「彼らは皆、助けることを約束します」が、私が必要としているものを提供するファイナンシャルアドバイザーはいないようです。 私は401つのXNUMXks、Rothアカウントと不動産を持っており、自分でお金を管理するためのXNUMX回限りのプランが必要です。 手伝ってくれますか？

質問： 私は受託者を見つけるために多くの調査を行ってきましたが、肝心なのは、定額料金でアドバイスをくれるアドバイザーを個人でも企業でもまだ一人も見つけられていないということです。 彼らは皆、あなたが話しているときはあなたを助けると約束しますが、私が実際に何を望んでいるのかということになると、彼らは再び否定し、あなたのためにあなたのお金を管理して投資したいだけです。

私は 401 つの XNUMXK 口座、Roth 口座、課税口座、および民間の商業用不動産投資を持っています。 私が望んでいるのは、私が持っているものすべてを見て、私自身が実行できる全体的な分散投資戦略を総合的に提供してくれる人だけです。 この人は、課税、非課税、繰延口座/資産、その他の投資タイプに関するあらゆる経験と理解を活かして、すべてが XNUMX つの口座であるかのように、最適な配分を私に提供してくれました。 手伝ってくれますか？ (読者の皆さん、このツールを使用して、ここであなたのニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

財務アドバイザーに問題がありますか、または新しいアドバイザーを雇いたいですか?書き込み先 [メール保護].

回答： 適切なファイナンシャルアドバイザーを見つけるのがいかに難しいかについては、確かにおっしゃるとおりです。 ミッドタウン・フィナンシャル・グループの認定ファイナンシャル・プランナー兼ウェルス・アドバイザーであるグレース・ヨン氏は、次のように述べています。「良いファイナンシャル・アドバイザーを見つけるのは、良い医師を見つけるのと同じです。個人レベルで相談する必要があるだけでなく、次のような考えを持つ人も必要です」自分の技術において資格を持ち、あなたが何を必要としているかを理解し、あなたと同じレベルでコミュニケーションをとります。 

あなたの場合は、さらに複雑さが増します。たとえば、運用資産の一定割合を請求するのではなく、時間給で働いてくれるアドバイザーを見つけるのが難しい場合もあります。 Bankrate のチーフ財務アナリスト、グレッグ・マクブライド氏は、「最初の場所の XNUMX つはギャレット プランニング ネットワークです」と述べています。 「XNUMX 回限りの相談に対して時間料金を請求してくれる受託者を見つけるための正しい方向を示してくれるでしょう」とマクブライド氏は言います。 

また、財務計画がどのように機能するかを理解するのにも役立ちます。 Yung 氏は、一般に、財務計画の取り組みには、財務計画、実施、継続的なモニタリングといういくつかの部分があると指摘します。 「多くの CFP 専門家は上記のすべてを行っていますが、あなたは財務計画の部分にしか興味がないように思えます。 総合的な財務計画を立てるために時間給または定額料金で雇用できる CFP がいます」と Yung 氏は言います。 複雑さに応じて、これらには平均 3,000 ドルから 6,000 ドルの費用がかかる可能性があると Yung 氏は言います。 「その理由は、適切な計画を作成するには少なくとも 10 時間かかる可能性があるためです。 そのレベルで生成される計画は通常、契約合意書から開始され、ベースラインのスナップショット、全体的な資産配分、一般的な推奨事項を含むシナリオ、および書面による概要を含むアクション ステップが含まれている必要があります」と Yung 氏は言います。 戦略への投資に関する具体的な推奨事項については、通常は個別に完了すると Yung 氏は言います。 (読者の皆さん、このツールを使用して、ここであなたのニーズを満たす可能性のあるアドバイザーとマッチングすることができます。)

適合しそうな人を何人か特定したら、彼らにインタビューして、本当に定額料金であるかどうかを確認します。 「継続的なアドバイスに対してリテーナーのような定額料金を請求する会社もあれば、プロジェクトベースの時間料金を提供する会社もあります。 計画に対する最新のアプローチを持つより多くのアドバイザーがこの分野に参入するにつれて、財務アドバイスの状況は変化しています。 これはゆっくりとした移行ではありますが、これは過去のアドバイザー中心の運用資産モデルに取って代わり、将来の真の顧客中心モデルに私たちを移行させるものです」とフラット・フィー・フィナンシャルの共同創設者ブレント・ワイス氏は述べています。企画会社ファセット・ウェルス。