退職のために 1 万ドル (またはそれ以上) 貯蓄することは、大きな目標です。 それを脇に置いておくと、退職時にお金が不足することを心配することなく、好みのライフスタイルを簡単に生きることができます. しかし、退職者の多くが最終的にそれほど多くのお金を持っているわけではありません。 実際、統計的には、退職者の約 10% が 1 万ドル以上の貯蓄を持っています。 しかし、退職者の大半は、貯蓄がはるかに少ない。 少数派になりたいが、その貯蓄目標をどのように開始すればよいかわからない場合は、 財務顧問.
平均的な退職者は何を節約していますか?
連邦準備制度理事会の消費者金融調査は追跡します 年齢層別の退職貯蓄データ 2019 年に完了した最新の調査によると、年齢別の平均退職貯蓄額は次のように分類されます。
426,000 ～ 65 歳の場合は 74 ドル
357,000歳以上は75ドル
ご覧のとおり、これらの数字は 1 万ドルを大きく下回っています。 これらは、65 歳以上の平均的な人が 401(k) プランや個人退職口座を含む退職口座に貯蓄した金額を表しています (IRA).
中央値を見ると、数字はさらに変化します。 中央値は、数値グループの中間の数値を表します。 連邦準備制度理事会のデータによると、65 歳から 74 歳までの退職者口座の中央値は 164,000 ドルですが、75 歳以上の退職者は 83,000 ドルを貯蓄しています。
これらの数値は 2019 年のものであり、退職者が過去数年間に経験した退職金 (または退職金) を反映していない可能性があります。 次回の消費者金融調査は 2023 年に発表される予定であり、COVID-19 のパンデミックと より高いインフレ 織り込み済み。
平均的な退職者の純資産はいくらですか?
純資産は、負債に対する資産の測定値です。 より高い純資産は、負債よりも多くの資産を持っていることを示しており、退職に関しては良いことです.
連邦準備制度のデータによると、平均的な退職者の純資産は、1.2 歳から 65 歳までで約 74 万ドルです。 データは、さまざまな測定 資産 以下を含む債務
退職金口座
銀行口座残高
預金口座証明書
貯蓄債券
株式保有
キャッシュバリュー生命保険
管理資産
ビジネスエクイティ
未実現 キャピタルゲイン
主要な住宅ローン債務
ホームエクイティローンと融資枠
学生ローン
車両ローン
クレジットカード
その他割賦債務
自分の純資産を計算したい場合は、すべての資産を足して負債を差し引くだけです。 この数字は、同じ年齢層の他のアメリカ人と一緒に自分の純資産を測定するためのガイドとして使用できます。
退職金は1万ドルで足りる？
金融の専門家は、老後のために少なくとも 1 万ドルを貯蓄することを長い間提唱してきました。 1 万ドルで十分かどうかは、次の要因によって決まります。
希望退職年齢
退職後の生活はどのくらい見込めますか
希望する退職後のライフスタイル
基本的な生活費と医療に費やすと予想される金額
社会保障給付を受ける予定があるとき
退職者の中には、快適なライフスタイルを楽しむには 1 万ドルで十分かもしれません。 たとえば、別の国に移住することを計画している退職者は、住宅、光熱費、食費、または医療費の支払いに関して、1 万ドルがはるかに高くつくことに気付くかもしれません。 彼らはできるかもしれません 500,000ドルで退職する を代わりにお使いください。
一方、たくさんの旅行、高価な趣味、または子供や孫への経済的支援を提供することを含む退職後のライフスタイルを送りたい場合、1万ドルは貯蓄のギャップを残す可能性があります. また、慢性疾患にかかっている場合や、ある時点で長期のケアが必要な場合、ヘルスケアは貯蓄を大きく損なう可能性があります。
通常、長期介護はメディケアの対象外です。 メディケイドを申請して長期介護の支払いをすることはできますが、資格はあなたの資産によって決まります。 純資産が高すぎる場合は、資格を得る前に資産の一部を使い果たす必要がある場合があります。 長期介護保険またはハイブリッド生命保険と長期介護保険を購入することは、そのシナリオに備えて財政的に準備するのに役立ちます。
退職のために1万ドルを節約する方法
退職のために 1 万ドル以上貯蓄したい場合は、目標を達成するための明確な計画が必要です。 計画は、退職予定時期に基づいて、目標を達成するために毎月または毎年どのくらい貯蓄する必要があるかを計算することから始まります。
例えば、あなたが30歳だとしましょう。 65 万ドルを貯めて 1 歳でリタイアしたいと考えています。 税引き前の年収は 70,000 ドルで、貯金は 0 ドルから始めています。 投資をして、平均して年間 7% の収益率を得ていると仮定すると、毎年収入の 10% を確保する必要があります。 また、これは、あなたが 95 歳まで生き、退職後に月額 2,900 ドルを使うことを前提としています。
毎年、税引前収入の 10% を貯蓄している場合、月額 583 ドルになります。 では、代わりに 35 歳から始めるとしたらどうでしょうか。 その場合、貯蓄率を収入の 15% または月額 850 ドルに引き上げる必要があります。
年を使用して オンライン退職貯蓄計算機 1 万ドルで退職するにはいくら貯蓄が必要かを計算するのに役立ちます。 以下のヒントを試して、貯蓄額を増やすこともできます。
まだ登録していない場合は 401(k) に登録し、少なくとも雇用主と完全に一致するのに十分な額を寄付することを目指してください。
401(k) の年次拠出率を、受け取る年次昇給と同じ額だけ引き上げます。
可能であれば、毎年職場の退職計画を最大限に活用し、ソロの 401(k) を開くことを検討するか、 SEP IRA 自営業の場合。
従来の IRA または Roth IRA と 健康貯蓄口座（HSA）、免責額の高い健康保険プランを通じて利用できるものがある場合。
資格がある場合は、Retirement Saver's Credit を活用してください。これにより、節約できるより多くのお金を解放できます。
低手数料の投資を選択して収益を最大化し、401(k) または IRA 定期的に。
税金の還付やリベートなどの積立金を使用して、退職後の貯蓄に追加します。
微調整 予算 可能な限り借金を返済して、より多くのお金を貯めることができます。
これらは、1 万ドルで退職したい場合に貯蓄努力を増やすためにできることのほんの一部です。 あなたがやろうと決めたことは、あなたの個人に固有のものであるべきです 財務目標 と、目標のために必要だと思う金額。 個々の目標を達成するための計画がどのように見えるかを概説できる専門家と協力することは有益かもしれません.
ボトムライン
退職者の大半は億万長者ではありませんが、戦略的にアプローチすれば、1 万ドルの貯蓄を達成することは可能です。 早めに始めることは、目標を達成するための最良の方法の XNUMX つです。複利の恩恵を受ける時間が増えるからです。 さまざまな投資オプションを比較し、 リスク許容度 退職するまでに億万長者の地位を獲得したい場合にも不可欠です。
退職計画のヒント
1 万ドルで退職することが現実的かどうか、または別の貯蓄額を目指すべきかどうかについて、ファイナンシャル アドバイザーに相談することを検討してください。 ファイナンシャル アドバイザーがまだいない場合でも、見つけるのは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
社会保障給付が退職後のイメージの一部になることを期待している場合は、どれだけの額を受け取ることができるかを理解することが重要です。 通常の定年退職時に全額を受け取ることができますが、62 歳から受給することも可能です。 一方、70歳まで待って申請することで、給付額を増やすことができます。 決める いつ社会保障給付を受けるか ファイナンシャルアドバイザーと話し合う必要がある別のトピックです。
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ポスト XNUMX万ドルを持っている退職者の割合は? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html