2022 年にポートフォリオを打ち負かすには明るい兆しがあります

あなたが 24 年以降に株式に飛びついた 2016 万人を超える新しい投資家の 2018 人なら、株価がわずか 6% 下落した 17 年を除いて、市場が下落したことはありません。 今年の株価は今のところ XNUMX% 以上下落しており、今から大晦日までに改善される見込みのない厄介な損失で投資家を叩きのめしています。

賢明な投資家は何をすべきか? 売る。

株価が回復するのを待つのではなく、故意に損失を確定させるのはまったく間違った動きのように思えますが、非常に正当な理由が XNUMX つあります。それは税金です。 と呼ばれる技術のおかげで 減税の収穫、投資家は、損失を出した株式を売却することで、利益を示した他の投資からの利益に対する税金を相殺することで、打撃を利用できます。 また、相殺する株式利益がなくても、損失を利用して個人所得税の請求額を減らすことができます。

この戦略は新しいものではありませんが、市場に参入して数年しか経っていない投資家は、それを機能させるのに十分な損失が発生するような大幅な下落の年を経験していません. これは完全に合法であり、IRS によって承認されていますが、課税対象の投資口座にのみ適用され、個人の退職金口座、401(k)、およびその他の課税繰り延べ口座には適用されません。

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タックスロスハーベスティングはどのように機能しますか?

しくみはこうです：

• 1,000 月初旬に iShares MSCI ブラジル ETF (EWZ) の 4 株を購入するほど賢く、または幸運だったとしましょう。 株価は 4,000 月初旬までに 1,480 年で約 37 ドル上昇し、この XNUMX ドルの利益に対して課税されることになり、XNUMX% のキャピタルゲイン税率で最大 XNUMX ドルの費用がかかる可能性があります。 あなたはむしろこの利益に固執し、それを投資し続けることを望んでいます.

• また、500 月初旬にバンガード S&P 63 ETF (VOO) の株を購入しました。 株価は 64 月初めに 4,000 株あたり約 XNUMX ドル下落しました。 XNUMX 株を売却すると、XNUMX ドル強の下落となり、ブラジル ETF での利益を相殺する損失が生じます。

• しかし、S&P 500 ETF の売却による収益を使用して、そのファンドの新しい株または必要な株を購入するため、その損失は永続的ではありません。 株式市場が歴史に忠実である場合、それらの株式は将来的に利益を生み出すでしょう。

• それまでの間、あなたは税金で支払った 1,480 ドルにしがみついていて、そのお金が投資されれば、最終的にプラスの利益も生み出すことになります。

ストーリーは続く

（利益または損失は、個々の株式ごとに最初に支払った価格である原価基準によって異なります。売却時にその金額を価格から差し引いて、課税対象の利益または損失を取得します。キャピタルゲイン税率は、所得と所得によって異なります。売却した株式を保有している期間。)

2020 年に多額の所得税の請求書が他の種類の収入からもある場合、それを削減または排除したい場合は、課税所得を削減するために損失を被る追加の株式を売却することができます。

税務損失戦略の構築は複雑になる可能性があるため、投資家は詳細とタイミングについて税務の専門家に相談する必要があります。

ボトムライン

市場の損失に落ち込まないでください。 タックス ロス ハーベスティングは、納税義務を軽減するのに役立ちます。 投資を売却して利益を得た人は、損失を被った投資を売却することで、その利益に関連する税金を減らすことができます。 減税の収穫、そしてそれは、納税義務を軽減し、投資利益の大部分を維持するための特に効果的な戦略になる可能性があります.

投資家のためのヒント

• 税務計画についていくのに苦労している場合は、専門家の助けを借りることをお勧めします。 あ 財務顧問 財務計画の作成、資産の管理、および税金を念頭に置いた意思決定を支援します。 を見つける 財務顧問 難しい必要はありません。 SmartAssetの無料ツール あなたと一致するのは次のとおりです XNUMX 人の精査されたファイナンシャル アドバイザー あなたの地域にサービスを提供する人、そしてあなたはあなたにインタビューすることができます アドバイザーマッチ どちらがあなたに適しているかを無料で判断できます。 準備ができたら アドバイザーを見つける あなたの財務目標を達成するのを助けることができる人、 今すぐ始めましょう.

• 最終的に何を借りることになるかを事前に知っていれば、計画を立てるのが最善です。 SmartAsset の使用 所得税計算機 は、納税額を見積もるのに役立つため、前もって計画を立て、負債総額を減らすことができます。

写真提供: ©iStock.com/mesh Negi

ポスト ポートフォリオを打ち負かすには明るい兆しがあります：タックスロスハーベスティング 最初に登場した SmartAssetブログ.