子供は気が変わることが多いので、親が大学の貯蓄計画にお金を閉じ込めることに神経質になるのは理解できます. 結局のところ、あなたの子供が大学をスキップまたは中退することを決定した場合はどうなりますか? そのお金は他の場所で使われた可能性があります。
これで心配を減らすことができます。 教育のために割り当てられたその未使用のお金は、すぐに救済することができます。
「未使用の大学貯蓄を持っている人は、それらの資金をロールオーバーできる可能性があります。 退職貯蓄 金融サービス プロバイダー Equitable Group Retirement の最高執行責任者である Keith Namiot 氏は、次のように述べています。
子供が大学に行かなかったら 529 はどうなるの??
1.7 兆ドルの連邦包括的支出パッケージ 昨年末に可決された法案には、35,000 年からロスの個人退職口座への 529 の授業料節約プランで最大 2024 ドルの非課税のロールオーバーを許可する規定があります。
ロールオーバーは、資金が 529 に少なくとも 15 年間保管されている場合にのみ開始できます。 金額は、Roth IRA の年間制限の対象にもなります。 2023 年の拠出限度額は 6,500 ドルに設定されており、1,000 歳以上の人にはさらに 50 ドルのキャッチアップ手当が追加されます。
529の長所と短所は何ですか?
現在の規則では、残りのお金は 529 プランに残し、資格のある教育費に使用するか、または引き出して収益に 10% の罰金と連邦所得税を請求する必要があります。
確かに、受益者を孫、姪、甥、兄弟、さらには自分自身など、別の家族に変更することもできますが、正直に言うと、自分の子供以外の誰かの教育にお金を払いたくないかもしれません. 今、あなたはする必要がないかもしれません。
Lift Financial のマネージング メンバーである John Bergquist 氏は、次のように述べています。 「バックエンドでお金を使って何かをする可能性が開かれます。 これにより、人々は 529 に投資するか、少なくともより詳しく調べるようになるでしょう。」
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Roth IRA のメリット: まだキャリアの早い段階ですか？ 退職のために貯蓄するために Roth IRA を使用する必要がある理由は次のとおりです。
この変更はどれほど大きな取引ですか？
実例として、カロライナ ウェルス マネジメントの財務アドバイザーであり共同創設者であるデレク プゼニーは、いくつかの数字を計算しました。
子供が 35,000 歳で大学を卒業するまでに、生涯上限の 529 ドルを 22 から Roth IRA にロールオーバーしたと仮定します。年間複利成長率 67% に基づいています (S&P 1.6 は歴史的に毎年約 9% のリターンを上げてきました)。
「その時、私は本当に興奮しました」と Pszenny は言いました。 「それから、今すぐ貯蓄するために数百ドルを絞り出す方法を考え始めます。」
さらに、残りの貯蓄を退職後の資金として使用できることを知ることは、「（子供たちが）大学に行くことを決定する際に倹約するインセンティブになる可能性があります」と彼は言いました.
良くも悪くも？： 大学のために貯蓄？ Roth IRA が 529 より優れている理由は次のとおりです。
大学に資金を提供する別の方法： 無料の大学？ おそらく、一部の企業は大学の授業料で時給労働者を誘惑しています。
529 教育貯蓄プランには他にメリットがありますか?
はい。
2つのタイプがあります 529プラン、または資格のある授業料プログラム: 前払いと貯蓄。
どちらも州によって提供されるため、州によって若干異なる場合があります。どちらも、お金が未使用の場合、プランの受益者を別の家族に変更することができます。 ただし、貯蓄プランは、来年の Roth IRA ロールオーバーを含む柔軟性のために、より人気があります。
各プランのポイントは次のとおりです。
プリペイドプラン 対象となる公立および私立のカレッジまたは大学で、今日の料金で授業料を前払いして固定することができますが、通常、部屋代や食費などの他の費用はカバーされません。 また、多くの場合、申請時に州の居住が必要であり、毎年特定の期間に登録を制限する場合があります. 多くの場合、受給者の年齢や学年に制限があります。
貯蓄プラン 州の居住を必要としないため、全国のどの州のプランでも節約できます。 ただし、一部の州では、州の所得税から拠出金を差し引くこと (または州の税額控除を受けること) が認められているため、地域のプランが財政的に最適な選択肢となる可能性があります。 投資対象を選択できます。収益は課税繰延べされ、出金は、授業料や諸費用などの適格な教育費に使用される場合、非課税になります。 幼稚園から高校まで （受益者あたり年間最大$ 10,000）、大学、大学院、専門学校。 本と備品; 技術コスト; 学生ローンの返済も。
スーパーファンディングとは？
主に富裕層や高齢者が利用するスーパーファンディングでは、529 年分の寄付を一度に行うことで、16,000 貯蓄プランを前払いできます。 寄付は、2022 年には XNUMX ドルだった年間の贈与税の控除対象となります。
「お悩みの方へ 不動産計画、それは人々にとって良い手段になる可能性があります。 「年間ベースで寄付できる金額は実際には変わりませんが、不動産から引き出すことができるため、不動産税の対象にはなりません。」
バックドアの節約: 裏口のロス: それは何ですか? 2022 年になっても投資家は利用できますか?
相続税の請求書: 相続にかかる税金とその回避方法
バラク・オバマ前大統領とその妻は、240,000 年に 529 人の娘のために 2007 の貯蓄計画に合計 12,000 ドルを寄付したことで、スーパーファンディングを有名にしました。 ）を各娘に贈り、生涯の贈与税の免除に浸ることなく金額の税金を回避しました。
IRSは、個人が連邦贈与税を支払うことなく、生涯にわたって一定の金額を寄付することを許可しています. これは、毎年非課税で寄付できる金額とは別のものです。
すべての州が独自のプランを提供していますが、どの州が自分に適しているかをどのように判断できますか?
あなたの研究を行います。
オンライン ツールは、州が提供するさまざまなプランを比較し、各プランの料金、投資の選択肢、節税を検討するのに役立ちます。 開始する場所は次のとおりです。 大学貯蓄計画ネットワーク、専門的で無党派の国家財務省組織の関連会社、または非営利団体 大学貯蓄財団.
大学の貯蓄のヒント: 4 年以降の大学への支払いに関する 2021 つの専門家のヒント
大学の助成金: ペル グラントの金額は 500 年に 2023 ドル増加します。それは大学生にどの程度役立ちますか?
しかし、ディクソン氏は、家族が大学進学のために貯蓄の道を歩むのを助けるために、いくつかの経験則を提供しています。
早く始める. 早期に開始することで、次のメリットを得ることができます。 複合リターン 投資について。
529 の計画があなたにとって意味があるかどうかを見てください。 それらの柔軟性、税制優遇、口座自体のメリット、およびお金を何に使用できるかを検討してください。
時間の経過とともに、大学の費用の定価の XNUMX 分の XNUMX を節約することを目標にします。 ほとんどの場合、人々は宣伝されている大学の費用よりもはるかに安い金額を支払っています。
柔軟に調整してください。 大学が近づくにつれて、必要なものを見て、それに応じて寄付を調整してください。
そして、「529の収益をより柔軟に使用できるようになったということは、寄付がロックされるという不安が少し減ったことを意味します」と彼は言いました. 「これにより、特に幼い子供を持つ親にとって、懸念の一部が軽減されるはずです。」
メドラ・リーは、USA TODAY のマネー、市場、個人金融担当記者です。彼女に連絡できるのは次のアドレスです。 [メール保護] 無料の Daily Money ニュースレターを購読して、毎週月曜から金曜の朝にパーソナル ファイナンスのヒントやビジネス ニュースを入手してください。
この記事はもともとUSA TODAYに掲載されました： 529大学貯蓄計画のお金は、来年Roth IRAに組み込むことができます
ソース: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college- Savings-soon-rescued-100108146.html