XNUMX月に下落する準備ができているTreasury I債券レート

財務省の人気 インフレ保護 I 債 1 月 XNUMX 日に金利が調整されるとそれほど多くは返されないため、今すぐ購入することをお勧めします。

レンディング・ツリーの上級業界アナリストであり、 DepositAccounts.com、現在の 9.62% から低下し、XNUMX 月末まで I 債が提供されています。 利率は、債券を保有している最初の XNUMX か月間適用されます。

これは 2005 年 6.73 月の総合利回りが 1998% だったので XNUMX 番目に高く、XNUMX 年の債券導入以来 XNUMX 番目に高い利率です。 財務データ. しかし、今後XNUMXか月でインフレ率が急速に低下すると、債券の価値は低下します。

「2023 月の I 債の購入については、最初の 2021 か月間の I 債のインフレ率しかわかりません。 XNUMX 年 XNUMX 月中旬までは、XNUMX 月 XNUMX 日の債券インフレ率を正確に見積もることはできません」と Tumin 氏は述べています。 「インフレ率がはるかに低くなる可能性があります。 そうすれば、XNUMX年以前のように、アイ・ボンドはそれほど魅力的に見えなくなるでしょう。」

レートの計算方法

アイボンドの複合金利は、固定金利と半年ごとのインフレ率で構成されており、すべての品目のすべての都市消費者の季節調整されていない消費者物価指数 (CPI-U) の XNUMX か月の変化に基づく式に基づいて計算されます。

次に、これら XNUMX つの料金を次の式に代入して、複合料金を算出します。

[固定金利 + (2 x 半期インフレ率) + (固定金利 x 半期インフレ率)]

固定金利が 2020 年 6.48 月以来ゼロのままであり、年率換算のインフレ率が 3.24% (または半年金利の場合は 6.48%) である場合、XNUMX 月の I 債の複合金利は XNUMX% になると Tumin は計算しました。 固定金利は、財務省によって毎年 XNUMX 月と XNUMX 月に発表されます。

購入時の金利は、債券を保有する最初の XNUMX か月間有効であり、その後、固定金利と XNUMX か月間の新しいインフレ率に基づいて金利が再計算されます。

ストーリーは続く

固定金利がゼロにとどまっているため、昨年の I 債の高いリターンは、まさにインフレによるものです。

常にそうであるとは限りません。

たとえば、1999 年 2000 月から 6.49 年 7.49 月まで、I 債の複合金利は 3.4% から 3.6% の間で変動しましたが、これはインフレ率が高かったからではなく、固定金利が XNUMX% から XNUMX% とはるかに高かったためです。

2005 年 1 月には、固定金利と半年ごとのインフレ率の両方が適度に高くなり (それぞれ 2.85% と 6.73%)、その時点で購入された I 債の複合金利は XNUMX% と高くなっています。

しかし、インフレが最近 I ボンド レートを支えているため、FRB が目指しているように I ボンド レートが低下すると、金利も上昇します。 しかし、マイナスになることは決してありません。意図的に元本を失うことはありません。

トゥミン氏は「Ｉ債の一番の主張は、高インフレから身を守ってくれるということだ。市場性のある債券（ＴＩＰＳなど）とは異なり、満期前に売却しても元本を失うリスクはない」と述べた。 「CDとハイイールド普通預金口座は、これを言うことはできません。」

今が買い時

そして、月末までに利率 9.62% の I 債を手に入れる時間はまだあります。

今から 9.62 月末までに購入すると、最初の 6.48 か月間は現在の高額な複合金利 8% を獲得できます。 そして、XNUMX% という予想されるより低い金利が、次の XNUMX か月間開始されます。 コンボは、XNUMX% 以上の立派な年率をもたらします。

しかし、XNUMX年分の投資と考えてもお得です。

「2023 月に購入して 7 年 4.00 月から XNUMX 月に償還した I 社債のリターンは、購入後 XNUMX 年から XNUMX 年で償還した場合の XNUMX か月の早期引き出しペナルティを考慮して決定できますが、それでも XNUMX 年近くになります。 ％」と Tumin 氏は述べた。

I 国債は財務省のウェブサイトから手数料なしで購入できます。 財務省ダイレクト。 一般に、10,000 暦年に I 債券を購入できるのは 5,000 ドルまでです。 しかし、連邦税の還付金を使用して I 債でさらに XNUMX ドルを直接購入するなど、その額を増やす方法があります。

サイトによると、「28 年 2022 月 31 日までに発行されるようにするには、2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日までに TreasuryDirect でこの債券の購入を完了する必要があります」。

XNUMX つの小さな問題: I 債券は最低 XNUMX 年間保持する必要があり、Tumin が指摘したように、XNUMX 年以内に償還された債券は最後の四半期の利息を失います。

ケリーはYahooMoneyのシニアコラムニスト兼シニアレポーターです。 Twitterで彼女をフォローする @ケリーハノン

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