401（k）をIRAにロールオーバーする必要がありますか？ この重要な引退決定のための3つのヒントがあります。

私の「Friends Talk Money」ポッドキャストの共同司会者であるテリー・サベージ、パム・クルーガー、そして私は、 エピソード これについては、Savage が 401(k) ロールオーバーに関するヒントを提供しました。これについては、以下で共有します。 ポッドキャストを入手できる場所ならどこでもエピソードを聞くことができます。

特にアドバイスが必要なようです。 サベージがポッドキャストで述べたように、あなたの 401(k) はおそらく家を除けば最大の資産ですが、新しい「「労働力の退職見通し」調査 トランスアメリカ退職研究センターの調査によると、雇用労働者の 62% が「退職後の投資について必要以上に知らない」と回答しています。

また、お読みください。 IRA ロールオーバー税の 3 つの一般的な罠とその回避方法

IRA と 401(k) の違い

401(k) ロールオーバーに関するポッドキャストのヒントを提供する前に、定義を説明します。 401(k) ロールオーバーは、通常、退職後 60 日以内に、雇用主の退職プランから金融サービス会社の個人退職口座 (IRA) に資金を移動するときに発生します。あなたの雇用主。

72 歳になると、必須最低分配 (RMD) と呼ばれるものを通じて、毎年従来の IRA から資金を引き出し始めなければなりません。 RMD はありません ロスIRA。

あなたはそうしない 持ってる 退職のために雇用主を辞めるときに、401(k) のお金を IRA にロールオーバーします。 代わりに、お金を雇用主の元に保管しておくか、現金化して一度にお金を受け取ることができます。

「すべてのオプションには、さまざまな考慮事項があり、税金への影響も異なります。 したがって、決定を下す前にこれらのそれぞれを理解することが重要です」とクルーガー氏は「Friends Talk Money」で語った。 そして、彼女はこう付け加えた。 整備は正しく行わなければ、高いお金を払うことになります。」

だからこそクルーガー氏は、信頼できるファイナンシャルアドバイザーから意思決定とロジスティクスの支援を受けることを勧めている。 サベージが、退職の約 XNUMX か月前に人事部門に相談して、雇用主のロールオーバー規則を理解し、計画を立て始めることを推奨している理由もここにあります。

読む: 転職時に401（k）をIRAにロールオーバーする際の問題

401(k)に滞在することもできます

ポッドキャストで私が指摘したように、退職時に 401(k) のお金をそのまま残しておけば、まったく満足しているかもしれません。クルーガーの言うところの「これまで過ごしてきた 401(k) の母船の快適ゾーンから離れないこと」 」 もしかしたら、プランの投資選択肢が気に入っていて、プランの手数料がかなり安いのかもしれません。

投資顧問会社モーニングスターのデイビッド・ブランシェット氏は最近、ウォール・ストリート・ジャーナルに、IRAでは利用できない低リスクで安定した価値のファンドなど、401(k)への投資がいくつかあると書いた。 また、一部の 401(k) では、退職従業員向けに年金として知られる収入保証の選択肢を提供しています。

また、IRA の手数料は、401(k) で支払っている金額よりも高くなる可能性があります。

しかし、金融サービス会社の IRA に 401(k) を適用すると、通常、401(k) が提供するものよりも幅広い投資の選択肢が広がります。

401(k) をロールオーバーすることにした場合、XNUMX つの選択肢があります。XNUMX つは「直接」ロールオーバー — お金が雇用主のプランから設定した IRA に直接送金される —、または「間接」ロールオーバー — です。プランからお金を引き出して、自分で IRA プロバイダーに渡します。

ロールオーバーですべきこととしてはいけないこと

これはサベージのヒントその 1 につながります。401(k) ロールオーバーを行う場合は、決して自分でお金を受け取らないでください。 間接的なロールオーバーではなく、常に直接的なロールオーバーを実行してください。

"行う   計画管理者に小切手を送ってもらいましょう」とサベージは言いました。 そうすれば、税金を支払う義務があり、59歳とXNUMX歳未満の場合は税金の罰金を支払うことになる、と彼女は指摘した。

個人的な経験から言いますが、401(k) ロールオーバーの手配はかなりの量の書類が必要で、かなり面倒な作業になる可能性があることを理解してください。 銀行を変更しようとしたことがありますか? それはそのようなものです。

ヒント番号 2: 401(k) のロールオーバー資金を保管するために、低コストで評判の良い金融サービス会社を見つけてください。 特定のブローカーやアドバイザーを雇う必要はない、とサベージ氏は説明した。

ヒント3： この会社の IRA ロールオーバー スペシャリストに依頼してください。 サベージ氏は、その相手と話すために電話するときは、自分の 401(k) アカウント番号と、最新の 401(k) 明細書に記載されているプラ​​ンに記載されているすべてのアカウント情報を目の前に用意してください、と述べました。

有料でアドバイスが可能です

サベージ氏によると、お金をロールオーバーする準備ができたら、専門家にすべてを超安全なマネーマーケット口座に預けるか、オンラインで行うように指示するかもしれません。 「（マネーマーケット口座の）利息は低いですが、一銭も損することはありません」と彼女は述べた。

401(k) で保有していた投資の売却に対する税金は、Roth IRA ロールオーバーを設定していない限り、引き出しを開始するまで延期されます。

雇用主のプランから金融会社の IRA への送金が完了したら、時間をかけて資金の投資方法を決定できます。

また見てください: Roth IRA変換を行うのに今が良い時期ですか？

多くの金融会社では、通常、金額の約 0.30% ～ 0.50% の年会費を支払うことで、アドバイザーと協力して IRA の管理を手伝ってくれます。

一部の企業は、独自のファンドのデジタル口座を通じて、ロールオーバー IRA 投資を選択して管理することもできます。多くの場合、手数料は無料、または年間 0.35% 未満です。

リチャード・アイゼンバーグは、Next Avenue の Money & Security チャンネルと Work & Purpose チャンネルの元上級ウェブ編集者であり、同サイトの元編集長です。 彼は「中年期の金融危機を回避する方法」の著者であり、Money、Yahoo、Good Housekeeper、CBS MoneyWatch で個人金融の編集者を務めています。 

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