若い人にとっては、退職後の貯蓄は優先順位の低いもので、トイレ掃除と DMV への移動の間のどこかにあるかもしれません。 しかし、ファイナンシャル アドバイザーによると、早期に退職金口座に投資することが億万長者になるための最善の策です。 今よりエキサイティングに聞こえますか？
Crewe Advisors のウェルス アドバイザー、マーシャル ネルソン氏は次のように述べています。 「[最も賢い投資家] は、魅力的ではない投資を喜んで行い、自分のお金を我慢します」と彼は付け加えました。
Roth IRA や 401(k) などの口座を利用すると、何十年にもわたって貯蓄を大幅に増やすことができます。 雇用主が 401(k) アカウントと一致している場合、最優先事項はその一致を最大化することです。 「401(k) は、億万長者になったほとんどのアメリカ人が億万長者になる理由です」とネルソンは説明しました。 「その理由は、痛みがほとんどないからです」と彼は付け加えました。 雇用主の一致がある場合、その一致に会うことが、投資の見返りを確認する最も簡単で効果的な方法です。
しかし、余分な現金を持っている投資家や雇用主と一致しない投資家にとって、Roth IRAを開くことで、退職後の貯蓄を次のレベルに引き上げることができます. 「ドルが残っていて資格がある場合は、両方のRoth IRAを持っていると役立ちます & Blue Ocean Global Wealth のアドバイザーである Marguerita Cheng 氏は、次のように説明しています。 「私が個人や家族と仕事をしているとき、私は彼らに今日節税をしてもらいたいと思っていますが、将来節税をしてもらいたいので、両方を持つことの利点は、彼らが税の多様化を得るということです」と彼女は説明しました. .
ベルエア・インベストメント・アドバイザーズのシニア・バイス・プレジデントであるジョー・ロソルは、次のように述べています。 「Roth IRA は通常、401(k) よりも多くの投資オプションを提供し、手数料が低く、引き出しの柔軟性が高い」と彼は言いました。
Roth IRA の利点は、拠出金が口座に入金されたときにのみ課税されるため、その資金は非課税になることです。 投資家は Roth IRA にのみ収入を投資することができ、寄付できる人には収入制限があります。 一人で税金を申告する場合、144,000 年の課税年度の年収は 2022 ドル (153,000 年では 2023 ドル未満) 未満である必要があり、共同で納税を行う場合、Roth に貢献するには、所得が 214,000 ドル (228,000 年では 2023 ドル) 未満である必要があります。 投資家は、Roth で 6,000 年に年間最大 2022 ドル、6,500 年に最大 2023 ドルを節約でき、月額 541 ドルになります。 それでもアドバイザーは、投資家が投資できる金額はどれも長い道のりであり、月にわずかな金額しか寄付できないという理由だけで、あらゆる種類の投資口座を開設することを思いとどまらせるべきではないと強調しました。
複利の力はそれ自体が物語っています。今日から Roth IRA に月額 25 ドルを寄付することを決めた 200 歳の若者を取り上げてみましょう。 標準的な市場の成長率を仮定すると、彼らが 65 歳で退職するまでに、貯蓄の累積額は 512,663 ドルになります。 「Roth IRA の優れた点は、XNUMX 万ドルが真の XNUMX 万ドルであり、税金に食い尽くされないことです」と Nelson 氏は説明します。
Roth IRA のもう XNUMX つの利点は、投資家が配偶者の IRA で貯蓄を支援できることです。 従来の IRA とは異なり、Roth IRA は退職後 XNUMX 週間以内に引き出す必要がないため、お金は非課税で増え続け、別の世代に受け継がれることさえあります。
投資に関しては、ゆっくりと着実に行うことがゲームの名前であるため、アドバイザーは、大きくてリスクの高い投資を行うよりも、毎月の収入の少額を投資に充てる方がよいと説明しました. 高利の借金を返済し、現金準備金で XNUMX ～ XNUMX か月の生活費を確保した後、投資を行うと、お金があなたのために働くようになります。 「XNUMXか月前に比べて割安になっている今、若い世代、あるいは誰でもが株式市場に投資しているお金は、人々が行ったことに感謝する投資になるでしょう」とマーシャルは言います。
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html