財務省のインフレ保護証券は不況時に現金を保護することができます

主要な取り組み

• 従来の債券では、額面金額を支払い、債券の存続期間中の固定金利を獲得します。
• 財務インフレ保護証券 (TIPS) も固定金利です。 ただし、額面金額はインフレに基づいて調整されるため、利息の支払いが増減する可能性があります。
• TIPS を直接購入すると、TIPS ミューチュアル ファンドや上場投資信託を購入する場合と比較して、ほとんどのコントロールが可能になり、損失を抑えることができます。

インフレが上昇する中、多くの投資家はインフレに追いつくリターンを得る方法を探しています。 オプションは限られているように見えるかもしれませんが、人気を集めているオプションの XNUMX つはインフレ連動国債です。

この投資がどのように機能し、高インフレの時代に資産を保護するのに役立つかを以下に示します。 Q.ai がそれを実現する方法.

国債インフレ保護証券とは何ですか?

Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) は、現在のインフレ率に基づいて利息が支払われる米国の国債です。 連邦政府が支援しているため、現金を預けるのに最適な場所です。

TIPS はまた、投資家がポートフォリオを多様化するのに役立ち、投資収益率を保証し、貯蓄性債券や他の種類の国債と比較してより高い収益の可能性を秘めています。

TIPS はどのように機能しますか?

TIPS がどのように機能するかを理解するには、通常の債券がどのように機能するかを知ることが重要です。 に投資すると 財務省証券、ノート、または債券は、100 ドル単位で購入できます。 さまざまな期間 (30 週間から XNUMX 年) で満期を迎え、固定金利で、半年ごとに支払います。

1,000 年満期で 20% の利息を支払う 5 ドル相当の債券を購入した場合、50 年間で年間 25 ドル、または 20 か月ごとに 20 ドルを得ることができます。 債券が 1,000 年の終わりに満期になると、元本 $XNUMX が返還されます。

TIPS額面

投資の額面はインフレに基づいて変化するため、TIPS への投資は少し異なります。

たとえば、1,000 年で満期を迎え、金利が 20% の $5 相当の TIPS を購入したとします。 さらに、インフレ率が最終的に 5% 上昇するとします。 最初は、毎年 50 ドル、または 25 か月ごとに XNUMX ドルを稼ぐことになります。

ただし、債券がインフレ調整されると、TIPS の元本は 1,050 ドルになります。

5% の利率は、債券全体に対して固定されています。 しかし、元本が増えたため、5 ドルの 1,050% は 5 ドルの 1,000% より多いため、利息の支払いが増えます。

デフレが存在する場合、TIPS の元本が購入価格を下回る可能性があることも理解しておく必要があります。

TIPS 金利

TIPS の主要な値は、現在の価格に基づいています。 インフレ率 消費者物価指数 (CPI) で示されます。

TIPS の最後のオープニング オークションは 10 年 20 月 2022 日に開催され、1.625 年物証券の金利は 31% でした。 比較すると、2022 年 4.125 月 XNUMX 日に行われた XNUMX 年物国債のオークションの金利は XNUMX% でした。

米国債の金利は高くなりますが、今後 XNUMX 年間でインフレ率が高い状態が続くか上昇すると予想される場合、TIPS への投資は、元本が調整されるため、より多くの支払いを受ける可能性があります。

TIPS への投資を早期に売却する

TIPS への投資は、満期になる前に売却することができます。 ただし、その場合、支払った元本を受け取ることができない場合があります。

新しく発行された国債の金利はさまざまであるため、古い国債の元本額も異なります。これは、金利に応じて需要が増減する可能性があるためです。

国庫の利率が 2% で、新しい国庫の利率が 6% の場合、額面価格で売却するのは困難です。 投資家は、より新しい財務省に同じ価格を支払い、 より高い金利. その結果、低価格で販売する必要があります。

その逆もまた真です。 国債の利率が 6% で、新しく発行された国庫が 2% を支払っている場合、それを売却すると、元本よりも多くの利益を得ることができます。 繰り返しますが、このシナリオは、満期になる前に国債を売却した場合にのみ適用されます。

不況時にTIPSが現金を保護する方法

TIPSでは現金を預けることができます 不況の間 その価値を維持するのに役立ちます。 TIPS の額面は、インフレまたはデフレによって上下します。

インフレでない期間中は、投資は購入時に提示された金利を獲得します。 インフレが急上昇すると、TIPS の元本が増加します。つまり、XNUMX か月ごとに支払われる金利が高くなります。

これは、インフレが上昇した場合にあなたを保護するのに役立ちます. 国債に投資する場合、インフレの上昇から保護することはできません。 あなたが受け取る利息の支払いは、国庫の存続期間中、毎年同じです。

インフレに追いつくために高いリターンを得る唯一の方法は、現在保有している国債を売却し、より高い金利で新しい国債を購入することです。

購入方法のヒント

TIPS は TreasuryDirect の Web サイトで政府を通じて直接販売されています。 最低購入額は 100 ドルで、TIPS は 100 ドル単位で利用できます。 10 年、30 年、または XNUMX 年単位で購入できます。

別のオプションは、上場投資信託 (ETF) またはミューチュアル ファンドを通じて TIPS を購入することです。 ファンドを通じて TIPS を購入すると、満期前に売却したい場合に流動性が高くなるため、お金をより細かく管理できますが、このオプションには仲介手数料もかかります。

ファンドを通じてTIPSを購入する際に考慮すべきもうXNUMXつのことは、ほとんどの場合、ファンドは満期まで保持されないということです。 これらの投資は投資家の資金をプールするため、TIPS が満期になる前に一部の投資家が売却を希望する場合、ファンドは保有資産の一部を売却する必要があります。 経済環境によっては、損失を被る可能性があります。

投資を完全に管理するには、TIPS または債券に関する最善の選択肢は、ミューチュアル ファンドや上場投資信託を通じてではなく、直接所有することです。

ボトムライン

TIPS は、上昇するインフレに遅れずについていくための賢明なオプションです。 不況時に投資する. 従来の債券では、債券の存続期間中、一定の収益率に固定されます。 株式では、市場全体に翻弄されます。

TIPS を使用すると、インフレに基づいて調整される額面の固定金利が得られます。 これにより、経済情勢を考慮しながら安定性を高めることができます。

別の解決策は、 インフレ保護キット Q.aiより人工知能の力を利用して傾向を見極め、インフレ時に価値を維持すると予想される資産に投資します。 これは、投資戦略を簡素化する優れた代替手段です。

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