金利の上昇により、アメリカ人が車の購入、ビジネスの開始、および 住宅所有者になる. FRB はより小規模な利上げを実施し始めましたが、まだ利上げを一時停止していません。
本日、連邦公開市場委員会 (FOMC) は 2023 年初の利上げを発表しました。これは 25 ベーシス ポイントの上昇です (2022 年 XNUMX 月以来の最小の上昇)。 これは過去のFRBの増加よりも小さな増加であるにもかかわらず、 住宅ローン率 2022 年 XNUMX 月以降は下降傾向にあるため、この動きにより、次のようないくつかの融資商品の金利が上昇する可能性があります。 クレジットカード、自動車ローン、住宅ローンなど、たとえ最小限のものであっても。
また専門家は、FRBが利上げにブレーキをかけるまでにはもう少し時間がかかる可能性があると述べています。
Prevedere のシニア エコノミストでセンター オブ エクセレンスの責任者である Boyd Nash-Stacey は、次のように述べています。 「これは、25 ベーシスポイントの上昇がさらに XNUMX 回見られる可能性が高いことを意味します。 連邦資金レートとなり、実効ベンチマーク レートは約 5.1% になりました。」
金利の決定方法と住宅ローン金利の現在の状況
住宅ローンの金利とは、基本的に、家を購入するための資金を借りるために貸し手があなたに請求する費用です。 この金利はパーセンテージで表され、固定することができます。つまり、固定されており、ローンの存続期間中は変更されません。 または、変動金利にすることもできます。つまり、市場や経済のより大きな変化に応じて変動する可能性があります。
連邦準備制度は設定されていません 住宅ローン率—それらは個々の貸し手によって設定されます。 ただし、FRB は XNUMX つの重要なレートを設定しています。フェデラル ファンド レートです。 この金利は、クレジット カードの APR、貯蓄口座の APY、自動車ローンの金利、さらには住宅ローンの金利など、消費者向け融資商品の金利に影響を与える可能性があります。
連邦資金レート 銀行がお互いにお金を貸すときに、銀行が他の銀行に請求する金利で、通常は一晩または数日間です。 特定の規制により、銀行は顧客のお金の一定の割合を準備金として保持する必要があり、銀行は適切なレベルを維持するためにお金を貸したり貸したりします。
インフレ率が高くなると、FRB は金利を引き上げて借入コストを増加させ、経済を減速させます。 低すぎると、金利を引き下げて経済を刺激し、物事を再び動かします。
いくつかの 住宅ローン金利に影響を与える要因. マクロレベルでは、住宅ローンの金利は、経済全体の健全性、インフレ率、失業率、およびその他の主要な経済指標に応じて増減する傾向があります。 マイクロレベルでは、金利は貸し手によって異なり、またあなた自身の財務統計によっても異なります。 住宅ローンはローンであり、貸し手はあなたの収入に応じてそのお金を貸すことで、一定のリスクを負うことになります。 クレジットスコア、雇用状況、および借金。
現在、30 年の固定金利住宅ローンの平均金利は 6.17% で、15 年の固定金利住宅ローンの平均金利は 5.24% です。 ちょうど 3.73 年前、これらの率はそれぞれ 3.01% と XNUMX% でした。
連邦準備制度理事会が金利を上げたり下げたりするとどうなるか
FOMC は、金利を引き上げるか引き下げるかを決定する際に、さまざまな主要な経済指標を評価します。 重要なシグナルの XNUMX つはインフレ率です。 連邦準備制度理事会によると2% のインフレ率は、最大の雇用と物価安定のスイート スポットです。 2022 年、FRB は上昇するインフレを抑えるために積極的に行動し、年間を通じて 50 回、金利を 75 ～ XNUMX ベーシス ポイント引き上げました。
これらの金利上昇により、住宅ローン金利は、パンデミックの開始時に過去最低を記録した後、パンデミック前のレベルまで着実に上昇しましたが、金利は上昇し続けています。
「量的引き締めとしても知られる連邦準備制度理事会のバランスシートの継続的なドローダウンは、金融状況の制限を増大させ、銀行の貸出能力を制限し、新しい住宅ローンの支払利息を増加させるでしょう」とナッシュステイシーは言います。
今すぐ家を買う準備をしている場合に行うべき5つの動き
今年住宅所有者になることを計画している場合は、住宅ローンを承認するかどうかを決定する貸し手に翻弄されます. ただし、高金利環境であっても、可能な限り最高の金利を確保するために、自分自身をより適切に配置するために実行できる動きがあります。
クレジット スコアの改善に取り組みます。 高いほど クレジットスコア、より有利な金利で住宅ローンを確保できる可能性が高くなります。 請求書、負債、およびその他の毎月の支払いを、一貫して期限内に支払うようにしてください。 しばらくクレジット スコアを確認していない場合は、住宅購入プロセスに着手する前に確認するようにしてください。 スコアが予想よりも低い場合は、無料のコピーをリクエストしてください 信用報告書 XNUMX つの主要な信用調査機関の XNUMX つから情報を収集し、それをくまなく調べて、スコアを引き下げている要因やエラーの可能性がないかどうかを確認してください。
最低料金で買い物をしましょう。 これは簡単なことのように思えるかもしれませんが、時間をかけて複数の住宅ローン貸し手の金利を比較してみてください。 多くの場合、クレジット スコアの範囲、ローンの金額、ローンの種類、期間に関するいくつかの重要な質問に答えた後、オンラインまたは電話で無料の見積もりを提供します。 これは単なる見積もりであり、完全に正確なレートを提供するわけではありませんが、各貸し手からどのようなレートを確保できるかについての大まかなアイデアを提供します. リストを絞り込むと、選択した貸し手は、事前承認プロセス中に、あなたが借りる資格があるかどうかを判断するのに役立つ厳しい信用調査を通じて、あなたとあなたの財務を徹底的に調べます.
より大きな頭金のために節約してください。 通常、頭金を多めに設定すると、より低い金利を確保できます。 頭金が多ければ多いほど、借りなければならない金額は全体的に少なくなり、時間の経過とともに支払う利息も少なくなります。 理想的には、 あなたの家の購入価格 しかし、多くの住宅所有者、特に初めての住宅購入者にとって、これは一筋縄ではいかない可能性があります。 買い物をして、さまざまな貸し手が提供している金利を調べた後、個人の予算を再検討して、頭金を少し余分に節約して、全体的な借入コストを削減し、より低い金利を確保する方法を判断してください. パーセンテージ ポイントのほんの一部でも、ローンの存続期間にわたって大幅な節約につながる可能性があります。 また、貯蓄を大幅に増やして頭金を増やすこともできます。 譲渡性預金証書 or 高利回り普通預金口座.
借入期間はよく考えましょう。 より長いローン期間を選択すると、予算の余裕ができて、より当面の目標を達成できるようになりますが、金利も高くなります。 室内に部屋がある場合 毎月の予算 毎月の返済額を増やすには、返済期間の短いローンを選択して、時間の経過とともに支払う利息を減らし、借金をより早く解消することを検討してください。
必ずレートを固定してください。 住宅ローンの金利は、さまざまな外的要因の影響を受けやすいため、住宅ローンの金利ロック（レート プロテクションとも呼ばれます）の恩恵を受けることができます。住宅購入プロセス中に提供されるのは、住宅ローンを申し込んでから締め切り日までの間に金利が上昇しないようにするためです。 警告: 金利が固定されていても、ローンの金額、クレジット スコア、確認済みの収入など、申請書に変更があった場合は、金利が変更される可能性があります。
テイクアウェイ
FRB の最新の利上げは、ほぼ確実にいくつかの消費財の金利に影響を与えます。 そして、彼らの動きをコントロールすることはできないかもしれませんが、クレジットスコアを改善することで、住宅購入の旅への副作用のいくつかを最小限に抑えることができます. 明確な貯蓄目標を設定する、そして最低の住宅ローン金利を探し回ります。
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/fed-hiked-interest-rates-quarter-191751158.html