現金を保管する場所を探しているときは、お金を安全に保つだけでなく、より速い速度で成長させるのに役立ついくつかの種類の貯蓄手段を検討できます。 人気のある口座タイプの XNUMX つ: 譲渡性預金証書 （CD）。 これらのアカウントは通常、最大で提供されます 銀行と信用組合 あらゆる形とサイズがあります。
資金を CD に入れ、そのお金を一定期間放置することに同意する代わりに、普通預金口座よりも高い APY を得ることができます。 時々普通預金口座に入金するのに苦労している人にとって、これはあなたの財政目標のいくつかを達成するための最善の策かもしれません. また、CD の期間の長さは、最短で数日、最長で 10 年になることもあります。 もう少し長期的なものをお探しの場合は、5 年間の CD のリストをご覧ください。
Fortune Recommends の編集チームは、40 年契約の 5 を超える CD をランク付けし、トップ 10 のリストを作成しました。 口座を開設するための最低預金額、年間利回り (APY)、複利の頻度、およびカスタマー サービス オプションを検討しました。 (ここで完全な方法論をお読みください。)
同盟銀行
シンクロニーバンク
CFG銀行
パンの節約
プライムアライアンス銀行
クオンティック銀行
TABバンク
PenFed 信用組合
キャピタルワン
バークレイズ銀行
5年CDとは？
CDレートは上がっていますか？
私たちの方法論
トップ10の5年CDレート
Fortune Recommends の編集者による、最高の 3 年間の CD のリストを次に示します。 注: 最低入金額、APY、およびリストに記載されているその他の数値は、2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日現在のものですが、変更される可能性があります。
1. Ally Bank: 最低残高に縛られたくない預金者向け
キー番号
最低開始預金： $0
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 期間が 49 か月以上の CD の早期引き出しペナルティは、150 日分の利息です。
なぜそれを選んだのですか？ Ally Bank は、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、住宅ローン、自動車ローンなどを提供するオンライン専用銀行です。 その 5 年 CD レートは現在 4.10% であり、これはリストの中で最も高いレートの 24 つです。 Ally Bank は最低預金を必要としないため、新しい貯蓄者でも、Ally の競争力のある金利の恩恵を受けながら、安心して預けることができる金額を選択できます。 これらの CD への関心は日々高まっており、カスタマー サービス担当者は電話、チャット、または電子メールで 7 時間年中無休で対応しています。
2. Synchrony Bank: 資金をロックし、CD が満期になるまで忘れる準備ができている貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $0
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 期間が 48 か月以上の CD には、現在のレートで 365 日間の単利の早期引き出しペナルティが適用されます。
なぜそれを選んだのですか？ Synchrony Bank は、オンラインのみの銀行であり、従来のレンガとモルタルのモデルを飛ばして、消費者に低コストの商品を提供しようとしています。 Synchrony の 4.26 年間の CD は、私たちのリストの XNUMX 位にランクされました。 それでも、この口座は XNUMX% というさらに高い APY を誇っており、最低預金額は必要ありません。
早期引き出しの違約金は Ally Bank の 24 倍以上であるため、貯蓄者は注意して、資金に触れないことを真剣に考えている場合にのみこの口座を選択する必要があります。 Synchrony のお客様は、チャットまたは自動電話サービスで 7 時間年中無休でサポートを受けることができます。 Synchrony の電話回線は、月曜から金曜の午前 8 時から午後 10 時 (EST)、または週末の午前 8 時から午後 5 時 (EST) でライブの担当者と話すことができます。
3. CFG 銀行: どの口座の APY が最も高いかを知りたい預金者向け
キー番号
最低開始預金： $500
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 180 日分の利息に相当する早期引き出しのペナルティがあります。
なぜそれを選んだのですか？ CFG Bank はメリーランド州に本拠を置く銀行で、全米の顧客にオンライン口座を提供しています。その 4.30 年間の CD は、リストの中で最高の APY XNUMX% を誇っています。 最近の利上げと APY の上昇を利用したい預金者にとって、この口座は有力な候補となる可能性があります。 この CD への関心は毎日倍増し、貯蓄を増やす機会がさらに増えます。
マイナス面: このアカウントには最低 500 ドルのデポジットが必要であり、CFG はカスタマー サービスの規模でスコアが低くなっています。 お客様は、月曜から金曜の午前 8 時 30 分から午後 5 時 (EST) の間のみ、電話と電子メールのサポートを受けることができます。
4. パンの節約: 貯蓄ゲームに慣れていない貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $1,500
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 365 年以上の期間の場合、ペナルティは XNUMX 日単利です。
なぜそれを選んだのですか？ Bread Savings は、CD と高利回りの普通預金口座を提供するオンライン専用銀行です。 Bread の CD 口座は、私たちのリストの中で最低入金額が最も高かったため、この口座はまだ貯蓄を増やしている初心者向けではないかもしれません。 ただし、このアカウントは、リストで XNUMX 番目に高い APY で Capital One と結び付けられています。 この CD の利息は毎日複利計算され、顧客は毎月の保守料金を請求されません。
Bread Savings には物理的な場所がないため、このアカウントはオンラインまたはモバイル バンキングを好む預金者に最適です。 サポートが必要なお客様は、チャット サポートまたは電話で、平日の午前 7 時から午後 9 時 (CST)、週末とほとんどの祝日の午前 9 時から午後 5 時 (CST) で、Bread Savings に連絡できます。
5. プライム アライアンス バンク: 頻繁にカスタマー サービスに電話する予定がない預金者向け
キー番号
最低開始預金： $500
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： このアカウントには、引き出した金額に対して XNUMX か月分の利息の早期引き出しペナルティが適用されます。
なぜそれを選んだのですか？ ユタ州ウッズ クロスに本拠を置くプライム アライアンス バンクは、当座預金口座、普通預金口座、マネー マーケット口座などを提供しています。 全国の顧客は、オンラインまたはプライム アライアンスのモバイル アプリを介して銀行取引を行うことができます。 この CD は 4.00% の APY を誇っており、最低 $500 のデポジットが必要です。 利息は毎日複利します。 サポートが必要な場合は、月曜日から金曜日の午前 8 時 30 分から午後 5 時 (MST) の間に電話または電子メールで担当者に連絡できます。
6. Quontic Bank: フィンテックの特典を楽しみながらも、コミュニティ バンクの雰囲気を楽しみたい預金者向け
キー番号
最低開始預金： $500
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 期間が 24 か月を超える CD の場合、早期引き出しのペナルティは XNUMX 年分の利息に相当します。 経過利息が違約金を上回る場合は、違約金を超える残りの利息が支払われます。 発生した利息が違約金よりも少ない場合、残りは元本残高から差し引かれます。
なぜそれを選んだのですか？ Quontic は 2009 年にニューヨーク市でコミュニティ バンクとしてスタートし、現在では本格的なデジタル ファーストの銀行となっています。 これは、コミュニティ バンク、フィンテック、および ネオバンク、当座預金口座、普通預金口座、住宅ローンなどの商品を提供しています。 Quontic の 5 年 CD は 3.95% の APY を提供し、最低 500 ドルのデポジットが必要です。 この CD への関心は日々高まっています。 カスタマー サービス担当者は、月曜日から金曜日の午前 9:00 から午後 6:00 EST まで、電子メールまたは電話でご利用いただけます。
7. TAB 銀行: 小切手と貯金を XNUMX か所に保管したい貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $1,000
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： このアカウントは、ペナルティの対象となる引き出し額に対して 180 日分の利息の早期引き出しペナルティの対象となります。
なぜそれを選んだのですか？ TABバンク は、1998 年に開設されたユタ州に本拠を置くオンライン専用銀行で、オンライン バンキングとモバイル バンキングを提供しています。 当座預金口座、高利回りの貯蓄、マネーマーケット口座、CD など、多数の個人向け銀行商品を提供しています。 この CD では、最低入金額が $1,000 と高くなりますが、4.00% の APY は一部の貯蓄者にとって価値があるかもしれません。 これらの口座への利息は毎日倍増します。 カスタマー サービス担当者は、月曜日から金曜日の午前 6 時から午後 7 時 (MST)、および土曜日の午前 9 時から午後 3 時 (MST) に電話でご利用いただけます。
8. PenFed 信用組合: 銀行と信用組合の両方を最大限に活用したい貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $1,000
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 証書が初年度内に償還された場合、すべての配当は没収されます。 初年度後、満期日より前の場合、早期引き出しペナルティは、証書が満期まで保持されていた場合に獲得したであろう金額の 30% に等しく、獲得した配当金の合計を超えないものとします。
なぜそれを選んだのですか？ Pentagon Federal Credit Union (PenFed) は、バージニア州に本拠を置く信用組合であり、米国内のいくつかの実店舗に加えて、オンライン バンキング オプションを提供しています。その CD は、3.65% の APY、毎日の複利の頻度、および恒星の顧客サービススコア. モバイル バンキング プラットフォームにもアクセスしながら、従来の銀行よりも信用組合を好む顧客にとって、PenFed は実行可能な選択肢となる可能性があります。
注意: PenFed の早期撤退ペナルティは、私たちのリストで最も厳しいペナルティの 7 つです。 早期に資金に触れることは、すべての配当を失うことを意味する可能性があります。 顧客は、月曜から金曜の午前 00 時から午後 11 時 (EST) に電子メール、チャット、または電話で PenFed に連絡できます。 土曜日の午前 00:8 から午後 00:11 EST。 日曜日の午前 00 時から午後 9 時 00 分まで。
9. キャピタル ワン: 延長されたカスタマー サービス時間に感謝する貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $0
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 期間が 12 か月を超える CD の場合、満期前にいつアカウントを償還したかに関係なく、ペナルティは XNUMX か月の利息です。
なぜそれを選んだのですか？ バージニア州に本社を置く Capital One は、米国最大の銀行の 70,000 つであり、実店舗、4 を超える ATM の広大なネットワーク、オンラインおよびモバイル バンキング プラットフォームを備えています。 Capital One の CD は、APY が XNUMX% をはるかに超え、初回入金要件がゼロであることから、私たちのリストでスポットを獲得しました。
いくつかの欠点には、リストにある他のアカウントよりも複利の頻度が低いこと (CD への関心は毎月複利になる) と、電子メールによるサポートがないことが含まれます。 Capital One は、週 8 日、EST の午前 8 時から午後 XNUMX 時まで、チャットと電話によるサポートを提供しています。
10. バークレイズ 銀行: 池を渡って銀行に預けることを気にしない貯蓄者向け
キー番号
最低開始預金： $0
5年間のAPY： 視聴者の３８%が
罰則： 期間が 24 か月を超える CD アカウントの場合、ペナルティの対象となる出金金額に対して 180 日分の単利に相当するペナルティが課されます。
なぜそれを選んだのですか？ Barclays Bank は英国を拠点としていますが、オンライン口座を開設したい米国の顧客も利用できます。 その CD は、顧客に 3.65% のレートを提供します。これは、リストの他のアカウントと比較して低くなっています。 ただし、最低入金額が $0 であるため、始めたばかりの貯蓄者にとって魅力的なオプションです。 これらの口座への利息は毎月複利計算され、顧客は電話で 24 時間 7 日サポート担当者に連絡できます。
5年CDとは？
60 年間の CD は、基本的に、競争力のある APY と引き換えに、XNUMX 年間 (または XNUMX か月) の間お金を拘束する普通預金口座です。 問題点: アカウントが期間の満期に達するまで、または違約金の支払いを余儀なくされるまで、引き出しを行わないことに同意します。 CD にはさまざまな期間があり、一部の銀行や信用組合はより長い期間を提供していますが、XNUMX 年の CD は金融機関が提供する最長の期間になる傾向があります。
満期日が近づいたら、元本残高と XNUMX 年間に獲得した利息をどうするかを選択できます。 一部の貯蓄者は使う準備ができているかもしれませんし、資金を新しい CD や 高利回り普通預金口座.
CDレートは上がっていますか？
簡単な答えは次のとおりです。 連邦準備制度理事会はちょうど引き上げました 連邦資金レート 今年でXNUMX回目。 この金利は、貯蓄商品の金利を直接変更するものではありませんが、銀行や信用組合は、 貯蓄商品の金利を上げる これが発生した場合、新しい顧客を引き付けるために。 フェデラルファンドの金利が上がると、 借入金が高くなる また、消費者は、ローンや与信枠による大規模な購入の資金調達を控える可能性が高くなります。 消費者が預金者になると、銀行は預金商品の APY を調達することで、その価値を高めようとします。
ただし、これはすべての預金口座に共通する真実ではないため、CD で最高の APY を確実に確保するために細かい活字を読んで買い物をしてください。
私たちの方法論
フォーチュン・レコメンドTM チームは、50 を超える主要銀行、信用組合、およびオンライン専用銀行の XNUMX 年間の預金証書 (CD) を比較しました。 私たちのトップピックは全米で利用できるので、どこにいてもアカウントにサインアップできます.
次のカテゴリで最高の XNUMX 年間の CD をランク付けしました。
50 年間 (XNUMX%): この数値は、残高の実質収益率を表します。 APY が高いほど良い。
最低預金要件 (30%): どの金融機関でも CD を開くには、最低金額を預金する必要があります。
複利の頻度 (15%): CD などの預金口座の利息は、日次または月次で複利できます。 CD の周波数インタレスト化合物が多ければ多いほど、より良い結果が得られます。
カスタマー サービス (5%): トップ ピックでは、チャット サポート、電話、メールなど、さまざまな方法で顧客に連絡を取ることができます。 電話サポートは、私たちのチームによって最も高く評価されました。
最高の CD は APY を XNUMX 倍提供します 全国平均. 私たちのリストには、銀行ではなく証券会社を通じて流通市場で販売され、このためリスクが高くなる可能性がある証券会社の CD は含まれていません。
CD のレート、手数料、および最低預金要件は限られた期間のみ利用可能であり、APY は変動する可能性があり、獲得する利息の額に影響を与える可能性があります。 このリストにあるすべての銀行と信用組合は、それぞれ FDIC と NCUA の保険に加入しています。 満期になる前に CD を終了することを選択した場合、銀行によって異なるペナルティを受ける可能性があります。
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html