州のIRAプログラムは、人種的な退職貯蓄のギャップを埋めるために取り組んでいます

有色人種と白人の世帯の間の収入と富の格差は大きいが、国営の退職プログラムは、労働者が平等を見つけるのを助けようとしている.

によると、民間産業労働者の 67% が 2020 年に退職プランにアクセスできました。 米国労働統計局. しかし、かなりの数の従業員がこれらのプログラムから取り残されたままであり、見逃されているのは有色人種の従業員である傾向があります。

実際、ヒスパニック系労働者の約 64%、黒人労働者の 53%、アジア系アメリカ人労働者の 45% は、職場の退職金制度を利用できません。 AARPによると. また、小規模な雇用主は従業員に退職金制度を提供する可能性が低く、従業員が 78 人未満の会社で働く人の約 10% が退職金制度にアクセスできないことが AARP でわかっています。 

州が推進する個人の退職口座貯蓄プログラムは、その人種間の貯蓄ギャップを埋めようと試みています。

イリノイ州財務官のマイケル・フレリックス氏は、「現時点では暫定的なものですが、取り残された人々の退職貯蓄のギャップを埋めることを目的としており、それは低所得労働者や有色人種の労働者である傾向があります.

ジョージタウン大学によると、11 の州が民間部門の労働者の貯蓄を支援する新たなイニシアチブを制定しており、そのうち XNUMX の州が自動 IRA プログラムを実施しています。 退職支援センター. 735 月末の時点で、これらの州が支援する退職貯蓄プログラムの資産は XNUMX 億 XNUMX 万ドルを超えていることがセンターの調査でわかりました。

州が推進する退職貯蓄プログラムは、大企業の退職プランと競合するのではなく、サービスが十分に提供されていない市場の一角である中小企業に焦点を当てています。

これらの州のプログラムのほとんどは、企業が職場退職プランを提供するか、従業員を州のプログラムに自動的に登録するのを支援することを要求しています。

通常、貯蓄プログラムは Roth IRA です。つまり、従業員は税引後ベースでお金を貯蓄しています。従業員は、自動給与天引きを通じて報酬の 4% から 6% を積み立てることができます。福利厚生研究所の福利厚生研究。 雇用主自身はプログラムの費用を負担しておらず、投資会社が貯蓄者の口座を管理しています。

Roth IRA を使用して貯蓄することの結果は、資金が非課税で成長し、退職時に非課税で引き出すことができることです。 特定の条件. 参加者は、緊急事態のためにお金を引き出す必要がある場合、自分の寄付を受け取ることができますが、収益は非課税です。

Frerichs 氏によると、イリノイ州のセキュア チョイス プログラムの参加者のうち、約半数が黒人またはヒスパニック系です。 このプログラムは 2018 年から実施されており、最近では従業員が XNUMX 人ほどの企業へのアクセスを拡大しました。

「私たちは、抜け落ちてセーフティネットを持っていない人々を獲得しています」と彼は言い、これにはバー、レストラン、食料品店の従業員が含まれると指摘しました.

自動 IRA プランのおそらく最も強力な属性は、自動給与天引きです。 カリフォルニア州の財務官であるフィオナ・マ氏は、「これは、設定して忘れるという考え方です。 従業員は、当座預金口座に入金されたお金を簡単に使うことができるため、その一部を直接退職に向けることで、資金を増やすことができます。

プログラムのエグゼクティブ ディレクターである Katie Selenski 氏によると、CalSavers に参加する労働者は、給与の 5% の既定の拠出金から始まり、給与の 1% を貯蓄するまで、毎年 8% ずつ自動的に段階的に引き上げられます。

「貯金して貯めることは、富の格差を縮めようとするゲームチェンジャーでした」とマー氏は付け加えた。 彼女は、カリフォルニア州でプログラムの対象となる労働者の 2 人に 3 人が有色人種であると述べました。

1 月 XNUMX 日、州は CalSavers プログラム 従業員が 401 人から 2025 人の企業向けです。 従業員に XNUMX(k) プランをまだ提供していない場合、それらの雇用主は、XNUMX 年末までに従業員が CalSavers に参加できるようにする給与預金貯蓄契約を結ぶ必要があります。

有色人種の世帯と白人の世帯との間の富の不均衡は、何世代にもわたる差別の結果であり、レッドラインのような慣行、つまりマイノリティ地域の将来の住宅購入者への融資の拒否などの慣行が含まれます。 つまり、これらの州のIRAプログラムは、ギャップを埋めるための一歩を踏み出すことを意味します.

国会議員は、 セキュアアクト 2.0. 提案の規定では、2027 年から、低所得労働者が適格な退職金口座に貯蓄するための連邦政府のマッチング拠出が確立されます。このマッチングは、最大 50 ドルの拠出金の 2,000% までで、1,000 人あたり最大 XNUMX ドルです。

エコノミック・ポリシー・インスティテュートのエコノミスト、モニク・モリッシー氏は、「低所得労働者にとって、2,000 ドルを保管して 50 ドルにつき XNUMX セントのマッチを得ることができれば、彼らにとって大きな後押しとなります。 「それは役に立ちますが、それは数年先のことです。 したがって、現時点では、これらの [auto-IRA] プランが利便性の面で役立つことがわかります。」