財務計画には大きな注意点があります。プランナーのアドバイスを実行するかどうかはあなた次第です。 「自分で投資をしたくない、自分の支出を追跡したくない、自分の税務戦略を管理したくない人にとっては、継続的な財務計画関係がより理にかなっています」と Diodato 氏は言います。 

他のオプションは、必要なときに電話できるアドバイスに対して時間単位で料金を請求するアドバイザーを雇うことです（または、150回限りのプランと一緒にそれを行うことができます）. 場所、専門知識、財務の複雑さによっては、500 時間あたり XNUMX ドルから XNUMX ドルの費用がかかる場合があります。 または、運用資産 (AUM) に基づいて料金を請求するアドバイザーを雇うこともできます。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

AUM アドバイザーは、お客様に代わって投資を管理し、包括的な財務計画、税務ガイダンス、不動産計画などを提供します。 その場合、通常、運用資産の約 1% を支払うことになります。

どのような種類のアドバイザーを選択しても (これも完全に DIY できることに注意してください)、熟考する必要のある問題がたくさんあります。 あなたの質問は現在の収入と資産について語っていますが、「支出、どのように暮らしたいか、退職後の収入などにも対処する必要があります。 退職はデリケートな時期です。65 歳の場合、カップルの 50 人が 95 歳まで生きる可能性は XNUMX% あります。したがって、XNUMX 年間の期間があり、失敗した場合に仕事に戻る有意義な機会はありません。 したがって、エラーの許容範囲は限られています」と、Insight Financial Strategists の認定ファイナンシャル プランナーである Chris Chen 氏は述べています。

Harmony Wealth の認定ファイナンシャル プランナーである Matt Fizell 氏は、理想的なリタイアメントがどのようなものかというあなたのビジョンを自信を持って導くことができる人物を持つことも重要になると述べています。 「これは、完全に退職するかどうか、場合によってはパートタイムの仕事に移行するかどうか、およびそれらの決定が社会保障戦略にどのように影響するか、生涯の税負担を管理し、課税所得が重要な部分に与える影響に関する決定を形成するのに役立ちます。メディケアのような退職」と Fizell は言います。 

さらに、税のバックグラウンドを持つ認定ファイナンシャル プランナーを検討することもできます。 「税務のバックグラウンドを持つことは、ポートフォリオの税金を長期的に最小限に抑えるための戦略を設計する上で非常に役立ちます。また、退職後の資産から引き出す際に、税効率の高いキャッシュ フロー戦略を設計する上でも非常に役立ちます」とプリモー氏は言います。

誰を選んでも、十分な注意を払いたいと思うでしょう。 特定の製品を販売または推奨することで報酬を受けるのではなく、あなたの最善の利益のために働く必要がある受託者である、手数料のみのファイナンシャル アドバイザー (おそらく認定されたファイナンシャル プランナー) を検討してください。 OneUp Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Eric Presogna 氏は、次のように述べています。 

アドバイザーを探すときは、アドバイザーが二重登録できることに注意することが重要です。つまり、アドバイザーは手数料のみの受託者として提示されますが、A 株ミューチュアル ファンドや年金などの商品を販売することで手数料を獲得することもできます。ブローカーとして、Presogna は言います。 「二重登録されていない手数料のみの受託者を探すことから始めます。 それは必ずしも悪いことではありませんが、彼らが受託者またはブローカーとして行動しているかどうかの不確実性を考えると、将来的に対立を引き起こす可能性があります」とPresognaは言います.

資格のあるアドバイザーを検索するには、専門家は、National Association of Personal Financial Advisor (NAPFA) のオンラインの Find an Adviser ツール、Garrett Planning Network および XY Planning Network を使用することをお勧めします。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールを使用して、ニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

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