引退で完全に破られることを避けるためのスーズ・オーマンの5つの主要なルール

誰もが、何十年も懸命に働いた後、何十年も労働の成果を満喫できるほど裕福に引退できることを望んでいます。

しかし、金融の第一人者であるスーズ・オーマン氏に言わせれば、平均的なアメリカ人はまだ準備ができていないとのこと。 彼らの 貯蓄は何十年も続かない —約XNUMX年間持続します。

ノースウェスタン・ミューチュアルの最新調査 平均退職貯蓄額は 13 年に 2021% 増加し、87,500 ドルから 98,800 ドルの範囲になったことが示されています。 貯蓄額の増加にもかかわらず、現実には65歳以上の高齢者は年間平均46,000万XNUMXドルを支出している、と労働統計局は述べている。

XNUMX 年以上良い年を過ごしたいなら、オーマンの本 50歳以上のための究極の退職ガイド 幸せな退職を迎えるために今日からできる XNUMX つの重要な行動を紹介します。 開始方法は次のとおりです。

自分の財政をよく見てみましょう

まだ行っていないのであれば、腰を据えて予算を徹底的に検討する時期が来たとオーマン氏は言います。

支出している額と貯蓄している額を比較してください。 できる限り脂肪を減らし、不必要な支出を削減して、より多くのお金を退職後の貯蓄に充てることができます。

あなたは家を所有していて、退職後までそこに住むつもりですか? するとオーマン氏は、退職前に住宅ローンを確実に完済できるよう、今すぐ計画を立てる必要があると言う。

家を小型化する

現在の家に住み続けたいと思う感情的な理由はたくさんあるかもしれませんが、必要以上のスペースがあり、そこからお金が儲かるのであれば、今すぐ売却を検討した方がよいかもしれません。

オーマン氏は、家を売らなければならないまで待たないのは理にかなっている、なぜなら今利益を投資すれば、さらに10年か15年待った場合よりもはるかに多くの利子が発生するからであると言う。

「この家を売るのに60歳か70歳になるまで待ってほしくないのです」と彼女は言う。 「今すぐにでも、もっとお金を節約できるよう、今すぐにサイズを縮小してほしいのです。」

緊急資金を増強する

金融の専門家は通常、少なくともXNUMX〜XNUMXか月分の生活費の緊急資金を用意することを推奨していますが、オーマン氏は実際にそれをXNUMX〜XNUMX年分確保することを推奨しています。

ストーリーは続く

はい、XNUMX年分の費用を緊急基金に積み立てます。 彼女の推論は、市場が低迷したとしても、回復するまでは退職金口座から引き出したくないというものです。

多額の緊急資金があれば、退職金口座から資金を再び安全に引き出すことができるようになるまで、なんとかやっていくことができます。 緊急資金の準備に少し助けが必要な場合は、信頼できる財務アドバイザーに頼ることができます。

Roth IRAに投資する

退職金口座からお金を引き出す際に税金の支払いを避けるために、オーマン氏は次のように勧めています。 Roth IRAアカウント.

「将来的には、そのお金を非課税で取り出せるようにしたいと思うでしょう」と彼女は説明します。

Roth アカウントへの寄付は税引き後に行われるため、引き出すときに控除に対処する必要はありません。 一方、従来の IRA は寄付時に課税されないため、後で支払うことになります。

ただし、IRS は、寄付できる金額と寄付できる人に制限を設けています。 調整後の総収入が 139,000 ドル未満、既婚または共同申告者の場合は 206,000 ドル未満である必要があります。

ほとんどの銀行や証券会社がこれらの口座を提供しています。 また、大きな投資決定を自分で行うことに熱心でない場合は、いつでも IRA を開くことができます。 ロボアドバイザー それはあなたの退職金口座を管理します。

投資ポートフォリオを更新する

投資ポートフォリオに対して「設定したらあとは忘れる」というアプローチを採用しても、成果が上がることはほとんどありません。 定期的にポートフォリオを見直し、財務目標やスケジュールに沿っていることを確認する必要があります。

現金、株式、債券の残高が適切であることを財務アドバイザーに確認してください。 退職後の目標に適した金額。 。 オーマン氏は、株式または上場投資信託ETFのいずれかを推奨しています。 配当を支払う。 したがって、たとえ市場が低迷したとしても、投資は依然としてある程度の収入をもたらします。

「市場が下落し始めるパッチに遭遇したとしても、これらの株が依然として収入を提供してくれることを望むでしょう」と彼女は言います。

物語の教訓

結局のところ、快適な退職後の最大の脅威は株式市場や貯蓄額や法外な出費ではなく、あなた自身なのです。

オーマン氏は、途中でいくつかの失敗をするのは普通のことだが、いつか楽に退職したいのであれば、学ぶ時期が来たと言う。 自分で調査する場合でも、誰かと協力して調査する場合でも、 専門の財務アドバイザー、金融教育をより多く求めれば求めるほど、失敗する可能性は低くなります。

「経済生活の中で犯す最大の間違いは、自分でも犯していることに気づいていない間違いです」とオーマン氏は言う。

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