401(k) や個人退職金口座 (IRA) への拠出だけが貯蓄の方法ではありません。 退職. ほとんどの人が思い浮かべる中、 医療貯蓄口座 (HSA)は、年間の医療費をカバーするツールとして、貴重な退職貯蓄手段にもなり得ます。
HSA は、XNUMX つの税制上の利点から恩恵を受けるという点でユニークです。 まず、貢献度が下がります 所得税 責任。 第二に、HSA 残高は非課税で成長し、ミューチュアル ファンドに投資することもできるため、投資利益に対して税金を支払う必要はありません。 最後に、適格な医療費の支払いに使用される場合は、お金を引き出すときに税金を支払う必要はありません。
また、柔軟な支出口座 (FSA) とは異なり、HSA 残高は特定の年に使用する必要はありません。 お金は永遠にあなたのものです。
退職後の医療費を計画し、HSA を最大限に活用するためのサポートが必要な場合は、 ファイナンシャルアドバイザーに相談する.
そのため、HSA は、特に退職後に多額の医療費が発生する可能性がある退職者にとって非常に価値のあるツールです。 あ 最近の研究 Employee Benefit Research Institute の調査によると、処方薬の費用が中央値であるカップルは、退職後の医療費を支払う能力を保証する以外は、全員に 296,000 ドルを節約する必要があることがわかりました。
従来の退職金口座と同様に、HSA は拠出限度額の対象となり、通常は毎年引き上げられます。 IRS はまた、55 歳以上の人が自分の HSA にキャッチアップ拠出を行うことを許可しています。 (ただし、覚えておいてください: HSA は、 免責金額の高い健康保険.)
HSA が退職後の医療費をカバーする効果的な方法である範囲を理解するために、この貯蓄手段に対する XNUMX つの異なるアプローチの結果を調査しようとしました。
私たちの分析
SmartAsset は、投資家が HSA を最大化し、55 歳からキャッチアップ拠出を行うことで、どれだけ節約できるかを判断することに着手しました。これを行うために、XNUMX つの仮説シナリオを作成し、数値を実行しました。
各シナリオでは、55 年 10 月から 2012 年 2021 月までの 10,000 年間に XNUMX 歳の HSA 残高がどのように増加したかを調べました。
シナリオ1: Steve という名前の仮想投資家は、2012 年の初めから 2021 年末まで、HSA に追加の拠出を行いません。
シナリオ2: ジャーメインという架空の投資家は、毎年同じ期間に HSA を最大にします。
シナリオ3: キムという名前の架空の投資家は、HSA を最大にし、毎月キャッチアップの寄付も行っています。
HSA の XNUMX つの残高はすべて、 S&P 500 その 10 年間のスパンで、インデックスの毎月のパフォーマンスを使用して最終的な残高を計算しました。
最後に、XNUMX 番目と XNUMX 番目のシナリオでは、Jermaine と Kim の両方が毎月一貫して HSA に貢献していると仮定しました。
シナリオ 1: HSA への貢献なし
最初のシナリオでは、スティーブは 55 年に 2012 歳で HSA に貢献していませんでした。したがって、その後 10 年間の彼の口座残高の増加は、S&P 500 のパフォーマンスに完全に依存していました。スティーブにとって幸運なことに、 、彼の HSA の価値は 10,000 倍以上になり、2012 年 34,300 月の 2021 ドルから XNUMX 年 XNUMX 月末までに XNUMX ドルになりました。
シナリオ 2: 最大 HSA 貢献
2012 番目のシナリオでは、ジャーメインは、同じ期間に毎年、HSA に最大の個人年間貢献をしました。 258 年、ジャーメインは月額 3,100 ドル (年額 2021 ドル) を寄付したことになります。 3,600 年までに、HSA の拠出限度額は着実に 300 ドルに上昇しました。つまり、ジャーメインは HSA で毎月 XNUMX ドルを節約していました。
彼の勤勉な貯金は報われました。 その期間中、Jermaine は HSA に合計 $33,850 を寄付し、100,931 年末までに $2021 に増加しました!
シナリオ 3: 最大の貢献とキャッチアップの貢献
私たちの 1,000 番目で最後の投資家である Kim は、個人の最大拠出額に加えてキャッチアップ拠出額 (年間 342 ドル) を追加することで、HSA アカウントをスーパーチャージすることを選択しました。 その結果、Kim さんの毎月の HSA への拠出額は、2012 年の 383 ドルから 2021 年には XNUMX ドルになりました。
2021 年末までに、Kim の HSA 残高は 120,854 ドルに膨れ上がりました! つまり、ジャーメインより 10,000 ドル多く寄付したにもかかわらず、彼女は最終的に 20% 近く多くの現金を手にしたことになります。
ボトムライン
HSA は医療費を節約する優れた方法ですが、税制上の利点があるため、長期的な貯蓄手段としてはさらに効果的です。 HSA を最大限に活用し、55 年の 2012 歳から 10,000 ドルの開始残高でキャッチアップ拠出を行うことにより、個人は 120,000 年末までに 2021 ドル以上を節約したことになります。そのお金は、重要な医療費の支払いに大いに役立つ可能性があります。退職の後半に積み重なる可能性のある請求書。
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写真提供: ©iStock.com/Popova Anastasiia iStockの寄稿者
ポスト このチャートは、HSA への貢献がいかに大きな利益をもたらすかを示しています 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/chart-shows-contributing-hsa-pay-191113317.html