XNUMX つの州が、ファスト キャッシュ詐欺の疑いで訴訟を起こしています

MV Realty は、現金不足の住宅所有者向けのオファーを提供しています。借り手が財政破綻への道をたどり始めることが多いペイデイ ローンを忘れて、代わりに MV から約 1,000 ドルの現金を受け取り、返済する必要はありません。

問題点: 40 年間、住宅所有者は、売却を決定する際に MV Realty を不動産ブローカーとして使用する必要があります。

契約書には、所有者が死亡した場合でも有効であると記載されています。 脱出用のハッチが 6 つあります。 彼らが契約から抜け出したい場合、所有者またはその家族は、MVによって決定されるように、住宅の販売価格または市場価値の1,000％に相当する現金を吐き出さなければなりません. つまり、MV 自身の見積も​​りに基づくと、10,000 ドルの支払いで、MV に約 XNUMX ドルを支払わなければならないことになります。

MV はそれを住宅所有者給付プログラムと呼んでいます。 訴訟やその他の情報源によると、同社は少なくとも 30,000 州で 33 人の顧客と契約している。

番組を通じてMVが語った フォーブス 住宅所有者に約 40 万ドルを支払いました。 資料に基づく フォーブス 専門家からのガイダンスは、契約によって妨げられた住宅の現在の価値で、MV が約 400 億ドルの手数料を支払う立場にあることを意味します。 MVはその数に異議を唱えなかった.

変な取り決めですが、詐欺かどうかは法制度で決まります。 フロリダ州、マサチューセッツ州、ペンシルバニア州の司法長官が昨年末に起こした訴訟では、MV が欺瞞的な慣行を使用して、彼らの言うことを不動産サービス契約を装った略奪的なローンであると主張しています。 MV は、この主張に積極的に異議を唱えており、訴訟で勝訴すると述べた。

フロリダ州デルレイ ビーチに本拠を置く MV Realty は、独自のビジネス モデルが構築されたウォール街にカラフルなルーツを持っています。 その創設者、アマンダ・ザックマン— 当時はアマンダ・ザッカーマンとして知られていました— テレビの元スターだった ビッグブラザー 彼女が人種差別的な発言をしているビデオに捕らえられたとき、彼女はリアリティ番組の悪役になりました. MV は現在、絶望的な住宅所有者を利用するために高利貸し法を回避していると主張する州だけでなく、市内の MV のクライアントが不釣り合いに黒人であることに気付いたフィラデルフィアの議員からも非難されています.

MV は、民主党の XNUMX 人の米国上院議員の注目も集めています。 尋ね 連邦取引委員会と消費者金融保護局は、連邦法に違反しているかどうかを判断します。

オハイオ州のシェロッド・ブラウン氏、ミネソタ州のティナ・スミス氏、オレゴン州のロン・ワイデン氏が署名した21月XNUMX日の書簡には、「MVリアルティやそのような企業は、最小限の前払いと引き換えに住宅所有者から数万ドルを受け取っている」と書かれている。 「これらの契約を「ローンの代替手段」として宣伝することで、企業は本質的に借り手に不利な金利を請求しながら、貸出に関する法的制限を回避しようとしています. 悲しいことに、独占上場企業は今や全国的な問題となっており、州を越えて消費者に影響を与えています。」

住宅所有者が 40 年以上も家に留まり、たとえば 2063 年まで売却を控えることができれば、MV は XNUMX セントも支払われず、会社がリスクを負うことになる、と MV は語った。 フォーブス。

MV は訴訟を起こしている XNUMX つの州と話し合っている、と CEO の Tony Mitchell は声明で述べた。 フォーブス。 「私たちは彼らと協力して懸念に対処し、私たちのビジネス慣行に関する最近の誤解を明確にすることに全力で取り組んでいます」と彼は言った. フォーブスの " 質問. 「MV Realty のビジネス慣行は、当社が事業を行っているすべてのコミュニティの州法に準拠していると考えています。 それにもかかわらず、私たちは透明性を改善し、契約を簡素化し、追加の開示と消費者保護を提供する方法を引き続き模索しています. 顧客、政策立案者、規制当局に対して完全に透明性を保つことが、私たちの願いであり、意図でもあります。」

MV のユニークなビジネス モデルは、ウォール街で生まれました。ペレラ ワインバーグ パートナーズの元パートナーであり、イノバタス キャピタル パートナーズの創設者であるデビッド シフは、不動産業者の手数料によって生み出される収益をパッケージ化し、投資家に販売するというアイデアをいじっていました。 2018年 苦情 MV Realty が Innovatus に対して提訴した。 シフは、そのアイデアが 特許の 2008インチ

訴状によると、Schiff は 2017 年に MV の CEO である Mitchell と MV の部分所有者である Jonathan Neuman とこのアイデアについて話し合った. シフの会社との契約は最終的に決着せず、MV の収益は決してパッケージ化されず、投資家に売却されませんでしたが、それは MV の住宅所有者給付プログラムになります。

Schiff と Innovatus との取引が成立しなかった理由と、MV が Schiff の関与なしに彼の提案を続行できたのかどうかは、何年にもわたる訴訟の対象となっています。 MV は、そのアイデアが元々シフのものではないことを示すことができたので、少なくとも部分的にはプログラムを継続しました。 Innovatus は広報担当者を通じてコメントを控えた。 Innovatus は不正行為で告発されていません。

Innovatus の支援がなければ、MV はマイアミに本拠を置く投資会社である 777 Partners に頼って、住宅所有者を登録するために必要な現金を確保する手助けをした。 訴訟 Innovatus が 777 Partners に対して提訴した。 777 パートナーズの広報担当者は次のように述べています。 フォーブス 同社はもはやMV Realtyに「関与」していない。

そもそもなぜシフが MV Realty と提携することを選んだのかという疑問は、まだ解決されていません。 両社間の訴訟の一環として提出された訴状は、彼および/またはイノバタスがMVのミッチェルおよびノイマンと以前にビジネス関係を持っていたことを示しています。 ノイマンの過去は、おそらく警告を発するべきだった。

ニューマンが 2011 年に金融会社インペリアル ホールディングスの役員だったとき、フロリダ州ボカラトンにある彼のオフィスは 家宅捜索 保険金詐欺の疑いでFBIから. Neuman は起訴されることはありませんでしたが、彼と、かつて MV Realty の所有者でもあった別の元帝国従業員は、何年にもわたる調査の対象となりました。 MV の現在の CEO である Mitchell は、当時、Imperial Holdings の CEO でした。 ある時点によると、 会社、ミッチェルも調査の対象でした。 ファイリング Neuman が 2012 年に Imperial を辞任したときから、同社は 58 年の売上高の 2011% 以上を占めていたプレミアム ファイナンス事業を閉鎖せざるを得なくなったことを示しています。 $ 8万の罰金 詐欺の申し立てを解決するため。 2016年、ザ・ストリート 報告 連邦検事はニューマンと他の帝国の元従業員から 6.5 万ドルの民事没収を求め、インペリアル ホールディングスは「元従業員との補償契約の一環として没収金を支払った」と述べた。

MV は広報担当者を通じて、Neuman が MV の「役員や従業員になったことはない」と述べました。 「彼の過去の雇用に関して、インペリアルホールディングスの調査があり、会社による支払いと民事和解に至った」と広報担当者は述べた。 "氏。 ノイマンは不正行為で起訴されたことはなく、不正行為を認めたことも、支払ったこともありません。 その問題はXNUMX年以上前に解決されました。」

借り手擁護者にとって、住宅所有者給付プログラムの難点は、住宅所有者への支払いがローンに該当するかどうか (MV はそうではないと述べている) と、XNUMX 年の契約期間です。

全米消費者法センターの弁護士であるサラ・マンシーニ氏は、住宅所有者がサービスを必要とする何年も前に特定の不動産業者に拘束し、経済的救済と引き換えにそれを行うことは、不当に利用されていると語った. フォーブス.

「あなたの家を誰にリストするかを決めることは大きな決断です」とマンシーニは言いました. 「MV Realty は、『あなたの家を最高額で売却できる理由を教えてください』と言うのではなく、経済的に困窮している人を見つけてお金を与えています。 標的にされている多くの人々は、家を売りたくさえありません。 この取引は、多くの点で私にとってローンのように見えます。」

フィラデルフィアのコミュニティ法務サービスの弁護士で、MV関連の訴訟でクライアントを支援してきたケリー・スミス氏は、「ヤミ金融を赤面させるような条件」を伴うローンであると語った。 フォーブス.

ほとんどの州では、ローンに課される金利を制限する法律があります。 事実上、MV の契約は、住宅の将来の販売によって発生するコミッション、または住宅所有者からの解約金の徴収によって、10 倍の支払いをほぼ保証していました。 MV のこの種のリターンは、通常、ローンの法的な制限を超えます。

MV は、住宅所有者への支払いがローンに相当することに異議を唱えています。 消費者擁護者によると、これは MV の主要な宣伝文句の XNUMX つであり、同社の Web サイトでは「ローンではない」というフレーズが目立つように掲載されています。 代わりに、満足のいく住宅ローン契約で フォーブス、MVは支払いを「上記の住宅ローンによって担保された債務」と呼んでいます。

MV は、住宅所有者には売却する義務がないため、返済は必要ないと主張しています。 それは事実ですが、契約の 40 年間の期間により、いずれの所有者も最終的に MV に関与する必要がなくなる可能性は非常に低くなります。

マンチーニと他の人たちにとっては、別の問題があります。 契約条件には、通常は物件の売却を伴わないトリガーが含まれています。 マンシーニが挙げた例の XNUMX つは、住宅所有者が亡くなった場合です。 契約によると、不動産の相続人は、MV Realty に所有権の変更を通知し、取引を承認するか、早期解約手数料を支払うまでに XNUMX 日間の猶予が与えられます。

「早期解約料を回避するために、相続人はXNUMX日以内にこれについて知ることさえありません」とマンシーニ氏は語った。 フォーブス.スポークスパーソンを通じて、MV は、そのようなイベントが「トリガー イベント」を構成することに異議を唱えました。

さらに、14 月 XNUMX 日のフィラデルフィア市議会の会議で、複数の消費者擁護者から、黒人の住宅所有者を標的とする MV 側の意図と思われる詳細についての証言を聞きました。

MV はスポークスパーソンを通じて、黒人の住宅所有者を標的にしていることを強く否定し、クライアントの人種や民族性については何も知らないと述べました。

黒人の住宅所有者をターゲットにすることは、厳しい主張です。 フィラデルフィアを拠点とするコミュニティ サービス組織である再投資基金は、それを裏付けるデータがあると述べています。

評議会の会議で、再投資基金の政策ソリューション担当社長であるアイラ・ゴールドスタイン氏は、市内での MV の取引の 69% が、フィラデルフィアの全住宅所有者のわずか 37% を占める黒人の住宅所有者に対して行われたことを示す調査結果を発表しました。 そして、フィリーは異常ではありませんでした。 ゴールドスタイン氏によると、ペンシルベニア州の他の XNUMX つの郡で行った調査でも同様の結果が得られました。

これは、MV の創設者アマンダ ザックマンの過去に詳しい人にとっては、新しい意味を持つ発見です。 以前はアマンダ ザッカーマンとして知られていたザックマンは、リアリティ番組の第 15 シーズンに出演しました。 ビッグブラザー. ザックマンは、人種的に無神経なコメントでショーに出演したことでよく知られています。 XNUMX XNUMX分半 クリップコレクション 「アマンダ・ザッカーマン：社会正義の戦士」というタイトルのこの番組は、ザックマンが「人種差別主義者であると非難されることは、非常に深刻な取引だ」と言うところから始まり、その後、「プエルトリコのシャワーを 14 回浴びたようだ」と言う場面に切り替わる。 同社での彼女の略歴によると、ザックマンは現在MVの最高販売責任者です。 ウェブサイト、住宅所有者給付プログラムの作成における彼女の役割を宣伝していますが、言及していません ビッグブラザー。

ゴールドスタイン氏は、再投資基金が住宅所有者の収入レベルを説明できれば、人種格差の一部がなくなる可能性があると述べた. しかし、彼はそれが大きく変わるとは考えていません。

「彼らが積極的に黒人の住宅所有者をターゲットにしているのか、それともアルゴリズムの結果なのかはわかりません」と Goldstein 氏は語った。 フォーブス. 「しかし、フィラデルフィアのデータを見ると、MV は不均衡に黒人地区に進出しています。 それは偶然ではありません。」