メディケア パート B の保険料 (これは 一部の医師の請求書をカバーします、在宅医療、医療機器) は、月額 164.90 ドル、年間約 1,979 ドルと高価です。 しかし、パート B を持つ人々の 7% は、これらの保険料を劇的に引き上げることができる特別なメディケアの月々の追加料金に見舞われます。
その追加料金は、 所得割月額調整額、別名IRMAA。 2023 年には、パート B の保険料が 560.50 倍以上になり、月額 6,732 ドル、年間で XNUMX ドルになる可能性があります。
また、パート D プラン (処方薬補償) を持っているメディケア受給者の 8% には、IRMAA の追加料金がかかります。 健康保険会社が請求するパート D の保険料に加えて、月額 76.40 ドル (年額 912 ドル) になる可能性があります。
メディケアにおける IRMAA サプライズ
2003 年に議会によって制定され、2011 年に拡張された IRMAA は、高所得の受益者に対するメディケアの追加料金です。
毎年 XNUMX 月にメディケアの受給者に送付される今後の IRMAA 追加料金に関する社会保障局の年次決定通知は、「確かに人々を驚かせます」 メディケア ライツ センター、非営利擁護団体。
「IRMAA は、人々が抱える問題の XNUMX つに過ぎないようです」と、 財務の定義 サンディエゴの退職計画会社。 「その大部分は、彼らが不意を突かれるということだと思います。」 彼は追加料金を「面倒」と呼んでいます。
IRMAA の課徴金を請求された場合、減額または免除を求める方法がいくつかあります。 また、将来的に IRMAA 法案を回避するために実行できる賢明な金銭的措置もいくつかあります。
驚く人もいる理由の XNUMX つは、IRMAA はメディケア受益者の収入に基づいていることです。 二年前、それは政府が持っている最高の収入データだからです。
シュルテ氏によると、50 代から 60 代前半の一部の人々は、退職後の収入が減額される可能性があることを認識していません。 より高い 社会保障、年金、退職金制度の撤回や分配のためにフルタイムで働いていたときよりも。 この収入の増加は、IRMAA の追加料金につながる可能性があります。
IRMAA 追加料金の決定方法
IRMAA の追加料金は、メディケア受益者の修正調整総収入 (MAGI) によって決定されます。これは、総収入と非課税利息の合計から、退職金口座への拠出や慰謝料などを差し引いたものです。
2023 年の場合、2021 年の MAGI が 97,000 ドルを超えた場合、IRMAA が適用されます。 共同納税申告書を提出する夫婦の場合、194,000 ドル以上。
追加料金のサイズはスライド スケールに基づいており、 IRMAA関連のXNUMXつの所得区分. これらのブラケットは、収入が 500,000 万ドル以上 (カップルの場合は 750,000 万ドル以上) の場合に最高になります。
IRMAA のしきい値は、インフレの影響もあり、毎年変更されます。 「これらのしきい値が下がるのをまだ見ていません」と、ダイアン・オムダール社長は言います。 65株式会社、メディケア アドバイザリー サービス。
Schulte は、2024 年の IRMAA の収入のしきい値が、独身者で 101,000 ドル、夫婦で 202,000 ドルになると予想しています。
IRMAA 追加料金をかわす 8 つの人生を変える出来事
社会保障から IRMAA 追加料金の支払い義務があるという通知を受け取った場合、修正調整総収入が間違っていたことを示すか、XNUMX つの「人生を変える出来事」のいずれかを経験したことを証明することで、その料金を免除または減額できる場合があります。あなたの収入を減らした」。
彼らは以下のとおりです。
「新しい IRMAA の計算を要求することは、『私は IRMAA をまったく借りるべきではない』というだけである必要はありません」と Schwarz 氏は言います。 「『人生を変えるような出来事があったので、IRMAA をもっと少なくするべきだ』ということもありえます。」
IRMAA 再決定を取得するには、社会保障を提出できます。 SSA-44形 または代理店との予約をスケジュールします。 （人生を変える出来事が複数あった場合は、社会保障に電話する必要があります.800-772-1213.）
Omdahl 氏は、「人生を変えるイベント フォームに記入したほとんどの人は、追加料金の削減または廃止に成功しています」と述べています。
でもスピードが命です。 通常、IRMAA 通知を受け取ってから 60 日以内に上訴しなければなりません。
社会保障が要求後に IRMAA 追加料金を調整しない場合は、 正式な控訴 Office of Medicare Hearings and Appeals を通じて。
IRMAA を回避するための 5 つのマネー ムーブ
将来、IRMAA による多額の追加料金が発生するのを避けるために、調整後の総収入をしきい値未満に保つための措置を講じることをお勧めします。 「IRMAA の最低しきい値を 101 ドル上回り、IRMAA の追加料金を支払う必要があるクライアントがいました」と Omdahl 氏は言います。 "これは あなたがしたいこと。」
Schulte は、次の XNUMX つの潜在的な IRMAA バスターを提案しています。
1. 慈善団体に寄付します。 「慈善寄付は、調整後の総収入を減らすための非常に簡単な方法です」と Schulte 氏は言います。 「それはまた、人々がお金で影響を与える方法でもあります。」
IRMAA を回避するための彼のお気に入りの慈善寄付手法の XNUMX つは、主要な金融機関からの寄付者が助言する資金を使用することです。 ここでは、現金または評価の高い有価証券で寄付者助言基金口座に寄付し、税額控除を受け、将来そのお金で慈善団体に助成金を支払います。
Schulte は特に、ドナー アドバイズド ファンドと Roth コンバージョンを組み合わせた IRMAA 戦略を支持しています。 それは、従来のIRAからお金を引き出し、それに税金を払い、引き出しが非課税のRoth IRAに現金を投資するときです.
「慈善活動に傾倒している人のロス転換税法案を相殺する方法は、同時に寄付者助言基金に資金を提供することです」と彼は言います。
2. 税控除対象の退職金口座への拠出を行う 従来の IRA または 401(k)、または中小企業のオーナーの場合は、単独の 401(k) または SIMPLE または SEP IRA に移行します。 そうすることで、その後の数年間、より低い IRMAA ブラケットに留まることができると Schulte は述べています。
3. 納税義務を最小限に抑える節税効果のある投資を探す. これは、ミューチュアル ファンドよりも上場投資信託 (ETF) を選択し、投資家を課税対象のキャピタル ゲインに固執させて証券を頻繁に売却する高回転型ファンドを避けることを意味します。
4. 資金を メディケア貯蓄口座 (MSA) 民間保険会社のメディケア アドバンテージ プラン (オリジナル メディケアの代替) をお持ちの場合。 健康貯蓄口座と同様に、MSA は保険会社が選択した銀行の普通預金口座です。 メディケアは非課税の MSA に資金を提供し、医療費の自己負担のために非課税でその資金を引き出すことができます。
5. Roth IRA 変換を行う Schulte が「あなたのギャップ年」と呼んでいるもの - あなたの収入が低いとき、退職する年と、伝統的な IRA および 401(k)s からの必要最小分配金 (RMD) を開始しなければならないとき (73 年に 2023 歳; 75 年に 2033 歳から) XNUMX）。
しかし、シュルテはやり過ぎないように警告している。 IRMAAの追加料金を回避するためだけに投資決定を下す.
「税金のしっぽに投資犬を振り回されたくないでしょう」と彼は言います。 「IRMAA の追加料金を受け入れる代わりに、『メディケアにもう少し多く支払う一方で、XNUMX 桁の節約になるとわかっている優れた税務計画を立てるつもりです。』
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html