退職者が税金について犯す最も一般的な10の間違い

人生のXNUMXつの確実性、死と税金については、議会が開かれるたびに死が悪化するわけではない、と言われてきた。

過去 35 年間、私は退職者が支払う必要のなかった税金を多額に納めているのを見てきました。 長年にわたって 10 を超える例がありますが、私は退職者が税金に関して犯す最も一般的な間違いのトップ XNUMX に絞り込みました。

1. 組織化されていない。 これが一番です。 レシートは靴箱に入れますか？ 整理整頓しましょう！ 税金関連のラベルが付いたファン ファイル フォルダーを検討するか、ラベルをスキャンして電子的に保存します。 それは作成者とあなたに役立つでしょう。 公認会計士にお金を払って組織してもらうことも（高価です）、自分で行うこともできます。

2. 源泉徴収税または四半期税の過払い。 本質的には、政府に無利子融資を与えることになる。 税務担当者と源泉徴収を確認し、税務戦略に関するセッションを行ってください。 これにより、四半期ごとの支払いが減り、キャッシュ フローが増加します。

3. 慈善活動に寄付するのではなく、正しい方法で。 キャピタルゲインのある株をお持ちの場合は、現金の代わりに株を贈ることを検討してください。 これにより、キャピタルゲインが回避され、公正市場価格の全額が控除され（いくつかの制限が適用されます）、慈善団体からは同額の利益が得られます。 それは双方にとって有利です。

4. 社会保障税の罠を理解していない。 社会保障の罠はたくさんあります。 たとえば、地方債 (非課税債とも呼ばれます) は、社会保障税の計算方法により、より多くの税金を引き起こす可能性があります。 税引き後は、課税債を持った方が良い可能性があります。

5. 適切な源泉から収入を得ていない。 これは非常に大きな問題になる可能性があります。 たとえば、投資信託 (または株式) と IRA の課税対象ポートフォリオで構成される資産があるとします。 IRAの代わりに、投資信託から計画的な引き出しの形で収入を得ることにより、非課税となる「基礎返還」の恩恵を受けることになります。 そして、長期にわたる利益には優遇税率が適用されます。 これがバンドルを節約できる XNUMX つの戦略になる可能性があります。

6. 節税効果の高い投資信託について知らず、利用していない。 すべての投資信託が同じというわけではありません。 特に課税口座に保管されている場合はなおさらです。 なぜ？ なぜなら、ほとんどの投資信託マネージャーは税金への影響を考慮していないからです。 投資信託は年に一度、内部キャピタルゲインを投資家に分配しなければなりません。 税金効率の高いファンドマネージャーは、何かを売却する前に税金への影響を検討します。

7. 72 59/XNUMX より前に退職する場合は、XNUMX(t) ルールを使用しない。 ほとんどの人は、59 歳 10/59 歳未満で退職所得を受け取った場合、XNUMX% の追徴税を支払わなければならないと信じています。 これは必ずしもそうとは限りません。 XNUMX つの例外は、XNUMX 年間または XNUMX 年 XNUMX 月まで続く体系的かつ定期的な支払いです。 どちらか長い方.

8. 72 歳 (またはそれ以上) で、必要な最低分配額 (RMD) を受け取っていないこと。 72歳になると、一部の例外を除いて、税引き前の退職金から一定の割合を取り出さなければなりません。 そうしないと費用がかかります 50％のペナルティ。 はい、その通りです、50%。

9. 年末の税金徴収ではありません。 これは本来、投資アドバイザーの仕事であるべきですが、これを行う人はほとんどいません。 これには、課税対象のポートフォリオを調べ、すべての投資の基礎を知り、下落しているものを売却することが含まれます。 同じ投資を開始するには 30 日間待つ必要がありますが、その間は同様の投資を行うことができます。

10. アドバイザーがいないと税務戦略に役立ちます。 積極的に。 税務戦略についてはアドバイザーに相談してください。 一般に、最適な時期は夏、納税シーズン後、年末前です。 戦略が役に立たない場合は、戦略を助けてくれる戦略を見つけてください。

この情報がこれらのよくある間違いを避けるのに役立つことを願っています。 この情報を使用すると、アドバイザーと協力して税務計画をマスターできます。