IRSはあなたが引退のためにどれだけ貢献できるかをちょうど後押ししました

医療費は退職者にとって最も差し迫った懸念事項の 65 つであり、医療費が年々増加する中、アメリカ人の 200,000 人に XNUMX 人は退職後の高額な医療費を心配しています。モデルによると、XNUMX 歳で退職した夫婦は医療費だけで約 XNUMX 万ドルの貯蓄が必要となり、これは平均的なアメリカ人の総貯蓄額を超えています。

年次インフレ調整の一環として、IRS は最近、医療貯蓄口座に対する新たな拠出限度額を発表し、退職後の貯蓄者がこれらの増加する医療費に備えて貯蓄する力を強化しました。 HSA は一般に医療費を節約する方法とみなされていますが、退職後の強力なツールとしても機能します。さらに節約できるようになりました。

財務アドバイザーは、退職後の計画を立て、HSA が財務目標にどのように役立つかを判断するのに役立ちます。今日、資格のあるアドバイザーに相談してください。

IRS、2023 年の HSA 拠出限度額を引き上げ

高いインフレと医療費の高騰が相まって、退職者の負担は増え続けています。年次調整の一環として、IRS は 2023 年のインフレ調整後の拠出限度額を発表しました。医療貯蓄口座 (HSA)。来年から、控除額の高い自分専用の健康保険に加入している個人は、HSA に追加で 200 ドルを寄付できるようになります。新しい制限は 3,650 ドルから 3,850 ドルに増加します。

高免責対象医療プランとは、年間免責金額が自分のみの場合は 1,500 ドル、家族の場合は 3,000 ドルを超える医療プランです。これらは多くの場合、HSA と組み合わせて使用され、税引き前のドルを使用して支払いを行うことができます。適格医療費.

リタイアメントセーバーがどのように活用できるか

多くの人は、HSA を主に、控除額の低いプランにフレキシブル支出口座 (FSA) を使用するのと同様に、医療費を節約する方法として考えています。しかし、HSA は多くの場合、税制優遇を退職後まで延長する強力な貯蓄ツールであるにもかかわらず十分に活用されていません。

HSA の拠出金は連邦所得税の対象ではないため、給与から拠出金を差し引くことで年間の税負担を軽減できます。メディケアに登録するまで拠出を続けることができます。

さらに、HSA の拠出金には税金がかからずに利子が得られます。それらの資金は投資することもできます。雇用主が後援する退職金制度、あなたの投資は非課税で成長します。そのため、FSA とは異なり、資金は年末に期限切れになりません。残高は毎年繰り越され、残高は常にあなたのものとなり、使ったり、貯めたり、投資したりできます。

最後に、65 歳になると、目的を問わず HSA 資金に自由にアクセスできるようになります。必要な最低分配金はなく、適格な医療費として支払われるお金には連邦所得税がかかりません。退職後に資金を引き出すことを選択した場合は、他の退職金制度の場合と同様に所得税を支払うことになります。

ボトムライン

IRS は最近、インフレに合わせて毎年調整された、2023 年の最新の HSA 拠出限度額を発表しました。来年から、個人は税繰延ドルで年間最大3,850ドルを寄付できるようになる。 HSA は強力な退職ツールですが、税制面でのメリットがあり、医療費の増加に対する懸念が高まっているにもかかわらず、十分に活用されていないことがよくあります。控除額の高い医療保険に加入している限り、HSA の資格を得ることができます。また、アカウントは雇用主ではなく常に自分のものであるため、転職した場合でもアカウントを移行することができます。 HSA は退職後の投資貯蓄に最適ですが、これは、HSA に拠出している間、医療費を自己負担で支払うことを意味する場合があります。疑問がある場合は、専門家が HSA が適切な選択かどうかを判断するのに役立ちます。

退職計画のヒント

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ポスト IRSはあなたが引退のためにどれだけ貢献できるかをちょうど後押ししました最初に登場した SmartAssetブログ.

出典: https://finance.yahoo.com/news/irs-just-boosted-much-contribute-211040509.html