退職後にお金を投資するスマートでシンプルな方法

退職中の投資は、キャッチ 22 のようなものになる可能性があります。一方で、あなたは自分のお金を増やし続けたいと思っています。無利息の当座預金口座で低迷させたくはありませんが、そうするとインフレに比べて価値が失われる可能性があります。一方で、あなたはお金を安全に保ちたいと思っています。つまり、ポートフォリオの損失を補うことができる信頼できる収入がなくなる可能性が高いということです。退職後の投資とは、この XNUMX つのニーズのバランスを取ることです。特定の証券または資産配分を選択する前に考慮すべき重要な問題を以下に示します。また、財務顧問独自の状況に最適な投資の選択肢についてアドバイスできる人。

離脱率とリスクへのアプローチ

毎月この口座からどれだけ引き出す必要があるかを意味する引き出し率は、リスクへのアプローチを知るのに役立ちます。あなたが持っている場合投資伝統的な資産株式や債券と同様に、ほとんどのポートフォリオは時間の経過とともに短期的な損失から回復できます。たとえば、2022 年にはほとんどの株式の価値がポートフォリオ大幅に下落しました。これらの投資家は、今後数年間で、市場が成長を再開するにつれて損失を取り戻すことが期待できます。

の違いは何ですか退職者つまり、これらの資産をそのままにしておく時間が常にあるとは限りません。これはあなたが生活するお金であるため、定期的に資産を売却して引き出しを行う必要があります。

そのため、退職した投資家にとって、リスク管理に関しては、引き出し率が重要な問題になります。毎月引き出さなければならない金額が多ければ多いほど、資産を放置して損失から回復する柔軟性が低下します。対照的に、毎月必要なお金が少ないほど、全体的なポートフォリオ、不況の後にポートフォリオをそのままにしておく必要がある柔軟性が高まります。または、持っている場合代替資産損失の場合に信頼できる、同じルールが適用されます。

下落相場の際に資産を残すことができればできるほど、退職後の投資をより積極的に行うことができます。あなたのことを知る撤退率その柔軟性を定義するのに役立ちます。

資本増価とインカム投資

大まかに言えば、収入の手段としての投資には XNUMX つの一般的なアプローチがあります。 XNUMXつ目は増価投資です。この場合、売却する予定の資産に投資します。資産が上昇するとき値、例えば株式上昇したら、投資を売却し、キャピタルゲインを個人の収入源として使用します。ほとんどの投資家は、売却による利益を維持し、元の資本を新しい投資に戻します。

XNUMX つ目のアプローチはインカム投資です。この場合、保有する予定の資産に投資します。これらの資産は、債券からの利息など、時間の経過とともに支払いを生成します。配当株からの支払い。その利回りが個人の収入源となり、アクティブな取引を行ってポートフォリオの支払いを長期にわたって最大化します。

キャピタルゲイン投資はリスクが高いです/インカム投資と比較してより高い報酬アプローチ。より多くのお金を稼ぐことができますが、損失の可能性が高くなります。一方、インカム投資は資本増価よりもはるかに信頼性が高いですが、意味のある利益を生み出すには、通常、より多くの資金を投資する必要があります。

退職者にとって、余裕があればインカム投資は多くの場合強力な選択肢です。この戦略は、退職者が一般的に好む種類の構造を提供します。しかし、多くの投資家は、これを実現するための十分な初期資本がないことに気付くかもしれません。年金適切なポートフォリオにとって強力な資産となる可能性のある債券資産の別の形態ですが、有意義なリターンを生み出すには早期の投資が必要になる場合があります。

経済環境を考慮する

市場全体の中で、投資と非投資の両方のリスクを考慮してください。投資をしないと、インフレの影響を受けやすくなります。たとえば、貯蓄口座などにお金を預けておくと、実際には大きな損失が発生する可能性があります。 1% の期間中に 7% の利息を稼いでいる場合インフレの場合、XNUMX 年間で実質的に XNUMX ポイントの価値を失ったことになります。これは、これらのソフトな損失を補うために、より積極的な投資オプションを選択することを示唆している可能性があります.

対照的に、下落市場への投資は多くの場合良い動きですが、個人的なニーズを考慮してください。前述のように、退職者はポートフォリオから積極的に資金を引き出す必要があるため、投資に関してははるかに短い期間しかありません。つまり、弱気市場は、できる人にチャンスをもたらすかもしれませんポートフォリオをそのままにしておくこれらの資産を 18 か月で売却する必要がある人にはうまくいかないかもしれません。

最後に、あなた自身の財政と生活費を考慮してください。あなたが住んでいる場所と必要なものは、ポートフォリオが何を達成する必要があるかを決定するのに大いに役立ちます。ミシガン州のアッパー半島に住む人は、ボストンやサンフランシスコに住む退職者よりも毎月必要なお金がはるかに少なくなります。ニーズに応じてポートフォリオとその投資を計画し、場合によっては、ポートフォリオが達成できることを中心にニーズを計画してください。

退職後の投資に関するその他の考慮事項

退職後に投資する際に注意を払う必要があるその他の考慮事項があります。これは、あなたや選択した投資の種類に固有のものである可能性があります。投資の選択に基づいて、これらの余分な考慮事項があなたを傷つけないようにする方法を見つけることが重要です.

納税義務

多くの投資家は、自分の退職後の資産が多くの場合、課税対象. からの引き出し中ロスIRA は課税されませんが、他の退職資産は所得税の対象となり、キャピタルゲイン税の対象となる場合もあります。これには、401(k) アカウント、IRA、さらには社会保障も含まれます。資本増価のために投資する場合、引き出しに対してキャピタルゲイン税を支払うことになります。などの収入目的で投資する場合配当金と利息の支払い、所得税を支払う場合があります。

他の懸念事項の中でも、全体的な貯蓄を計画する際には、必ず税金を考慮してください。あなたのポートフォリオは、あなたが快適に生活し、それらの引き出しに税金を支払うのに十分なお金を生み出す必要があります.

資本資産

金融ポートフォリオに加えて、他の資本資産を検討してください。特に、多くの退職者はマイホームを所有しています。資本資産は、必要に応じて追加の資金源になる可能性があります。これをどのように計画に統合するかは、その性質によって異なります。安心して売却できる資産は、優れた流動性の源となり、リスクの高い投資を行うための資金プールを提供できます。自宅など、売却したくない資産は、緊急資金として機能します。

被扶養者と相続人

家族やその他の扶養家族がいる場合は、毎月の引き落としに彼らのニーズを計画する必要があります. あなたの収入でそれらの費用を予想してください。重要なのは、扶養家族がいる場合は、投資に対してより保守的なアプローチを取る必要があるかもしれないということです. 損失が発生した場合に備えて、他の誰かが依存しているお金を削減するよりも、自分のライフスタイルを削減する方が簡単です。

それを超えて、お金を残したいかどうかを決め始めてください。たとえば、子供はいますか？または、支援したい団体はありますか？これらすべてが、投資とドローダウンをどのように管理したいかを決定するのに役立ちます。アクティブな扶養家族のために必要なお金が多ければ多いほど、毎月必要なお金も増えます。残したいお金が多ければ多いほど、より多くの富を獲得して維持する必要があります。

ボトムライン

入ったからといって投資を止めるべきではない退職しかし、あなたの戦略はおそらく変わるはずです。仕事をやめたら、新しいお金が入ってこない今、どの程度の経済的柔軟性を持っているか、目標は何か、どのようなリスクを受け入れることができるかについて計画を立て始めます. 全体的な財務目標に役立つ投資を選択するようにしてください。

投資のヒント

自分で何もする必要がないという事実を考慮することは本当に重要です。ポートフォリオの管理を支援し、退職後の投資の選択肢の長所と短所を提供できるファイナンシャルアドバイザーと連携できます。ファイナンシャルアドバイザーがいない場合でも、見つけるのは難しくありません。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう.
多くのアドバイザーは、退職者は債券や銀行商品などの安全な資産に専念すべきだと提案しています。これは、必要な資金を得るために悪いアプローチではありませんが、リスクを完全に排除する必要はありません。その間、実際の収入を安全に保つようにしてください。老後の投資.

ポスト退職後のお金を投資する方法最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html