最近の到着に伴い、 市場を負担、新たに退職した人々は、収入のニーズを満たすために不景気の間に投資を売却しなければならないという厳しい現実に直面しています。 として知られるこの悪夢のシナリオ シーケンスリスク、寿命を縮める可能性があります。 退職 ポートフォリオを強化し、退職者が追加収入を求めて争うことになります。
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繰り返しになりますが、を使用する退職者は、 バケット戦略 なぜなら、資産を投資したり引き出したりする人は、最近のウォール街の混乱からよりよく隔離されている可能性があるからです。 バケット戦略は、収入源をさまざまなグループまたは「バケット」に分割することに依存しており、それぞれに設定された期間と対応するリスクレベルが設定されています。 退職者に市場の下落時に投資を利用することなく、数年分の支出をカバーできる十分な現金を提供することを目的としている。
モーニングスターのパーソナルファイナンス部門ディレクター、クリスティーン・ベンツ氏はこう語る。 最近調べた バケット戦略を採用したいくつかのモデル ポートフォリオのパフォーマンス。 これらのモデルポートフォリオは2022年にすべて損失を出しましたが、退職者が一般的に使用する資産配分である従来の60/40ポートフォリオよりも優れたパフォーマンスを示しました。 また、今年の最初の500か月間で21％下落したS&P XNUMX指数を大幅に上回りました。
「バケットシステムは蛇口を開いたままにすることで機能します」とベンツ氏は書いている。 「バケットシステムを利用する退職者は、今年これまでに価格下落が見込まれる長期投資を中断することなく、手元資金を活用できる。」
退職金バケット戦略の説明
バケット戦略は、さまざまな時点で利用されるさまざまな投資グループに資産を分散するためのシステムです。 このアプローチでは通常、さまざまなレベルのリスクを持つ XNUMX つの異なる資産バケットが必要になります。
短期バケツには、約 XNUMX 年分の支出ニーズをカバーするのに十分な現金および現金同等物が保管されます。 このキャッシュバケットは市場変動の影響をほとんど受けず、シーケンスリスクからあなたを守り、下落相場中にリスクの高い資産を引き出すことを避けるように設計されています。
中間のバケットには、10 ～ 10 年後に利用して現金に変換する予定の投資が含まれます。 このバケットには、満期の長い債券、優先株、成長およびインカムファンド、その他の債券資産が含まれる場合があります。 最後に、長期バケットには、少なくとも XNUMX 年間保有する予定の株式やリスクの高い投資が保管されます。
理論的には、バケットシステムにより、退職者は市場のボラティリティを乗り切り、不況時の引き出しを回避しながら、現金クッションを短期の支出ニーズを満たすために使用することができます。
2022 年のバケット戦略の実績
ベンツは、バケット戦略を採用した XNUMX つの異なるモデル ポートフォリオのパフォーマンスを追跡しています。そのうちの XNUMX つはバケット戦略を使用しています。 ミューチュアルファンド そしてそれを使用する XNUMX つ 為替取引ファンド.
8 つのモデル ポートフォリオはすべて、リスク レベルの範囲があり、攻撃的なものから中程度のリスク、そして保守的なものまであります。 彼女の株式重視の積極的なポートフォリオには、12％の現金バケットが含まれているが、当然のことながら今年は最悪の水準に達し、約10％下落している。 それぞれ 12% と 10% のキャッシュ バケットを含む中程度および保守的なポートフォリオのパフォーマンスは良好です。 8月下旬に中程度のポートフォリオは約XNUMX％下落したが、同時期に保守的なオプションの下落はわずかXNUMX％だった。
いいえ、退職者はバケツ戦略を使ってお金を稼いでいるわけではありません。 しかし、彼らはポートフォリオの長期的な存続可能性へのダメージを最小限に抑えながら、収入のニーズを満たしています。
キャッシュバケットを補充する方法
もちろん、バケット戦略の注意点の XNUMX つは、短期的なキャッシュ バケットが使い果たされた後に補充する必要があることです。 市場が XNUMX 年以内に（あるいは、資金バケツがどのくらい長く続くように設計されていても）回復するのであれば、これはおそらく問題にはならないだろう。
しかし、株式や債券がXNUMX年以内に回復せず、さらに長期にわたる弱気相場が始まったらどうなるでしょうか? ベンツ氏は、答えは「最も悪くない選択肢」、おそらくは短期債を見つけることにあると言う。 まずはこれらを販売することから始めよう、とベンツは提案する。
「それらは現金の代替品ではありませんが、市場の歴史を振り返ると、損失期間は浅く、短期間である傾向があります」と彼女は言いました。
退職者は、収入を生み出すためにポートフォリオ以外のソリューションに注目することもあります。 年金、購入する資本がない可能性があります。 あ リバースモーゲージ このようなシナリオでは、退職者が検討できるもう XNUMX つのルートは、生命保険契約の現金化です。
ボトムライン
バケット戦略は、シーケンスリスクを回避しながら、短期的な支出ニーズを満たすために資産を投資および引き出しするためのシステムです。 これには、資産をさまざまな「バケット」に分離し、それぞれに期間とリスクレベルを定義することが含まれます。 モーニングスターのクリスティーン・ベンツ氏は最近、バケット戦略を使用するいくつかのモデルポートフォリオのパフォーマンスをレビューし、これらの資産配分は2022年に損失を被ったものの、従来の60/40ポートフォリオを上回るパフォーマンスを示していることを発見した。
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フィデリティは、税金の支払いを制限することに重点を置いている退職者にとって、次のことを発見しました。 資産を比例的に引き出す 異なるバケットから同時に取得すると、従来のバケット戦略と比較して税負担が少なくなる可能性があります。
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ポスト バケット戦略は、退職者が損失を制限し、2022年にキャッシュフローを維持するのに役立ちます 最初に登場した SmartAssetブログ.
出典: https://finance.yahoo.com/news/bucket-strategy-helping-retirees-limit-194930865.html