62歳で快適に引退する秘訣

62歳で退職するための鍵は、現在の資産を評価し、パートタイムで働く意思があるかどうか、メディケアが始まるまでの医療費をどのように支払うかなど、将来の収入と望ましいライフスタイルを見積もることです。退職して社会保障の支払いを開始する年齢に応じて、多くのアメリカ人はできればもっと早く退職したいと考えています。 あ 財務顧問 何歳までにやりたいかに関係なく、退職後の資金計画を立てるのに役立ちます。

62歳で退職するときに考慮すべきこと

62 歳で退職するつもりなら、最初に自問すべき重要な質問がいくつかあります。 天秤にかけるべき最も重要な点を以下に示します。

• 毎月の出費を賄うのにどれくらいのお金が必要ですか

• どれくらいの収入が期待できるか 401（k）、個人退職金口座、年金、課税投資および現金貯蓄

• 老後はどのような生活を送りたいですか

• パートタイムで働き続けるか、副業やビジネスを始めるか

• 受給資格が得られるまでの医療費の支払い方法 メディケア

• あなたの全体的な健康状態と予想余命

• あなたが持っているもの 介護 そして生命保険の保障も

• 子供、愛する人、慈善活動に経済的遺産を残すことに興味があるかどうか

目標は、62 歳で退職するためにどれだけ経済的に準備ができているか、貯蓄額と必要になると予想されるものに基づいて計画が達成可能かどうかを把握することです。

医療ニーズの予測

多くの高齢者にとって、医療費は最も大きな出費の 62 つです。 XNUMX 歳で退職する場合は、退職金はもらえないことに留意することが重要です。 メディケア そのため、65 年間の空白期間が残り、その間は健康保険に加入するか、つまり保険料を支払うか、自己負担で支払う必要があります。

あなたが健康を維持しているか、多額の貯蓄があると仮定すると、 健康貯蓄口座 （対象となる医療費に対して非課税の引き出しを提供します）、それはあまり心配しないかもしれません。 しかし、あなたや配偶者が慢性的な健康上の問題を抱えている場合、医療費がすぐに貯蓄を食いつぶす可能性があります。

ストーリーは続く

退職金の引き出しの計画

62 歳で退職する方法を計画する際に尋ねるべきもう XNUMX つの重要な質問は、毎年、投資ポートフォリオからどれだけの資金を引き出すことができるかということです。 退職金の引き出しの経験則は、 4％ルール。 このルールは、4 年間の退職後の資金として、インフレを毎年調整しながら、退職後の投資の 30% を毎年引き出すことを提案しています。

あなたは、62 万ドルを貯めて 500,000 歳で退職する方法に興味があり、退職後は 30 年生きると予想していると仮定しましょう。 4% ルールに従う場合、資金不足を避けるために年間引き出し額を 20,000 ドルに制限する必要があります。 つまり、月額 1,700 ドル弱になります。 この数字を機能させるには、場合によっては大幅な変更が必要になる場合があります。 予算とライフスタイル。 もちろん、この数字には社会保障から得られるものは含まれていません。

もうひとつ留意すべき点は、どの順序で退職資産を利用するのが最も合理的であるかということです。 一般に、401(k) や XNUMX(k) などの税制上の有利な口座に移行する前に、まず課税仲介口座から始めることをお勧めします。 従来のIRA、非課税のRoth口座を最後に残し、それらが成長し続けて利子を蓄積できるようにします。 税金をできる限り抑えることで、退職後の収入をより多く手元に残すことができます。

社会保障給付と62歳での退職

62歳で退職を考えているなら、おそらく次のようなことになるだろう。 社会保障 はあなたの主な懸念事項の 62 つです。 XNUMX 歳は社会保障給付金を受け取る資格がある最初の年ですが、その給付金の額は、その給付金の受け取り開始までにもっと待った場合よりも低くなるからです。

通常、月額全額の給付を受ける資格を得るには、満額の退職年齢（ほとんどの人にとって66歳か67歳）に達する必要があります。 そして、可能な限り最大の給付金を受け取るには、70 歳まで待つ必要があります。62 歳で給付金を受け取るか、62 歳から完全な退職年齢までの間の任意の時点で給付金を受け取ると、給付額が減額されます。

　 削減額 生まれた年によって異なります。 たとえば、1960 年以降に生まれた場合、62 歳で社会保障給付を受けると、毎月の給付額が 30% 減額されます。 あなたが結婚していて、 配偶者手当 も支払われている場合、これらの給付金は 35% 削減されます。 たとえば、あなたが毎月 1,000 ドルの社会保障の支払いを期待しており、あなたの配偶者が 500 ドルを期待している場合、あなたの給付金はそれぞれ 700 ドルと 325 ドルに減額されます。 これ 社会保障計算機 あなたの年齢と受給開始時期に基づいて、受給が期待できる額を知ることができます。

期待される給付金が月額 1,500 ドルから 1,025 ドルに増加すると、頼れる資産が減れば退職後の予算が圧迫される可能性があります。 たとえば、雇用主の 401(k) に期待したほど貯蓄できなかった場合、または IRA しか資金がなかった場合、巣に入るお金は少なくなる可能性があります。 そうなると、社会保障給付の削減を拡大することが難しくなる可能性がある。

むしろ社会保障を遅らせるべきでしょうか？

社会保障のコインの裏を返せば、給付金の受け取りを待つことが有利に働く可能性があるということです。 あなたはできる 給付金の受け取りを遅らせる 70 歳までは、月額給付額全額の 132% を請求することができます。 以下の表は、誕生年ごとの月ごとの増加率を計算したものです。

上で見てきたように、退職後にはかなりの収入増を享受できますが、このシナリオでは、しばらくの間はこれらの給付金が必要ないことを前提としています。 また、より高い給付金が社会保障チェックを受けなかった年月を相殺できるほど長生きできるという賭けでもあります。 しかしその一方で、62歳で退職するつもりなら、社会保障の延期が不利になるのではなく有利に働くように、出費をカバーするのに十分なお金があることを確認する必要がある。

たとえば、追加のお金を稼ぐために、パートタイムの仕事をしたり、ビジネスを始めたりすることができます。 しかし、これをしたいかどうかは、退職後にどのようなライフスタイルを送りたいかによって決まるかもしれません。 無視された趣味に没頭したり、単にリラックスしたりすることに時間を費やす準備ができている場合は、何らかの形で仕事を続けることは優先順位の高いリストではないかもしれません。

退職後の収入が社会保障給付にどのような影響を与えるかを理解することも重要です。 到達した場合 完全定年 (66 または 67) 収入に関係なく、給付金は罰せられません。 しかし、 あなたの利益が減額される可能性があります 完全な退職年齢に達しておらず、一定の金額以上の収入がある場合。 2022 年には、1 ドルを超えると 2 ドルごとに給付金が 19,560 ドル減額されます。 1 ドルを超えると、収入が 3 ドルごとに給付額が 51,960 ドル減額されます (2022 年に完全退職年齢に達すると仮定)。

あなたが結婚している場合、あなたとあなたの配偶者は社会保障の差額を分割することを検討するかもしれません。 たとえば、一方が 62 歳で給付金を受け取り、もう一方が完全な退職年齢まで待つか、あるいは給付金の受け取りを 70 歳まで遅らせることもできます。すべての数字を計算すると、どちらが退職金を伸ばすのに最適かを判断するのに役立ちます。

ボトムライン

62歳で退職して快適なライフスタイルを送るための秘訣はありません。 結局のところ、継続的に節約し、十分なお金を確保できるように事前に綿密な計画を立てることが重要です。 社会保障は全体像の一部にすぎませんが、重要なものです。

62 歳で社会保障に加入するメリットとデメリットを比較検討すると、それが正しい選択かどうかを判断するのに役立ちます。 また、退職後の予算を立てる必要もあります。これを利用できます。 無料電卓 行う。

投資のヒント

• 検討 ファイナンシャルアドバイザーと話す 62 歳で退職する経済的な準備ができているかどうかについて考えてください。資格のあるファイナンシャル アドバイザーを見つけるのは、それほど難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.

• 62 歳で退職したいと考えている場合は、投資ポートフォリオを注意深く監視することが重要です。 少なくとも年に XNUMX 回はポートフォリオを再検討して、バランスを調整し、 収穫税の損失 まだそうしていない場合は。

写真提供者：©iStock.com /アセントエックスメディア