貯蓄を積み始めたばかりでも、長年貯金をしており、新しい口座を開設することに興味がある場合でも、貯蓄戦略に関連して行うことができる最も重要な決定の XNUMX つは、どこに駐車するかです。あなたの資金。 消費者が利用できる節約手段は数多くありますが、機能は少し異なります。 貯蓄の目的と、それが短期目標か長期目標かによって、資金は別の口座タイプよりも特定の口座タイプに適している場合があります。
最も一般的な預金商品の XNUMX つは、従来の普通預金口座です。 銀行と信用組合 提供し、 預金証明書 （CD）も一般的に提供されていますが、一律に入手できない場合があります。
CD と普通預金口座の違いは何ですか?
預金証書または CD は、一定期間お金を預けることと引き換えに利息を支払う普通預金口座の一種です。 金利は、CD の期間を通じて変更されません。 満期に達すると、入金した金額と獲得した利息にアクセスできるようになります。
CDの 数日から 10 年まで、さまざまな期間があります。 XNUMX年, 三年, XNUMX年 条件は、さまざまな金融機関で提供される最も一般的な CD です。
普通預金口座 預金口座の一種で、通常は資金に利息を支払いますが、ペナルティなしで引き出しを行うことができます (一定の限度まで)。 これらのタイプの口座は、口座所有者が資金にすばやくアクセスする必要がある場合に備えて、もう少し流動性を提供します. 一方、CD は資金を固定し、出金に対してより厳しいペナルティを請求する傾向があります。
これらの商品の貯蓄率も少し異なります。
CDのメリットとデメリット
CD は、一定期間お金をそのままにしておくことを約束している貯蓄者に多くの利点を提供します。突然それらの資金へのアクセスが必要になります。 これが、CD と CD に投入する資金の目標を念頭に置くことが一般的に良い考えである理由です。 そのお金の具体的な目標を念頭に置いて、 緊急資金 予想外の出費が発生した場合に備えて、別の普通預金口座に保管しておくことで、早期引き出しのペナルティを受けることがなく、短期的な出費に備えて貯蓄を確保できます。
長所: CD は、従来の普通預金口座よりも APY が高くなる傾向があります。 これは、いつ CD を開いたかによって、有利にも不利にも働く可能性があります。 貯蓄率が高ければ、あなたのお金はより速く成長します。 しかし、貯蓄率が低いときに CD を開いても、待っていた場合ほどお金は増えません。 「CD とその預金の条件は、あなたと発行者の間で決まります。通常、資金がいつ利用可能になるかについては、普通預金口座よりも制限がありますが、より高いレートを提供することもできます」と、認定された Doug “Buddy” Amis は言います。ノースカロライナ州の Cardinal Retirement Planning のファイナンシャル プランナー兼社長。
短所: 早期引き出しを行うと、ペナルティが発生する可能性があります。 CD が満期日に達する前に出金しようとすると、早期出金のペナルティが発生します。 このペナルティは口座の条件や金融機関によって異なりますが、口座で獲得した数日分の利息から数か月分の利息までさまざまです (これは、獲得した複利のすべてを失うことを意味する可能性があります)。
従来の普通預金口座の長所と短所
普通預金口座は、定期的な預金と違約金なしの引き出しを行う機能により、消費者に多くの柔軟性を提供します。 貯蓄の目標によっては、この種の構造の方が適している場合があります。 ただし、貯蓄口座には欠点がないわけではありません。 お金に簡単にアクセスできると、浪費したくなり、実質的な貯蓄を積み上げるのが難しくなる可能性があります。 もう XNUMX つの欠点は、金利の変動です。
長所: 貯蓄には利息が発生します。 従来の普通預金口座の貯蓄率は他の預金商品よりも低い場合がありますが、それでも利付口座であり、当座預金口座に預けた場合よりもお金を増やすのに役立ちます.
短所: 貯蓄率は変更される可能性があり、変更されます。 CD とは異なり、従来の普通預金口座を選択する貯蓄者には、特定の APY をロックするセキュリティがありません。 「貯蓄口座の柔軟性により、貯蓄者は貯蓄から当座預金、そして支出へと資金をより簡単に移動できます。一部の普通預金口座は、当座預金口座のように口座振替をサポートしています」と Amis 氏は言います。 「残念ながら、この柔軟性は保証された金利の欠如に伴います。 銀行は普通預金口座の金利を簡単に変更できますが、CD の金利は証明書の期間中保証されています。」
CDと普通預金口座の選び方
適切なアカウントの種類がわからない場合は、次の XNUMX つの質問を検討してください。
あなたの貯蓄の目標は何ですか？ 車の購入などの特定の目的のためにお金を節約している場合、CD を使用すると、節約した金額を増やすことができ、車を購入するときに十分なお金を確保することができます。購入。 ただし、目標が XNUMX ～ XNUMX か月分の費用で緊急資金を構築することである場合は、失業や何らかの経済的困難が発生した場合に備えて、これらの資金にすぐにアクセスできるようにする必要があります。そしてあなたの収入を補う必要があります。 そんな時は普通預金の方が便利かもしれません。
預金口座にいくら入金できますか? どちらの口座タイプにも最低残高要件がありますが、すべての CD で口座への入金後に追加入金ができるわけではありません。 前もって十分な金額を貯金していない場合は、時間の経過とともにお金を追加し続けることができるアカウントの種類を選択することをお勧めします。
潜在的な罰則はあなたにどのような影響を与える可能性がありますか? CD にお金を入れるということは、CD が満期に達する前に資金が必要になるとは考えていないということです。 そうすることは、獲得した利息のすべて、または少なくともそのかなりの部分を失うことを意味する可能性があります. 通常、連邦政府の制限を超えて引き出しを行わない限り、普通預金口座からの引き出しには手数料はかかりません。 ただし、制限を超える必要がある場合は、ほとんどの銀行が 5 回の取引につき 10 ～ XNUMX ドルの請求を行います。
両方のタイプのアカウントを持つことが、それがあなたの財政状況にとって最も理にかなっている場合、実行可能なオプションであることを覚えておくことが重要です. 短期的な目標と長期的な目標が混在している場合、貯蓄口座を使用して短期的な目標や緊急事態をカバーし、CD を使用してさらに先の貯蓄目標を強化することは、価値のある戦略になる可能性があります。
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-cds-traditional-164300145.html