「それはできません。」 あなたのためにあなたのファイナンシャルアドバイザーに頼んではいけない3つのこと

ミッドタウン・ファイナンシャル・グループの認定ファイナンシャル・プランナーであるグレース・ヨンさんは、顧客から他の金融機関の口座にログインするよう頼まれたことがあるという。 「信頼には感謝していますが、クライアントのためにそれを行うことはできません。 他の機関のクライアントのパスワードにアクセスしたり、社内でパスワードを共有したりすることはできません」と Yung 氏は言います。 この線に沿って、ブローカーに、雇用している証券会社が保有または提供していない有価証券を売却する、いわゆる「売り出し」を行うよう依頼することはできません。

リフレッシュ・インベストメンツの公認財務アナリスト、アリエル・ジェイコブス＝ビットーニ氏は、ファイナンシャル・アドバイザーに法的アドバイスを求めることも、その相手が弁護士でない限り、絶対にダメだと言う。 彼女はクライアントから遺産計画の問題について質問を受けましたが、弁護士ではないため、アドバイスを提供する能力がありません。 代わりに、クライアントは財務計画の法的側面を扱うことができる不動産計画弁護士を探す必要があります。 

また、倫理宣誓に違反するようなことを彼らに依頼することはできない、とジェイコブズ・ビットーニ氏は付け加えた。 CFP専門家は、常にクライアントの最善の利益を考えて行動することで受託者となることに同意するため、「利益相反を引き起こす可能性のある行動をクライアントに求めることはできません」とジェイコブス＝ビットーニ氏は言う。 CFP は、直接的または間接的に顧客にお金を貸したり借りたりすることはできません。また、顧客の資産を自分の金融資産や専門家の会社の金融資産と混合することもできません。 「アドバイザーの利益がクライアントの利益や目標と一致しない場合、利益相反が発生します。 アドバイザーが、アドバイザー独自の投資スキームである投資をクライアントに推奨する場合、またはアドバイザーがクライアントが手数料ベースの口座から引き出す必要があるため、高金利のクレジットカード債務を返済しないことを推奨する場合そこからアドバイザーは報酬を得ますが、それはクライアントにとって最善の利益ではないかもしれませんが、むしろアドバイザーの利益になるかもしれません」とYung氏は言います。

そして、Yung 氏は、401(k) について一般的に話すことはできるが、その資産が彼女の管理下にないという理由だけで、投資方法を伝えることはできないということを顧客に頻繁に思い出させなければならないと述べています。

一方で、一部の税金問題について CFP の意見を得るのは問題ありません。 「クライアントのために資金計画を立てるとき、私は税金を考慮した提案をすることがよくあります。 私は節税効果の高い投資について話し、顧客の税引後の純利益を最大化する方法について戦略を立てます。 そうは言っても、私は常にクライアントに、具体的な税務状況については税理士に相談するように伝えています」と Yung 氏は言います。

結局のところ、財務アドバイザーが法的アドバイスを提供している場合、または倫理誓約に違反したり利益相反を引き起こすような行動をいとわない場合、これは危険信号であると考えるべきです。 そのような場合は、十分に精査された新しいファイナンシャルアドバイザーを見つけることを検討してください。 (このツールを利用して、あなたのニーズに合ったプランナーをマッチングしてください。)