不況で家を買うべきですか? 長所と短所

主要な取り組み

• 現在、不況ではないかもしれませんが、私たちの経済、特に住宅市場では、いくつかの異常な状況が発生しています。
• 不況時に住宅の購入を検討する理由はいくつかありますが、主な理由は競争の激化と低価格の XNUMX つです。
• また、非常に高い金利、価格設定の下限、米国が正式に不況に陥った場合の潜在的な収入の変化など、いくつかの潜在的な欠点もあります。

パーソナル ファイナンスについて話すとき、私たちはしばしば包括的なルールで考えるのを好みます。 これらは一見シンプルな解決策を提示するため、これらの精神的なショートカットと標準化された回答が気に入っています。

しかし実際には、経験則は多くの場合間違っている可能性があります。 たとえば、「不況のときに家を買うべきですか?」という質問には答えられません。 明確なはいまたはいいえで。 答えの多くは、あなたの場所、仕事の安全性、近い将来に何が起こるかによって大きく異なります。これは、誰も正確に予測することはできません.

とはいえ、不況時に住宅を購入することが自分にとって正しいかどうかを考えるのに役立つ方法がいくつかあります。

私たちは不況に陥っていますか？

現時点では、全米経済調査局 (NBER) は景気後退を発表していませんが、通常、そのような経済イベントの開始日と終了日を宣言するのは、事実がかなり後になるまで待ちます。

NBERが以下の要因を合わせて調べて、経済が公式に景気後退を宣言するのに十分なほど悪い状況にあるかどうかを判断していることはわかっています。

• 失業
• 農業以外の仕事のデータ
• 工業物価指数 (IPI)
• 小売売上高
• 移転を差し引いた実質個人所得 (PILT)
• 国内総生産

GDP は 1 年の第 2 四半期と第 2022 四半期に低下しましたが、3 年第 2022 四半期には再び上昇しました。失業率は正式にパンデミック前のレベルに戻り、3.7 年 2022 月時点で 0.6% に達しています。前月比では減少しましたが、前年比では 6.5% 増加しました。 鉱工業生産指数は 2022 年 XNUMX 月以降失速していますが、急降下していません。

数字のどれも それほど悪いように見えますが、インフレが高く、パンデミックと地政学的紛争によって引き起こされた奇妙な経済状況に対処しているため、多くの人々は依然として経済に何か問題があると感じています。 「ホワイトカラーの不況」、「パタゴニアのベストの不況」、そして今では「リッチセッション」など、さまざまな不況の呼び名を引き出しています。

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不況時に家を買うメリット

不況ラベルを取得するかどうかに関係なく、今後数か月の間に家を購入することの利点のいくつかは次のとおりです。

• 住宅価格の潜在的な下落。
• 入札合戦に巻き込まれる可能性が低い。
• 低金利で将来的に借り換えが可能。

住宅価格が下がる可能性がある

住宅市場は、2019 年 2022 月から 45 年 XNUMX 月にかけて持続不可能な上昇を見せ、住宅価格は XNUMX% 上昇しました。 これほどの短期間での大幅な価格上昇は前例のないものでした。

現在不況にあるかどうかにかかわらず、私たちは見始めています 住宅価格が下がる. 2.67 年 2022 月から 5.4 月にかけて全国的に住宅価格が XNUMX% 下落したことは、第二次世界大戦以来最大の調整の XNUMX つです。 一部の市場 (特に、リモートワークで居住者を失った西部の大都市の市場) では、価格が XNUMX% も下落しました。

ただし、減少が予想されるのはこれらの都市だけではありません。 いわゆる「バブルブームタウン」では、さらに大きな下落が起こる可能性があります。 技術労働者が移転したとき、これらは彼らが定住した場所です。

テネシー州モリスタウンのような場所。 ミシガン州マスキーゴン。 ムーディーズによると、本格的な景気後退が実際に発生した場合、アイダホ州ポカテロとポカテロはすべて、今後 20 年間で XNUMX% 以上の価格下落を経験すると予測されています。

すべての市場で損失が発生するわけではありませんが、損失が発生する地域で家を探している場合は、来年中に購入すると、ステッカー価格が下がる可能性があります.

入札合戦に巻き込まれる可能性が低い

パンデミックの住宅ブームの間に狂気が続いた。 バイヤーは法外な入札合戦に巻き込まれただけでなく、購入前に検査を要求するなど、賢明な購入慣行を放棄していました。

バイヤーにとって幸運なことに、これらの入札戦争は冷静になりました。 これは、住宅に市場価格を上回る可能性が低いことを意味するだけではありません。 また、購入前に不動産の潜在的な問題を警告するための検査に頼って、十分な情報に基づいた決定を下すことができることも意味します.

将来的に借り換えできる

現在のレートはかなり高いです。 30 年固定金利住宅ローンの全国平均は 7% を下回りましたが (6.47 年 30 月 2022 日時点で 2022%)、この数値は XNUMX 年初頭に見られた住宅ローンの金利よりもはるかに高いままです。 、XNUMX月に始まったFRBの利上げの前。

ただし、FRB がインフレ率を下げることに成功すれば、これらの金利は元に戻ると予想できます。 FRB は、 2023年を通して利上げ、しかし、この後、より低い金利で借り換える可能性があるかもしれません.

不況時に家を買うデメリット

現時点で家を購入することには、いくつかの潜在的な短所もあります。 それらには以下が含まれます：

• 現在の住宅ローン金利が高い
• 価格の下限が下がる
• 在庫は現在および景気後退の間は一般的にスリムです
• 特にテクノロジー分野で働いている場合、雇用/収入の安定性の欠如

不況が自動的に金利低下を意味するわけではない

現在不況にあるとすれば、金利が以前よりも高い状況にあるということです。 金利の上昇は、住宅市場の冷え込みの主な要因です。 なぜなら インフレはまだ高い、伝統的な不況に伴う通常の低金利は見られません。

現在、住宅市場には底がある

住宅価格は来年にかけて下落すると予想されますが、下限があります。 ほとんどのエコノミストは、2008 年型の暴落を予測していません。 これの大きな理由は、単純に 手頃な在庫が足りない. 問題は、アメリカ人が家を買いたくないということではありません。 問題は、彼らがそうする余裕がないということです。

つまり、価格が十分に下がっても、まだ需要があるということです。 これは現在の住宅所有者にとっては朗報ですが、将来の買い手としてどれだけ良い取引を見つけることができるかが制限されます. 現在の価格下落傾向であっても、パンデミック前の価格で在庫を見つけることはまずありません.

不況時には在庫が少なくなる可能性があります

不況の間、現在の住宅所有者は上場する可能性が低くなります。 彼らは、買い手と同じようにこれらの住宅の傾向を注視しており、より有利な条件が整うまで家を売りに出すのを待つ人が多いかもしれません。

私たちはすでに、このシナリオが展開し始めるのを見てきました 過去数ヶ月.

不況時には収入状況が変化する可能性が高くなります

不況の重要な指標の 30 つは、失業率です。 不況の間、仕事を失う可能性が高くなり、住宅ローンを維持することがより困難になります。 このような状況では、XNUMX 年間の財政的コミットメントに縛られたくないかもしれません。

現時点では、景気後退を示すような失業率は見られません。 雇用市場全体では、失業者 1.7 人につき XNUMX の仕事が開かれています。

しかし、特定の分野で働く場合、 ハイテクのような、あなたは仕事を続けることについて心配する可能性が高くなります。 このセクターはアメリカの雇用市場のわずか 2% しか占めていませんが、ハイテク企業で働いている場合、近い将来、雇用の安定性について心配する理由が増えます。

このセクターが大量解雇を経験しているという事実は、シリコンバレーやバブルブームタウンで見られる価格の不均衡な下落をさらに悪化させる可能性があります.

ボトムライン

不況にあるとすれば、それは奇妙なものです。 従来のルールは、現在の独特な市場環境には当てはまらないようです。

住宅を購入するのに適した時期であるかどうかは、購入している市場、将来の借り換えを期待してより高い金利にサインオンする意思があるかどうか、および短期雇用によって大きく異なります。見通し。

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