退職者の納税期限: 年末までにこれを行う

税務計画は困難な場合がありますが、納税日までの数週間にすべてを準備することも困難です。 また、退職者がお金を節約したり、大きな罰則を回避したりするために覚えておく必要がある重要な締め切りもいくつかあります。 

最も一般的な戦略の 401 つはロス変換です。 従来の IRA や XNUMX(k) などの従来の退職金口座は、税引き前のお金で投資されます。つまり、貯蓄者は引き出し時に課税されます。 ロス口座は税引き後のドルで寄付されるため、ルールに従う人は誰でも、後年、非課税の分配の恩恵を受けることができます. 

どの口座が最適かについての正しい答えはありませんが、一般的なガイドラインでは、特に退職時に高い税率になると予想される場合は、税率が低い人々が Roth に貢献することを示唆しており、収入のピークにある人は Roth を使用する必要があります。出金時に収入が減ると予想される場合は、伝統的です。 

ロス 変換 は、個人が現在必要としない可能性のある資金を従来の口座から Roth 口座に移動できるようにするため、変換を行った年に税金を支払うことになります。 この戦略は、課税所得が減少した納税者に最適です。通常よりも低い税率になり、転換時に支払う税金が少なくなる可能性があるからです。 

以下を参照してください。 Roth IRA変換を行うのに今が良い時期ですか？

税額を見積もることは、お金を節約するための優れた方法であるとアドバイザーは述べています。 退職計画に関するアドバイスを提供する HCM のアソシエイト ウェルス アドバイザー、ヴォーン ケラーマン氏は、「やるべきこと」リストの XNUMX つは、予想される税額を現在および潜在的な将来の税額と比較することであるべきだと述べています。 

「これにより、通常の収入源に関して利用可能な最低税率の最適化が可能になります」と彼は言いました。 「たとえば、退職者が来年よりも今年の税率が低いと判断され、来年は新車などの追加の多額の支出を計画していることを知っている場合、それを採用することは彼らに利益をもたらすでしょう。年末までに退職金口座からお金を引き出してください。」 

現在および将来の収入と支出を把握することも、一般的な財務計画の実践に役立ちます。 その情報があれば、退職者は社会保障を早期に取得する必要があるかどうか、またはそれを遅らせる余裕があるかどうかを判断できます。 多くのアメリカ人 今年。 

締め切り 必要な最小分布 毎年 31 月 1 日です (最初の RMD を服用する人を除き、72 歳の誕生日の翌年の XNUMX 月 XNUMX 日まで延期できます)。 IRS は、個人の年齢、口座残高、平均余命チャートを使用して、必要な最低分配金を計算します。これらの分配金は、退職者がお金を必要としない場合でも必須です。 

RMD を無視した場合のペナルティは、引き出されるはずだった金額の 50% です。たとえば、RMD が 1,000 ドルだった人は、RMD に加えて 500 ドルのペナルティを受けることになります。 部分的な分配を受けた人も罰金を支払うことになるため、前の例で、納税者が受け取るはずだった 500 ドルのうち 1,000 ドルしか受け取っていない場合、250 ドルの罰金に直面することになります。 

退職後の貯蓄への道のりについて、より実用的なヒントが必要ですか? MarketWatch の ' を読む退職後のハック' 桁

タックスロス収穫は 別の戦略 アドバイザーは、それが退職以外の投資口座で使用されていることを示唆しています（税繰延口座には制限があります。 チャールズ・シュワブ）。 タックスロスハーベスティングでは、現在損失を被っている資産を売却し、同様のオプションに置き換えます。試す前に、ファイナンシャルプランナー、有資格の税務専門家、または資金を保管している投資会社の誰かと協力することを検討してください。  

シーコースト・インベストメント・サービスのファイナンシャル・アドバイザー、デニス・ノルテ氏によると、年末のもうXNUMXつの重要な税務課題は、キャピタルゲイン、ロス、所得を合理的に見積もることだ。 これは、年金、社会保障、および IRA の分配から税金を源泉徴収していない人々に特に当てはまります。

「翌年の四半期ごとの推定税額は、これらの人々にとって常に懸念事項です」と彼は言いました。 

そして、そこに 整理する 税務シーズンの頭痛の種を避けるための書類。 箇条書きにする退職者は、医療費などの重要な書類や領収書の包括的なコレクションを保管する必要があります。そうすれば、XNUMX 月にこれらの数値や証拠を求めないようにすることができます。