私たちはカリフォルニアに住んでいる 50 代で、2 万ドルの退職貯蓄があります。 現実的に引退できるかどうか誰かに教えてもらいたいのですが、最善の策は何でしょうか? 

質問： 私たちは南カリフォルニアに住む 56 歳と 54 歳の独身夫婦です。私たちの財政状況を評価し、退職の実現可能性について 2 回限りの相談を提供してくれる、手数料のみのファイナンシャル アドバイザーを探しています。 家は完済し、子供の教育もほぼ完済し、約 XNUMX 万ドルの退職貯蓄に加えて、かなりのその他の資産/退職貯蓄以外の貯蓄があります。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合った誰かとあなたをマッチングするのに役立ちます.)

回答： 多くのアドバイザーは、有料で退職準備相談を提供していますが、その内容や費用はさまざまです。 LetsMakeAPlan.org、Garrett Planning Network、XY Planning Network などのサイトを使用して、プロジェクトごとに作業を行う認定ファイナンシャル プランナーを探すことをお勧めします。

退職準備のコンサルテーションがどのように見えるかの一例は、ネクスト フェーズ ファイナンシャル プランニングの認定ファイナンシャル プランナーである David Edmisten 氏によるものです。 彼の会社では、最初の契約は 20 分間の電話で始まります。これにより、計画の専門家は、回答が必要な重要な質問を理解することができます。 このセッションは、あなたの個人的な財務状況の核心的な要素を掘り下げるのではなく、アドバイザーとその会社があなたのような状況で誰かに提供できるものについての教育的な概要として役立ちます.

その後、さらに XNUMX 回のミーティングを行います。 . 計画を作成するために必要な書類について説明し、共有された情報を使用して、退職者向けにカスタマイズされた退職ガイド マップを作成します」と Edmisten 氏は言います。 XNUMX 回目の会議では、社会保障、退職所得、減税、投資、およびその他の関連問題に関するアクションを含む、アドバイザーが推奨する正確な手順を詳述した独自の財務計画を受け取ります。

包括的なファイナンシャル プランのコストはさまざまな要因によって異なりますが、Harbor Welth Management の認定ファイナンシャル プランナーである Elyse Foster 氏は、プランニングのみの契約では 4,000 ドルから 5,000 ドルの費用がかかると予想されると述べています。 less. 「時給は割高になる可能性があるため、通常、定額は時給よりも理にかなっています」とフォスター氏は言います。 ただし、公平を期すために、アドバイザーの計画を実行しようとしているときにスナフスに遭遇した場合に備えて、時間単位のヘルプを追加する機能についてアドバイザーに相談することをお勧めします.

フォスターが参照する手数料は、包括的な財務計画に関するものであり、以下を含む必要があります。純資産計算書、キャッシュ フロー分析、損害保険の概要、退職所得に関する持続可能性分析と、柔軟性に関する XNUMX つまたは XNUMX つの異なる予測、会社の福利厚生および年金の選択に関する追加コメント、計画の調査結果の要約と、計画プロセスから出てくるテイストの実装スケジュール、および実装会議の書面。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合った誰かとあなたをマッチングするのに役立ちます.)

そうは言っても、XNUMX回限りの相談は時間内のスナップショットとして扱われるべきである、とSummit Wealth Advocatesの認定ファイナンシャルプランナーBruce Primeauは言います. 「税法の変更に伴い、ポートフォリオは上下し、退職金制度の調整が必要になる場合があります。 XNUMX 回の相談で、現在の立ち位置を把握することができますが、前進を検討するための複数の戦略が存在する可能性があります」とプリモー氏は言います。

今後、Roth IRA への改宗が退職に影響を与えるかどうかを検討することが重要であるとプリモー氏は述べています。 「他に考慮すべきことには、年金や社会保障から引き出すタイミングや、ポートフォリオから資産を引き出す方法などがあります。 私が言いたいのは、ファイナンシャルプランニングは継続的に変化しているということです」とプリモー氏は言います。彼は、「自分のアドバイザーになり、税法の変更、不動産法の変更、ポートフォリオのバランスを取り直す」ことを望んでいるかどうかを自問する必要があると述べています。または、「この責任を専門家に委任」したい天気。 （ファイナンシャルアドバイザーもお探しですか？ このツールは、あなたのニーズに合った誰かとあなたをマッチングするのに役立ちます.)

XNUMX 回限りの相談に応じる前に、プリモー氏は、最初の評価を受け、財務計画を準備することをお勧めします。 「これにより、大まかな状況を把握し、別の方法で何ができるかについていくつかの推奨事項を得ることができます。 そこから、あなたが一緒に働いているアドバイザーが継続的に彼らと一緒に働き続けるのに十分な価値を提供できるかどうかを判断することができます. それ以外の場合は、自分で計画を立てて実行することができます」とプリモーは言います。