スーズ・オーマンは、次の危機を乗り切るために、ほとんどのアメリカ人が今これを行う必要があると言います

お金を貯めるのは決して簡単なことではありません。 アメリカ人は何十年もそうしてこなかった、と金融専門家のスーズ・オーマンは言う。

「米国の大半の人々は、自分の名前の普通預金口座に 400 ドル以上を持ったことはありません」と Orman 氏は MoneyWise に語っています。 「ですから、何かが起こった場合、緊急事態が発生した場合、彼らはそのお金を持っていないでしょう。」

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一時的な危機が長期的な災害に変わるのは、このときです。人々は退職後の貯蓄やクレジット カードを利用し、手数料、利息、収益の損失という形でさらに多くのお金を失います。

オーマンは、パーソナル ファイナンスに関する本を何冊か執筆しており、ポッドキャスト「Women & Money」のホストを務めていますが、今はアドバイス以上のことをする時だと彼女は言います。

「私は 40 年間、人々の考え方を変えようと努力してきました。 人々は準備が整ったときに変化します — 彼らは言われたことをしません。 彼らはそれをしなければならないとわかっているときにそれをします。」

議会での XNUMX つの提案は、雇用主を通じて利用できる新しい貯蓄オプションを可能にするものですが、オーマンは待つことを拒否しています。 彼女は、アメリカ人が最終的にお金を片付けるのを助けるだろうと彼女が言う独自のシステムを作成しました—彼らの手から決定を取り除くことによって.

お見逃しなく

議会が介入

オーマンは、ほとんどのアメリカ人の財政がいかに脆弱であるかについて正しい: 昨年、 のみ32％ 突然の 400 ドルの出費にも対応できるとのことでした。

インフレと金利の上昇により、今年はますます困難になっていますが、オーマン氏はこれは「新しい現象ではない」と主張しています。

「インフレのせいで、それは新しいことのように感じるかもしれません。今日生きている多くの人々は、70年代にインフレを経験したことがありません…そして今、彼らは『なんてこった、インフレが私たちのお金を食い尽くしている』と言っています」とオーマンは言います.

ストーリーは続く

したがって、アメリカ人は貯蓄が苦手なことで有名ですが、すべてが彼らのせいというわけではありません。 賃金がコストに追いつかないため、中間所得層の労働者でさえ余分なお金を浪費することが難しくなり、議会が緊急貯蓄口座の法制化を検討している.

Secure Act 2.0としても知られる強力な退職を確保する法律の一環として、XNUMXつの提案がXNUMX月に別々の上院委員会によって承認されました。

提案の 3 つである Rise & Shine Act は、現在議会に提出されており、労働者が緊急貯蓄口座を選択できるようにするもので、給与から 2,500% を自動的に差し引くことができます。 従業員は口座に最大 401 ドルを貯めることができ、それを超える貯蓄は XNUMX(k) に充てられます。

もう 1,000 つの提案は、EARN 法の下で、通常の早期撤退のペナルティを受けることなく、労働者が緊急事態をカバーするために 401(k) から毎年 XNUMX ドルを受け取ることを許可します。 XNUMX年以内に返済しなければならなくなります。

プライベートな解決策を見つける

401(k) がアメリカ人に退職後の貯蓄をさせることに成功したことは、オーマンの貯蓄ベンチャーのインスピレーションとなりました。 SecureSave. 2020 年のパンデミックの最中に開始されたこのシステムにより、労働者は、雇用主からの追加の財政的貢献により、緊急貯蓄口座を自動的に作成することができます。

「私たちはやって来て、ああ、なんてこった、それが 401(k) プランで機能するなら、緊急貯蓄口座でも機能するだろうと言いました」と Orman 氏は言います。

Orman の共同設立者である Devin Miller は、職場を貯蓄の足場として利用することで、実際に行動を起こすのがずっと簡単になると言います。

「もしあなたが貯蓄の行動について学び、彼らが仕事を通じてそれを行うためのより簡単な道を与えられれば、私たちはヘルスケアや退職金で、そのような動きが起こった場合、従業員がより良い地位に就くことを証明しました. 」とミラーは言います。

「職場で会話を交わし、それを行うための安全な場所を作ることで、この国の医療と退職に大きな影響を与えることができました。」

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自動化がカギ

雇用主は、従業員の福利厚生として SecureSave を提供できます。 それは自動的に彼らの賃金からわずかな割合を取り、簡単にアクセスできる普通預金口座に入れます。 雇用主はまた、資金の一部をマッチングします。通常は、給与ごとにわずか数ドルです。

労働者は手動でお金を追加することもできますが、真の影響を与えるのは自動化だとオーマン氏は言います。

「今から終末の日まで、人々に何かをすべきだと言うことができます」と彼女は言います。 「だからこそ、私たちは彼らのためにそれを行うのを助ける必要があります。」

オーマンによれば、それは機能しています。

「『なぜ私はずっと前にこれをしなかったのですか?』と彼らが言うことを知っています」と彼女は言います。

Miller 氏は、雇用主が少しでも優位に立てると、貯蓄へのインセンティブが高まると述べています。

「通常、従業員 100 人あたり年間約 25 ドルを見ています。 しかし、それはドリップキャンペーンのように行われます. つまり、あなたが 5 ドルを投入すると、雇用主は XNUMX ドルを投入することになります。つまり、大金ではありませんが、それを開始して継続するインセンティブを生み出します。」

節約は安全をもたらす

Orman 氏と Miller 氏は、SecureSave を実装した企業からの成果を見ていると述べています。つまり、アカウントが成長するのを見ると人々は興奮し、生活の質が向上するということです。

そもそもなぜ雇用主は気にしなければならないのでしょうか？ なぜなら、より良い生活の質はより良い従業員につながるからです。

「経済的なストレスがあると、何かが起きて、それを処理するお金がなくなります。 仕事に集中していると思いますか？」 オーマンは言います。 「それとも、ファイナンシャル・ラ・ラ・ランドで、私が何をしようとしているのかを理解しようとしているのですか?」

ある調査によると、アメリカ人の劇的な 90% がお金についてストレスを感じています。 研究 Thriving Wallet によって、気分、睡眠、人間関係を通じて精神的および肉体的な健康に影響を与えます。

「だから、行く場所ができたとき、彼らは雇用主が自分のことを気にかけていることを知り、自分自身のことを気にし始めます」とオーマンは言います。

「彼らは、25 ドルの給料を逃すことさえありません。 そして何度も戻ってきて、30 ドルに上げてから 40 ドルに値上げすると言います。」

SecureSave と議会での提案の両方で、焦点は参入障壁の低さにあります。 Orman が何十年にもわたって学んだ困難な部分は、常に人々に始めるよう説得することだからです。

「通常、人は変化を起こす前に底を打たなければなりません」とオーマンは言います。

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