今年で72歳か73歳になる？ 必要な最小ディストリビューションについて行うことは次のとおりです

新しい法律の一環として、RMD の年齢は 75 年に 2033 歳に再び引き上げられます。 

Riverpoint Wealth Management の認定ファイナンシャル プランナー兼マネジング パートナーである Timothy McGrath 氏は、次のように述べています。 十分な資産を持っている投資家は、これらの退職金口座への投資を増やし続けながら、他の資金源からお金を引き出すことができると彼は言いました. 

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初めて RMD を取得する納税者は、翌年の 73 月までにそうする必要があります。たとえば、今年 2024 歳になる人は、72 年 2025 月までに最初の RMD を取得する必要があります。 今年 XNUMX 歳になる口座保有者は、来年 XNUMX 月までに最初の RMD を受け取る予定でしたが、最初の引き出しは XNUMX 年 XNUMX 月までに行う必要があります。

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Roth IRA とは異なり、従来の退職金口座は RMD の対象となります。 Roth 401(k) などの Roth の雇用主が後援するプランも RMD の対象でしたが、Secure Act 2024 の下で 2.0 年以降はその要件がなくなります。

RMD は、口座保有者の年齢と内国歳入庁の余命表、および前の 31 月 50 日の口座残高を使用して計算されます。RMD を取得しなかった口座保有者は、分配されなかった金額の 2.0% のペナルティに直面します。 . Secure Act 25 では、そのペナルティが 10% に引き下げられ、間違いをすぐに修正した一部のアカウント所有者はさらに XNUMX% まで引き下げられました。

翌年に最初の RMD を取得することもオプションですが、投資家は、その後のすべての RMD を毎年 31 月 XNUMX 日までに行う必要があることに注意する必要があります。 RMD を翌年の XNUMX 月に延期した人は、その年に XNUMX 回の分配を受ける必要があります。  

レイモンド・ジェームス・ファイナンシャルの認定ファイナンシャルプランナーであるトーマス・F・スキャンロン氏によると、口座には資産を積み上げるための余分な年があり、口座所有者はXNUMX歳年上になるため、さらにXNUMX年待つと、納税者が引き出さなければならない金額が増える可能性があります。サービス。   

他にも考慮すべき戦略がいくつかある、とアドバイザーは述べた。 Roth コンバージョンは RMD としてカウントされません。 Wealthspire Advisors のバイス プレジデント兼アドバイザーである Kevin J. Brady 氏は、投資家は口座残高を減らすために変換を行うことを選択し、将来の RMD を削減することを選択する可能性があると述べています。 「これにより、それを行うための追加の年が与えられます」と彼は言いました。 

RMD を服用するタイミングを知るのは難しい場合があります。 ブレイディ氏によると、低税率層の投資家はより早くそれを受け入れたいと思うかもしれない. 現在および潜在的な将来の納税義務を評価することが重要であると彼は付け加えた. 「公認会計士と直接仕事をしている場合や、税金をしっかりと管理している場合を除き、確実​​に知ることは困難です」と Brady 氏は言います。