これは、何百万人もの年配のアメリカ人にとって最大の収入源であり、問​​題を引き起こす可能性があります

最近、65歳以上の群衆はどこで現金を手に入れていますか? 政府によると、退職年齢コホートのアメリカ人が過去 53,335 年間に稼いだ平均 51 ドルのうち、半分以上 (XNUMX%) は、社会保障、政府年金、または IRA などの民間資金からのものでした。 データ.* 残りの収入の大部分は、賃金と給与 (34.4%) で構成されており、利子、配当、賃貸収入、その他の財産収入 (6.2%) が続きます。 自営業収入 (5.5%); およびその他の少数の名目上の情報源。  

数字を深く掘り下げると、社会保障が高齢者の大部分の主要な収入源であることがわかります。 実際、高齢の社会保障受給者のうち、男性の 37 分の 10 以上 (42%)、女性の 50 人に XNUMX 人 (XNUMX%) が社会保障から収入の XNUMX% 以上を受け取っています。 〜へ 社会保障庁。

高齢のアメリカ人にとって、社会保障への過度の依存が困難なのはなぜですか?

社会保障への過度の依存は、「これらの高齢者が新しい車や家の修理などの一時的な費用のために多額の一時金を必要とする場合」のように、高額で不規則な費用への対処を困難にする可能性があると、認定ファイナンシャル プランナーである Jessica L. Fahrenholz 氏は言うデイトンのチューダー・フィナンシャルと。 (文脈上、政府のデータによると、新車の価格は 8.4 年前よりも XNUMX% 高くなっています。家の修理に関しては、最近の Angi の State of Home Spending Report では、 発見 世帯は昨年だけで維持費に 3,018 ドル、応急修理に 2,321 ドルを費やしました。)

このような大規模で不規則なコストは、あなたが思っているよりも一般的です。 報告 最近では、退職者の約 XNUMX 人に XNUMX 人しか ある人によると、退職時にあらゆる種類のショックイベントを経験した 研究 アクチュアリー協会から。 そして、これらの衝撃的な出来事 (例えば、巨額の歯科治療費など) には、しばしば衝撃的な値札も付いてきます。 実際、医療費は年配のアメリカ人にとって大きな懸念事項であるべきです。 研究 フィデリティから。

さらに、一部の専門家は、社会保障の支払いは一般的にかなり低いと指摘しています (3,345 歳で完全に退職した人は 67 ドル、4,194 歳で退職した人は 70 ドルです)。 〜へ 社会保障局）、インフレ調整されているにもかかわらず、実際にはインフレに追いついていない可能性があります（それでも7.7％と非常に高いです）. 

ファーレンホルツ氏は「インフレに伴って月々の支出が増加するため、老後の社会保障だけに頼る高齢者に共感する」と述べ、「高齢者の顧客のコスト上昇は確かに債券に影響を与えている」と付け加えた。 

また、高インフレにより、2023 年に社会保障の生活費調整額 (COLA) が (平均で 144 ドル) 押し上げられると予想されるため、納税者は次のことを行う必要があるかもしれません。 支払い これらの利益のかなりの部分に対する所得税。 シニア・シチズンズ・リーグの社会保障とメディケアの政策アナリスト、メアリー・ジョンソン氏は、マーケットウォッチの退職レポーター、ジェシカ・ホール氏との最近のインタビューで、「課税されるのは非常に重要な収入です。 「健康に影響を与える住宅や食料資源など、人々が必要なものにアクセスする方法に深刻な影響を与えることは、負担になる可能性があります。」 

さらに、同僚のアレッサンド・マリトとして 報告、社会保障は将来の資金調達の問題を抱えている可能性があり、それは給付の潜在的な削減を意味する可能性があります. 

年配のアメリカ人が収入を守るためのヒント

プロによると、収入源がどこであっても、生活費を賄うのに十分なお金を確保するための方法はいくつかあります。 大きなことの XNUMX つは、可能であれば住宅費を削減することです。 支出. それは、はるかに安価な場所に移動するか、退職前にその住宅ローンを完済することを意味する可能性があります. ラディックス・フィナンシャルのプリンシパル・インベストメント・アドバイザーであるエイミー・ハッブル氏は、「この環境では、住宅ローンの支払いがなく、社会保障を完全に受給し、政府の健康保険の対象となり、12％の所得税のみを支払うことができる退職者が最良の立場にある」と述べた。

手遅れになる前に、納税義務に対処することも重要です。 65 歳以上の個人が過去 2,185 年間に支払った個人税は平均 10.71 ドル、つまり XNUMX% でした。景気刺激策の支払いには課税されていませんでした。 この要因を考慮して、テキサス州ヒューストンにある Beacon Financial Planners の認定ファイナンシャル プランナーである Kris Etter 氏は、ここでの最善のアドバイスはシンプルであると述べています。 

正確には「65 年前」の 72 歳になる前に、この年齢層の成人は従来の IRA を Roth IRA に変換することを検討する可能性がある、と Etter は説明します。 このプロセスは金融の専門家の助けを借りて行う必要があることを彼は強調していますが、この動きの理由は「Roth IRA から引き出すことができ、必要最小分配金 (RMD) から必要最小限の分配 (RMD) を取らなければならないまで、課税所得を増やすことができないためです。換算されていない金額。」 RMD の年齢は現在 70 歳、または 1 年 2020 月 XNUMX 日より前にその年齢に達した場合は XNUMX ½ に設定されています。 IRS. 「この期間中、彼らは社会保障給付を延期して、70歳でより多くの金額を受け取ることもできます」と彼は付け加えました.

最後に、支出を徹底的に評価します。 「私の考えでは、財務を個人的なものに保ち、個人の支出を見直しすることは、支出を削減し、予算に余裕を持たせる機会を特定するのに役立ちます」と Fahrenholz 氏は述べています。 常に可能であるとは限りませんが、パートタイムやギグワークの機会がある場合は、それらを検討してください. 

* この記事の BLS データには、個人と消費者単位 (CU)、または血縁、結婚、または養子縁組によって関連する人々、および他の人と同居しているが経済的に独立している人が含まれます。 CU には、同居し、共同で財務上の決定を下す個人も含まれます。