バンガードは、労働者が退職金を早期に利用していると述べ、これらのより良い選択肢を推奨しています

労働者は退職後の貯蓄を時期尚早に利用している.

最近の バンガードの投資家期待調査、「投資家は金融市場の短期的な見通しについてより悲観的に感じており、多くの人が退職貯蓄を現金に換えなければならない」と、投資信託の巨人が管理する2022万の職場退職口座から引き出された5年XNUMX月のデータに基づいています。

退職に向けた戦略を立て、早期の撤退を避けるために、 無料で吟味されたファイナンシャルアドバイザーとのマッチングを検討する.

バンガードによると、バンガードが管理する退職金制度からの困難な撤退の数は、2004 年以来最高レベルに上昇しており、従業員の 0.5% が緊急事態のためにお金を引き出しています。 合計 250,000 回の困難な出金は、COVID-19 によるロックダウン中や 2008 年と 2009 年の大きな不況時よりも悪いものです。出金は、IRS が要求した場合にのみ許可されます。 多くの場合、「差し迫った深刻な経済的必要性」 文書化する必要があります。

労働者の間の財政的圧力のもう XNUMX つの兆候は、彼らの借金に対してローンを組む人々の増加です。 401（k）アカウント、大不況の間に1％以上に急増しました。 0.9 月の時点で、バンガードはプラン参加者の XNUMX% がローンを組んでいると報告しています。

401(k) ローンは参加者の口座に利息を付けて返済されますが、ハードシップの引き出しは返済できません。 IRS の「セーフ ハーバー」規則の下では、労働者は立ち退きや差し押さえ、葬式の費用、家の修繕を防ぐために、医療費、大学の費用、家賃または住宅ローンの支払いのためにお金を引き出すことができます。

苦難とその他のp401(k) からの再出金 また、同様の職場口座は、口座残高が恒久的に減少し、将来の収益を生み出すために残される現金が少なくなるため、労働者の将来の退職金にとって特にリスクが高くなる可能性があります。

ストーリーは続く

苦難の引き出しのさらなる危険は、結果として生じる税金や罰金を支払うために、参加者が状況が要求するよりも多くのお金を引き出すことが多いことです. 労働者は、引き出されたお金に所得税を支払わなければならず、10 歳未満の場合はさらに 59.5% の罰金が課せられます。 いくつかの困難なケースでは、 ペナルティは免除できるたとえば、払い戻されていない医療費の合計が労働者の調整総収入の 10% を超える場合などです。

バンガードの投資家調査および政策のグローバル責任者であるフィオナ・グレイグは、「しかし、雇用主が後援する退職金口座を利用する世帯が最近増加していることは、米国の消費者の経済的健全性がいくらか悪化していることを示している可能性があります。

ファイナンシャル プランナーは、退職金口座からの早期引き出しは断固として思いとどまらせます。これは、労働者が収入を生み出せなくなったときに、退職時に危険が生じる可能性があるためです。 プランナーはまた、アカウントの収益を永久に引き下げる可能性があるため、ローンを思いとどまらせます。

早期退職口座の引き出しを回避する方法

経済的困難に直面している人々は、支出を削減し、退職金以外の資産を清算し、政府または民間の支援を求めたり、ホーム エクイティやその他の低利のローンを利用したりすることが奨励されています。

まだ金融危機に陥っていない人は、 緊急資金 予想外の経済的困難に対処するために、推奨される最低 XNUMX か月分の生活費、または XNUMX 年分の生活費が必要です。 推奨される戦略の XNUMX つは、緊急時に現金に簡単にアクセスできるように、各給与から自動的にお金を引き出して、高利の普通預金口座またはマネー マーケット口座に預け入れることです。

ボトムライン

最近の Vanguard Investor Expectations Survey によると、従業員は退職後の貯蓄を時期尚早に活用しており、今後数か月で米国経済が完全な不況に陥った場合、この現実は悪化する可能性があります。 労働者は、厳しい罰則を伴う退職金口座からの早期引き出しに代わる方法を探るべきであり、 無料でファイナンシャルアドバイザーとのマッチングを検討 退職金口座を構築し、緊急資金を作成するための戦略を立てます。

退職後の貯蓄に関するヒント

• 退職の準備を整えるためには、財政が整っていること、および退職に向けて適切に準備されていることを確認することが重要です。 あ 財務顧問 ファイナンシャルプランを作成し、財政を適切に準備し、いつ退職するのが適切な時期かを知るのに役立ちます。 適切なファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう.

• 退職する時期が決まっている場合は、退職貯蓄を増やす時期かもしれません。 理想的な世界では、401(k) が利用可能な場合は、すでに貢献していますが、雇用主の一致プログラムを使用していますか? すべての雇用主が提供しているわけではありません 401（k）マッチング、しかし、あなたがそうするなら、あなたは間違いなくそれを利用するべきです. 通常、余分な努力をしなくても、毎月退職貯蓄口座に無料でお金を入れることができます。

• 繰り返しますが、このすべての計算と計画が困難すぎる場合は、XNUMX 人で行う必要はありません。 ファイナンシャル・アドバイザーを得ることを考えてみてください。 正しいものを探すときは、必ず 各アドバイザーに質問する そうすることで、彼または彼女が何を提供できるかをよりよく感じることができます。 そうすれば、退職後の計画よりも債務回収を専門とするアドバイザーになることはありません。

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ポスト バンガードは、労働者が退職金を早期に利用していると述べ、これらのより良い選択肢を推奨しています 最初に登場した SmartAssetブログ.