音の一部 退職計画 戦略には、引退するのに最適な年齢を選択することが含まれます。 通常の退職年齢は、ほとんどの人にとって通常 65 歳か 66 歳です。 この時点で、社会保障の退職金を全額引き出し始めることができます。 ただし、経済状況、ニーズ、目標によっては、早期または後期に引退することは理にかなっています。 適切な退職年齢を見つけるための魔法の公式はありません。 退職するのに最適な年齢を検討するときは、長所と短所を比較検討することが重要です。
A 財務顧問 いつ退職するかについて賢明な決定を下すためのすべての要因を整理するのに役立ちます.
退職に最適な年齢を見つける
いつ退職するかの選択は、多くの事柄に依存する可能性があります。 理想の退職年齢を絞り込む際は、次の点を考慮してください。
老後はどのような生活を送りたいか
そのライフスタイルを維持するために毎月および毎年必要な金額
あなたの 現在の退職貯蓄率 および既存の資産
投資戦略とリスク許容度
退職後の生活をどのくらい見込んでいるか
あなたが期待する収入源（社会保障、 401(k) プラン、年金、課税勘定など）
医療費の予想額と、長期ケアが必要かどうか
退職後の税務状況はどうなるか
退職を計画する際の最大の懸念事項の XNUMX つは、自分のお金よりも長生きしないようにすることです。 言い換えれば、退職時から人生の終わりまでの支出をカバーするために、現役時代に十分な貯蓄をする必要があります。
また、あなたが結婚していて、両方とも働いている場合、あなたの配偶者が退職するのに最適な年齢を考慮する必要があります. これは、優遇税制および課税対象の口座からの引き出しを計画する上で重要です。 社会保障計画.
全体像を考えると、計画のギャップを特定し、それらを埋めるためのソリューションを見つけるのに役立ちます。 たとえば、予想される収入源を評価した後、保証された収入のために年金を購入することが理にかなっていると判断する場合があります。 または、医療が財政を圧迫することを懸念している場合は、長期介護保険を購入することもできます。
早期退職のメリットとデメリット
早期退職とは、通常、通常の退職年齢または完全な退職年齢の前に退職することを意味します。 社会保障の目的上、定年または通常の退職年齢は通常、生まれた時期に応じて 65 歳、66 歳、または 67 歳を意味します。
あなたにとっての早期退職とは、62 歳での退職を意味する場合もありますが、興味がある場合は 40 歳での退職を意味する場合もあります。 ファイアムーブメント. ファイナンシャル インデペンデンス、リタイア アーリーの略で、この運動は貯蓄と借金の返済を積極的に行うことを提唱し、かなり若い年齢で経済的に自立できるようにします。 と呼ばれるこれの変種もあります 沿岸火災.
長所としては、早期退職により、働く必要がなくなった場合に、別のタイプのライフスタイルを自由に追求できるようになる可能性があります。 たとえば、旅行をしたり、ビジネスを始めたり、ボランティアや慈善活動により多くの時間を割いたりすることを選択できます。
ただし、考慮すべきいくつかの短所があります。 第一に、退職が早ければ早いほど、お金は長持ちしなければなりません。 たとえば、40 歳で定年退職し、90 歳まで生きると予想する場合、半世紀を生きていくのに十分なお金を貯める必要があります。 一方、65 歳になるまで退職を待つことで、貯蓄へのプレッシャーをいくらか和らげることができます。
また、早期退職が社会保障にどのように影響するかを考慮する必要があります およびメディケア計画. 社会保障を取得できる最も早い年齢は 62 歳です。通常の退職年齢より前に給付を受けると、受け取る金額が減額されます。
一方、65 歳になるまでメディケアの資格はありません。そのため、健康保険と医療費が早期退職予算のどこに収まるか、どのように支払うかを検討する必要があります。
定年退職のメリット・デメリット
繰り返しになりますが、社会保障上の通常の退職年齢は、生まれた年に応じて 65 歳から 67 歳までを意味します。 この年齢を退職するのに最適な年齢と考えている場合、いくつかの利点があります。 たとえば、長く働いていればいるほど、401(k) プランに拠出する時間が長くなり、雇用主が提供する場合はそれに見合った拠出を受け取る必要があります。 また、収入を得て社会貢献するための時間が増えます。 従来の IRA または Roth IRA あなたの職場計画を補足するために。
通常の退職年齢まで待つことは、社会保障給付が減額されないことを意味します。 働いている間は雇用主の健康保険に加入し、65 歳でメディケアに申し込むことができます。
もちろん、トレードオフは、あなたが望むよりも長く働くか、夢の退職後のライフスタイルを遅らせることになるかもしれないということです. そして、病気を経験した場合、とにかく早期退職を余儀なくされる可能性が常にあります または障害 それがあなたの仕事を妨げるか、あなたの会社があなたの地位を縮小して排除します。
遅延退職の長所と短所
通常の退職年齢を超えて退職を遅らせることは、一部の人々にとって個人的な選択の問題になる可能性があります。 たとえば、自分の仕事が本当に好きなら、66 歳や 67 歳で退職しても満足できないかもしれません。そうではなく、健康で仕事ができる限り長く働きたいと思うかもしれません。
他の人にとっては、退職の延期は必要不可欠です。 たとえば、退職後の貯蓄の開始が遅れた場合、または資産の一部を一掃する経済的後退を経験した場合は、失われた地位を補うために、より長く働く必要があるかもしれません.
401(k) または IRA への拠出を継続できること以外に、退職を遅らせることの利点の XNUMX つは、次のことができることです。 社会保障給付を増やす. 通常の退職年齢を過ぎても給付を受けるのを待つと、給付額を増やすことができます。 したがって、両方の面で、できるだけ多くのお金を貯めたい場合は、引退を遅らせることでメリットがあります。
繰り返しますが、この戦略は、健康を維持して仕事を続けることができる場合にのみ機能しますが、これは欠点です. 退職を遅らせるということは、旅行の計画を遅らせたり、引っ越しをしたり、最も大切な人と過ごす時間を増やしたりすることも意味します。
ボトムライン
退職するのに最適な年齢を見つけることは必ずしも簡単ではありません。 専門用語 混乱する可能性があります。 ファイナンシャルアドバイザーとオプションについて話し合うことが役立ちます。 アドバイザーは、あなたの貯蓄目標、収入、退職資産、期待される社会保障給付、長寿の期待などを見直し、目標に照らして客観的に評価することができます。 退職後の計画を準備するときは、目標の調整が必要になる可能性のある病気や障害などの不測の事態を含めることを検討してください。
退職金計画のヒント
検討 ファイナンシャルアドバイザーとの面会 社会保障給付計画と、それがあなたの退職計画に適合する場所について話し合うために。 資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
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ポスト 退職するのに最適な年齢は何歳ですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html