退職後の保障をすばやく増やす簡単な方法がありますが、それを行っている退職者はほとんどいません。
新しい調査によると、ほとんどすべてのアメリカ人は 65 歳を超えて社会保障給付を完全に請求するのを待つべきであり、90% 以上はさらに多くを受け取る 70 歳になるまで持ちこたえる必要があります。 レポート。 しかし、10歳まで待つ人はわずか70%。
このアドバイスは、アメリカ人が長生きし、予想よりも長く続く可能性のある退職に直面し、たとえそれがより多くのお金を意味するとしても、延期を難しくする可能性のある予期しない出来事に直面するときに出されます.
「アメリカは退職の危機に直面しています。 あまりにも多くの団塊の世代が、貯蓄があまりにも少ない状態であまりにも早く退職しています」とローレンスは言います。 コトリコフ、 ボストン大学の経済学教授であり、レポートの著者の XNUMX 人が Yahoo Money に語った。 「彼らは、この問題をなくすことはできないにしても、軽減することができます。 彼らは単に生涯給付を最適化する社会保障の徴収決定を下すだけでよいのですが、これを行っている人はほとんどいません。」
遅延がどのように役立つか
あなたの退職は、あなたが思っているよりもはるかに長く続くかもしれません。
アクチュアリー協会 (SOA) によると、今日、平均的な健康状態の 65 歳の男性が 54 歳まで生きる確率は 85% です。 65 歳の女性が 85 歳になる可能性は 65% です。 また、平均的な健康状態にある 65 歳の男性の 90 人に 65 人は、90 歳まで生きる可能性があります。平均的な健康状態にある XNUMX 歳の女性のほぼ半数は、おそらく XNUMX 歳まで生きるでしょう
つまり、退職後の貯蓄は長期間続く必要があり、社会保障がそれを支援してくれます。
あなたが 62 年に 2022 歳になり、完全退職年齢が 67 歳で、完全退職年齢から始まる毎月の給付が $1,000. 62 歳で受給を開始した場合、社会保障庁は、 軽減 より長い期間の給付を考慮して、毎月の給付を 30% から 700 ドルに引き上げます。 通常、この減少は永続的です。
70 歳まで給付の受け取りを遅らせることを選択した場合、遅れた退職金を受け取ることができます。これは年間約 8% になります。 fを増やすまたは、クレジットの発生が停止する 70 歳に達するまで、完全な退職年齢の間で毎年。 これにより、毎月の利益が $1,240 に増加します。
この例の 70 歳での給付は、77 歳で給付を受け始めた場合に毎月受け取る給付よりも約 62% 多く、毎月 540 ドルの差があります。
これは、雇用給付研究所 (EBRI) 2022 Retirement Confidence によると、社会保障が退職者のほぼ XNUMX 分の XNUMX に主要な収入源を提供しているため、特に重要な金額です。 Survey.
70 歳まで待つことで、より大きな小切手で報われるだけでなく、「利益は消費者物価指数にリンクしています」と David Blanchett は言います。 PGIM DCソリューションズ 退職調査の責任者は、次のように述べています。 ヤフーファイナンス. 「これは、インフレリスクと長寿リスクの両方をヘッジする優れた方法です。」
たとえば、社会保障 利点 8.7 年の年間生活費調整 (COLA) の一環として、来年は 2023% 増加します。
「特に今日のインフレは、社会保障の申請を遅らせることに関心がなかった人々に、それを検討させている」とブランシェット氏は述べた。 「それは彼らに、将来のインフレ上昇を一種のヘッジする選択肢を与える」
人々が待たない理由
確かに、失業や健康問題などのライフイベントは、年配のアメリカ人が社会保障を遅らせるのを妨げることがよくあります.また、株式市場の急落や不況の懸念などの経済状況により、価値を失ったアカウントの盗用を避けるために、必要以上に早く請求するよう説得する人もいます.
「ほとんどの人は、必要なときに給付金を請求します」と、コミュニケーション ディレクターのリンダ ベネシュ 社会保障事業、ヤフーマネーに語った。 「給付金を請求する最も一般的な年齢は 62 歳です。なぜなら、多くの人が、特に労働力から追い出されたり、年齢差別や身体的に厳しい仕事をすることができないなどの理由で低賃金の仕事に就かざるを得なくなった場合には、給付を受けることができないからです。待つ余裕がある。」
アメリカ人の約半数が、66 歳から 67 歳までの完全退職年齢 (FRA) の前に社会保障に加入していると、National Association of Registered Social Security Analysts の会長であるマーサ・シェデン (ナルサ) は、クライアントが最適な社会保障の決定を下すのを支援する方法について 3,000 人以上のアドバイザーを訓練してきたと、Yahoo Money に語った。
FRA の前に給付を受ける 50% のうち、その 62 分の XNUMX は男性であり、女性の XNUMX 分の XNUMX 弱は、XNUMX 歳で受給資格を得るとすぐに社会保障を受け取ると彼女は述べた。
「多くの人は待つ余裕がありませんが、他の理由には、社会保障プログラムの仕組みに関する神話、誤解、および虚偽が含まれます. これは、すぐに主張しないと「逃す」かもしれないという感情につながる可能性があります。」 シェデンは言った。 「私たちは過去 XNUMX 年間で最高の COLA の増加を記録しており、一部の人々は、COLA を収集しなければ、その増加の恩恵を受けられないと考えるかもしれません。 違います。"
実際、まだ請求していなくても、年間の社会保障 COLA が給付金額に適用されます。
利益を後押しするための XNUMX つのステップ
遅らせる方法の XNUMX つは、できるだけ長く仕事を続けることです。
「退職を少し遅らせることができれば、さらにXNUMXか月、さらにXNUMX年、可能であればさらにXNUMX年半も我慢することさえできれば、社会保障を遅らせ、退職金を退職口座に入れる機会を与えることになります。成長し続けるのは、あなたが貢献しているからです。」 HerMoney.com 言われ ヤフーファイナンス.
また、他の投資口座や退職金口座を利用して、あなたを乗り切ることもできます。 または、家を縮小して現金を生み出す方法を探してください。 生活費の安いところに引っ越すかもしれません。
「退職時にお金がなくなるというこの問題は、私たちが実際に人々に十分に教育してきたものではありません」とチャツキーは言いました。 「私たちは何年も前から、退職金を貯める必要性について話し合ってきました。 しかし、30 年または 40 年続く可能性のある退職期間について話しているため、不足の問題には戦略が必要です。」
数値を計算するのに役立つオンライン ツールが XNUMX つあります。 社会保障庁の 送料計算 退職を比較する 恩恵 選択した日付または年齢に基づいて、62 歳、完全退職年齢 (FRA)、および 70 歳の退職見積もりで給付を受け取り始める見積もり。 AARP の社会保障 コンピュータ いつ給付金を申請し、どれくらいもらえるかを計算します。
Kotlikoff にとって、退職者が資格を得るとすぐに社会保障給付を開始するように促す最大の障害の 401 つは、他の普通預金口座を最初に使いたがらないことです。 XNUMX (k) 計画として。
「彼らは、いつか市場で大儲けできると思っている」と彼は言った。 「それは主にウォール街が、そこに残しておく必要があり、報いが来ると彼らを説得している. かもしれない。 しかし、計画を立てて待つ忍耐力があれば、残りの人生で社会保障の小切手で得られるようなリターンを期待することはできません。」
ケリーはYahooMoneyのシニアコラムニスト兼シニアレポーターです。 Twitterで彼女をフォローする @ケリーハノン
ソース: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html