当時は、COVID-401 のパンデミックが発生したときに、アメリカ人が 19(k) アカウントから違約金なしで引き出すことができるようにすることは、良い考えのように思えたかもしれません。
多くの人々は、仕事や経済に関して不確実性に直面しており、退職金を利用できることで、必要な短期的な安定が得られました。
「政府が人々に口座から100,000万ドルを引き出すことを許可したとき、私は非常に動揺し、神に正直でした」と個人金融の専門家であるスーズ・オーマンはMoneyWiseに語った. 最近のインタビュー.
Women & Money Podcast の著者でありホストである彼は、人々が未来の自分を奪うことを許したのは大きな過ちであり、多くの人が退職時に後悔するだろうと述べています。
「給料が入っている間に請求書を支払うことができない場合、人生の後半で給料が支払われなくなったときに、まったく同じ請求書をどのように支払うつもりですか?」
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何が起こった
2020 年 XNUMX 月に制定された COVID 救済法である CARES Act により、個人からお金を引き出すことが容易になりました。 401（k） またはIRA。
これにより、人々は口座から最大 100,000 ドルを引き出すことができ、通常の 10% の早期引き出しペナルティと税金の支払いなしで XNUMX 年間返済することができました。
すぐに現金が必要なアメリカ人にとって、彼らの 401(k) は、他の方法では利用できなかったであろう魅力的な井戸でした。
によると、2020 年春、20(k) からの 401 月 6 日から 26 月 XNUMX 日までのすべての引き出しの XNUMX% 近くが COVID に関連していました。 CNBC.
CNBC は、米国で最大の 401(k) プランのプロバイダーである Fidelity Investments で、700,000 人以上が 401(k) または 403(b) プランを利用したと報告しました。 金額の中央値は約 5,000 ドルでしたが、18,000 人以上が 100,000 ドルの全額を要求しました。
そしてヴァンガードのHow America Saves レポート 2021年から、7％以上の人々が401年に401（k）または401（b）（2020（k）に似ていますが、非営利企業が利用可能）から撤退したことがわかりました.
しかし、オーマン氏は、当時の退職金口座からお金を引き出すことは、長期的にはより多くの費用がかかることになったと述べています.
「これは、人々が緊急用の普通預金口座を持っていなかったことを示しています」と彼女は言います。
Orman は、人々が将来これを回避できるように支援したいと考えています。 彼女は、401(k) と同様に機能する方法で人々が節約できるようにすることを目的とした会社 SecureSave を共同設立しました。
401(k) に浸る目に見えないコスト
当時口座からお金を引き出していた人々は、2020 年の大幅な安値の後に市場が歴史的に上昇したときに、そのお金が機能する機会を逃したとオーマンは言います。
「彼らは、株式市場が急騰していた正確な時期にそれを可能にしました。まさに急騰していました。そのため、特にその時点で退職間際だった場合、途方もない量の成長を逃したのです。」
株式市場が弱気の領域にあり、経済の不確実性が高まっている今、そのお金を 401(k) に戻すことはあまり魅力的ではないようです.
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実際、Fidelity は平均的な 401(k) 残高を示す新しいレポートをリリースしました。 前年比で 23% 減少 市場のボラティリティのため。
「今日働いている人は、401(k) が 10%、20%、50% 低下するのを見ています」と Orman 氏は言います。 「彼らは死ぬほど怖がっているので、彼らは 401(k) への拠出をやめるだろうということを、私の最低額にマークすることができます。」
今すぐ 401(k) に浸らないでください
歴史的な利益を逃すだけでなく、破産を宣言する必要がある場合に 401(k) から取得すると、脆弱なままになる可能性があると Orman は言います。それを宣言します。
「ですから、あなたが本当に恐ろしい状況にあり、借金があり、すべてが水没し、それを取り除くために破産を申請する必要がある場合でも、退職金口座は残っています。」
これらの口座から簡単に引き出すことができるようにすることで、立法者は多くの人々が自分の経済的将来を危険にさらすことを許してきた、と Orman は言う。
「単に請求書の支払いのために退職金口座からお金を引き出し、それを退職以外の目的に使用すると、破産から保護されていたすべてのお金を請求書の支払いに使い果たすことになります」とオーマン氏は言います。 「今、あなたはそうするお金を持っていません。」
しかし、オーマンは、不確実性がもたらす恐怖と、それらの恐怖がお金の使い方にどのように影響するかを認識しており、現在、多くの不確実性があります.
「私は彼らに思いやりがあります」と彼女は言います。 「私は彼らに感情を持っています。 彼らが経験している恐怖を理解しています。」
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html