過去 2020 年間で、世界的なパンデミックと住宅在庫不足の影響が相まって、住宅価格が急騰しました。 2022年から30年の間に、住宅価格はXNUMX%上昇し、 フレディマックによると。 そして 2022 年までに、米国の住宅の販売価格の中央値は 397,549 ドルになりました。 Redfinによると.
そんなプレッシャーの中で、 住宅ローンの金利 も急激に上昇しており、毎月の支払いはさらに困難になっています。 Redfin の報告によると、全国の平均住宅ローン金利は現在 6.9% で、昨年より 3.8 ポイント高くなっています。
いくらの住宅を購入できるかを決定する際には、考慮すべき要素がたくさんありますが、給与は重要な要素です。 Fortune Recommend の編集者は、米国で 400,000 ドルの住宅を購入するために必要な給与を調べるために、数字を計算しました。
住宅価格の急上昇
過去数年間の不動産業界の暴走は、十分に文書化されています。
Redfin のデータによると、2019 年 293,109 月の住宅販売価格の中央値は 19 万 2020 ドルでした。 しかし、XNUMX 年 XNUMX 月に発生した COVID-XNUMX パンデミックは、住宅価格を押し上げた市場の力の完全な嵐をもたらしました。 これには、記録的な低金利の住宅ローン、人々が屋内に避難し、住宅の売り出しを延期したことによる住宅在庫の不足、およびリモートワークの突然の支配による住宅購入競争の激化が含まれていました。
「2021 年、国は過去 XNUMX 年間よりも多くの住宅を販売しました」と、エージェントのスコット バーグマンは言います。 リアルティーワン。 「住宅価格が急騰した最大の理由の XNUMX つは、低金利でした。これにより、より多くの買い手が住宅購入市場に飛び込むようになりました。 より多くの住宅購入者が市場に飛び込むと、需要が増加しましたが、供給は増加しませんでした…つまり、購入者は住宅購入をめぐって激しい競争を繰り広げ、多くの購入者は提示価格よりもかなり多くの金額を支払わなければなりませんでした。住宅販売業者の最有力候補です。」
買い手は競争に打ち勝つために全力を尽くしたため、提示価格よりも 50,000 ドル以上高いオファーが一般的になりました。 2022 年に早送りすると、住宅販売価格の中央値が全国で 397,549 ドルに上昇し、最近の住宅ローン金利の上昇と相まって、多くの住宅購入希望者にとって大きな負担となっています。
金利上昇が手頃な価格に与える影響
金利は、現時点で住宅の手頃な価格になると、パズルのもう XNUMX つの主要なピースです。 過去 XNUMX 年間で、 連邦準備制度理事会は連邦資金率を引き上げました 住宅ローンを含む消費者の借り入れのコストを押し上げました。
Redfinによると、2022 年 3.4 月時点の金利は平均 6.9% と比較的低水準でした。 しかし、今年の XNUMX 月までに、彼らは平均 XNUMX% に達しました。 この変更は、購入者と毎月の購入者に多大な影響を与えました。 住宅ローン 支払い。
「400,000 月に 1,550 ドルの家を購入し、月額 3.125 ドルの元金と利子を 7% で支払うことができます。 金利が約 800% になった今、購入者の毎月の住宅ローンは月額約 XNUMX ドル増加します」 オマハ・モーゲージのミューチャル。
少なくとも短期的には悪いニュースは、金利が再び低下し始める前に上昇し続ける可能性が高いということです。 連邦準備制度理事会は、9 月中旬に別の利上げを発表する予定です。 「金利はいずれ下がる。 しかし、その前に 2021% に近づく可能性があります。 XNUMX 年の状態には決してならないでしょう」と Amos 氏は言います。
400,000ドルの家を買うにはいくら必要ですか.
これらすべての要因を念頭に置いて、米国の住宅の現在の販売価格の中央値を合理的に賄うためには、いくらの収入が必要でしょうか?
CFP で財務計画のシニア マネージャーである Brian Walsh 氏によると、 SoFi、フィンテック企業の場合、10,500ドルの家を買うには、月額約11,000ドルから400,000ドルの純額または手取り額が必要です。 ウォルシュ氏によると、年収としては、居住地、納税状況、およびその他の源泉徴収額に応じて、165,000ドルから195,000ドルになります.
Walsh の計算は、いくつかのコストの仮定に基づいています。
「$400,000 の家の平均月収は $3,037 です」と Walsh 氏は言います。 「これは、典型的な初回住宅購入者の頭金 7%、平均利率 6.61%、平均固定資産税率 1%、 住宅所有者保険 月額140ドル、平均 民間住宅ローン保険 0.6％の。」
ウォルシュの給与ガイドラインは、固定資産税と保険を含む住宅ローンの支払いが総収入の 28% を超えてはならないという考えにも基づいています。 ただし、この推奨事項は、他の金銭的コミットメントや負債によっては適切である場合とそうでない場合があります.
「次のようなその他の主要な費用がある場合は、 債務返済 または育児をしている場合、この経験則に従うのは少し難しいかもしれません」とウォルシュは説明します.
また、Walsh が 400,000 ドルの家について引用した毎月の住宅ローンの支払い額は、彼の計算で使用されたほぼすべての変数に応じて大きく異なる可能性があることを指摘することも重要です。 たとえば、買い手が多額の頭金をテーブルに持ち込むと、借りる金額が減り、毎月の住宅ローンの支払い額が減ります。
さらに、購入者が 20% を超える頭金を持っている場合、通常、プライベート モーゲージ保険の要件は排除され、そのコストは方程式から除外されます。 家の場所は、固定資産税の負担や保険料などの全体的なコストにも影響します。
要するに、ウォルシュは言いますか？ 数をこなすことが大事 ご予算に応じて と特殊な状況。 住宅ローンの計算機を使用して数字を入力すると、購入できる住宅の正確な金額を確認できます。
しかし、住宅価格が上昇するにつれて、住宅購入者がますます困難な立場にあることは否定できない、と彼は付け加えた。
「借り手は、より高い収入を得るか、より多くの頭金を支払って、収入に対する負債の水準を合理的に保つ必要があります」とウォルシュは結論付けています。
テイクアウェイ
不動産市場が進化し続けるにつれて、住宅購入者に要求される給与も変化します。 現在の環境では、より大きな頭金を用意することは役に立ちますが、売却にどれだけの資金を投入しても、慎重に数字を計算し、住宅ローンの支払いが収入と予算の範囲内に収まるかどうかを確認してください.
この物語はもともと Fortune.com
フォーチュンからの詳細:
ソース: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html