私たちは 60 代前半で、750 万ドルのポートフォリオを持っていますが、それは「急速に沈んでいます」。 しかし、私たちは娘の医学部の費用を払いたいと思っています。 誰がこれを理解するのを手伝ってくれますか?

質問： 私たちは 60 代前半で、約 750,000 ドルのポートフォリオを持っていますが、急速に減少しています。そのほとんどは、さまざまな非営利団体からの 401(k) です。 また、医学部に入学する娘もおり、可能であれば巨額の借金を避けたいと考えています。 娘の学校の学費を払うことが理にかなっているのかどうかを判断するのに役立つファイナンシャル プランナーは、どのような人でしょうか? また、可能な限り長持ちさせるために、私たちが持っているものを伸ばすのを手伝ってくれる人が欲しい. 私たちのような人々にとって最も理にかなった特定の料金体系はありますか? (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

回答： あなたが最初にやりたいと思うかもしれないことは、あなたが今財政的にどこにいるのかを見ることです. あなたが 60 代で、ポートフォリオが急速に下落している場合、自分が満足できる以上のボラティリティとリスクを伴う資産に投資している可能性があります。 「より良い見通しのために、過去3年、5年、10年の平均年次リターンを見ることをお勧めします。 次に、あなたの本当のリスク許容度を評価できる手数料のみのアドバイザーに相談してください. リスク許容度は、ポートフォリオで失うことをいとわない金額であり、リスク選好は、リスク回避を測定する投資家としての態度です。

あなたがまだ働いているのか、最近の投資収益のためにポートフォリオが沈んでいるのか、それとも退職して分配を受けているのかは不明です. 「後者の場合、手遅れになる前に緊急の財政的トリアージが必要だと思います。 60 代前半で退職した場合、まだ何年も生きていて、貯蓄の枯渇にすでにパニックに陥っている場合は、引き出し率が高すぎる可能性があります」と、Financial Pathway Advisors の認定ファイナンシャル プランナーである Jim Kinney 氏は述べています。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

また、慣れ親しんだライフスタイルについても言及していませんが、年金を持っていない限り、生活水準を低下させることなく長期の退職を維持するには、750,000ドル以上が必要になる可能性があります. 「750,000 ドルでは、税引前で年間 30,000 ～ 40,000 ドルしか発生しません」と Achtermann 氏は言います。 それで十分ですか？ 

ファイナンシャルアドバイザーに問題がありますか、それとも新しいアドバイザーをお探しですか? Eメール [メール保護].

あなたにぴったりのファイナンシャルアドバイザーとは？

これらの問題に対する答えがわからない場合は、金融の専門家が非常に役立つ可能性があります。 また、雇うプロのタイプ (管理下の資産の割合、時間単位またはプロジェクトごと) は、アドバイザーとの関係の種類によって異なります。 

「ファイナンシャル プランナーとどのレベルの関係を築きたいかを判断することが重要です。 差し迫ったニーズに対応してくれる人を探しているだけで、継続的なアドバイスがない場合は、時間単位の料金またはプロジェクトベースの料金のファイナンシャル プランナーが最適かもしれません」と、認定ファイナンシャル プランナーであり、グリーンスプリング アドバイザーズの NAPFA アドバイザー ビューロー メンバーであるザック ハバードは言います。 継続的な関係を維持することに関心がある場合は、保持料または運用資産 (AUM) の下で働くアドバイザーを探すことをお勧めします。 「最終的に、プランナーを探すときに最も重要なことは、プランナーがあなたの財務状況全体とあなたの特定の目標を考慮に入れ、アドバイスを提供する際にあなたの最善の利益を念頭に置いていることを安心して感じることです」とハバードは言います. (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)

時給制か定額制かに関係なく、受託者であるプランナーを確実に見つける必要があります。 CFP はいくつかの最高水準に保たれているため、手数料のみの CFP を使用することで、アドバイザーが製品の販売からコミッションを得たり、彼らの利益につながる何かに投資するようにあなたを誘導したりすることを心配する必要がなくなります。それがあなたの財政にとって最善の行動であるかどうかを評価するためのポケット。 料金体系が異なるプランナーの検索を開始するには、NAPFA の Find an Advisor ポータル、Garrett Planning Network および XY Planning Network にアクセスしてください。

退職後の貯蓄 vs. 子供の教育資金

プロは、両方を支払う余裕がない場合は、自分の退職計画が最も重要であると言います. 「娘を助けるよりも、自分の老後を確保する方がはるかに重要です。 必要に応じて、後で彼女を助けることができます」と Achtermann 氏は言います。 ハーバー・ウェルス・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナーであるエリス・フォスター氏は、次のように付け加えています。 質問への回答が得られたら、生涯にわたって貯蓄を最大限に活用する方法を検討することができます。」

願わくば、あなたの娘が練習を始めたら、医学部のローンを快適に返済するのに十分な収入があることを願っています。 「あなたの娘が払える費用のために多額の引き出しをして、あなたの退職を危険にさらさないでください。 長期的には、あなたが単に定年を迎えたり、70 代まで元気に働いたりするのを見るよりも、彼女は借金を自分で返済したいと思うでしょう」と、Carmichael HIll & Associates の認定ファイナンシャル プランナーである Matt Bacon は言います。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、あなたのニーズに合ったアドバイザーを見つけることができます。)