住宅の購入は重要な経済的マイルストーンです。 実際、これはおそらく人生で最も大きな買い物の 401 つです。 特に頭金が必要な場合は、住宅購入のために 401(k) 引き出しをしたくなるかもしれません。 家やその他の選択肢を購入するために XNUMX(k) 引き出しを行うべきかどうかを分析してみましょう. あ 財務顧問 は、住宅購入のニーズと目標に合わせた財務計画を作成するのに役立ちます。
家を購入するために 401(k) の引き出しを行うことはできますか?
住宅購入のために 401(k) 引き出しができるかどうかは、年齢とプランによって異なります。 59.5 歳未満の場合、この引き出しは 早期撤退。 早期引き出しに関するルールは、401(k) プランで概説されます。 たとえば、あなたの雇用主は、撤回を主張するために追加の書類を要求する場合があります。
を作ることができると聞いたことがあるかもしれません。 401(k) 苦難の撤退 家を買う。 これは正しくありません。 ハードシップ出金の利点は、早期出金手数料が免除されることです。 これは、障害や医療費が発生した場合のオプションですが、 IRSは明確に言っています 住宅購入のオプションではありません。
401(k) 出金前に考慮すべきこと
ほとんどの場合、早期出金の場合、出金額に対して 10% の手数料がかかります。 たとえば、$10,000 を引き出す場合、$1,000 の手数料がかかります。 手数料に加えて、あなたはあなたが何をしたとしても所得税を支払う必要があります 401(k) から撤退する. したがって、早期出金手数料に加えて 20% の所得税がかかる場合、10,000 ドルの出金は 7,000 ドルになります。
他に考慮すべきことは、 機会費用 401(k) からの撤回について。 言い換えれば、頭金を支払うために今お金を引き出した場合、退職時にいくらかかりますか? 私たちの例を見てみましょう 401(k) 電卓。
10,000 歳で 401(k) から 35 ドルを引き出したとします。保守的な年間収益率を 4% と仮定すると、その 10,000 ドルは、33,731 歳になるまでに 66 ドルになります。31 年で、そのお金は 23,731 倍以上になり、401 ドルの収入になりますXNUMX(k) に座っているだけです。
401(k) を使用して家を購入する必要がありますか?
人や状況はそれぞれ異なりますが、401(k) から早期に撤退することは一般的に悪い考えと見なされています。 401(k)に目を向ける前に、他の貯蓄や資産を最初に利用する必要があります。 IRS が 10(k)s に 401% の多額の早期引き出し手数料を課すのには理由があります。それは、人々が退職以外の目的でそれらを使用することを積極的に思いとどまらせたいからです。
住宅購入のための 401(k) 引き出しは、最後の手段として行う必要があります。 他のオプションがある場合は、最初にそれらを使い果たす必要があります。
401(k) 出金の代替オプション
大きな経済的決定を下す前に、選択肢を知ることが不可欠です。 退職後の貯蓄であれ、住宅購入のための資金であれ、お金の仕組みを知ることは、お金をうまく機能させるための鍵となります。 401(k) から撤回する前に考慮すべき XNUMX つの点を以下に示します。
住宅購入を延期します。 頭金が足りない場合や、 クロージングコスト、最善の選択肢は待つことかもしれません。 貯蓄を続け、収入を増やす他の機会を探すことができます。 副業を始めるか、趣味をビジネスに変えることを検討してください。 焦点を合わせる あなたの信用を築く そのため、住宅ローンの資格を得て、より有利な条件を得ることができます。
資産がある場合は、それらを売却して、新しい家の貯蓄に変えることを検討してください。 これらには、予備の車、宝石、その他の貴重品などが含まれます。
さまざまな住宅ローンのオプションを調査します。 住宅ローンが異なれば、頭金と与信要件も異なります。 たとえば、クレジット スコアが 580 で頭金が 3.5% の FHA 住宅ローンの資格を得ることができます。 従来の住宅ローンでは、わずか 3% のダウンと 620 のクレジット スコアで XNUMX つを取得できます。 住宅ローン保険.
資格がある場合、VA および USDA ローンは頭金を必要としませんが、頭金を受け取るための要件があります。 VA ローンでは、兵役要件を満たす必要があります。 一方、USDAローンには所得制限と住む場所に関するルールがあります。
頭金補助について調べます。 多くの州や地方自治体が提供しています 頭金支援プログラム. これらのプログラムは、多くの場合、頭金の助成金またはローンの形で提供されます。 それらはあなたの場所に固有のものであるため、それらの要件を調査する必要があります。 一般に、特定の所得制限を下回るようにする必要があります。 彼らはまた、あなたが初めての住宅購入者であることを要求するかもしれません.
IRA を使用します。 IRA から出金する場合、10% の早期出金手数料に関する IRS の例外を利用できる場合があります。 以下に、XNUMX つの一般的なルールを示します。
あなたは初めて住宅を購入するか、過去 XNUMX 年間主要な住居を所有していません。
クロージング コストなどの適格な取得コストにのみ使用されます。
生涯の引き出し限度額は$ 10,000です。
401(k) ローンを利用します。 A 401（k）ローン 多くの場合、早期撤退よりもはるかに優れたオプションです。 それでも、他のオプションが失敗した後に検討する必要があります。 401(k) ローンは、自分から借りることであり、多くの場合、他の種類のローンよりも簡単に取得できます。 無料ではありませんが、ローンの利息を支払う必要があります。
401(k) ローンを利用するための最初のステップは、人事部に連絡することです。 彼らは、ローンが可能かどうか、可能であれば、ローンを借りるためにどのような要件を満たす必要があるかを順を追って説明することができます.
ボトムライン
住宅購入のために 401(k) 引き出しを行うことは、最良の選択肢ではありません。 それができれば、手数料と税金で多くの費用がかかる可能性があります。 401(k) からの早期引き出しを行う前に、他の方法を検討することをお勧めします。 より低い頭金で利用できる住宅ローンと、住宅購入支援の資格があるかどうかを調べてください。
住宅購入のヒント
A 財務顧問 家を購入するためのお金とクレジットを準備するのに役立ちます。 SmartAssetの無料ツール お住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。 あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、 今すぐ始めましょう.
住宅ローンを購入するときは、多額の手数料を避けながら、最高の金利が必要です。 SmartAsset の使用 住宅ローン比較ツール 大手金融機関の住宅ローン金利を比較し、あなたのニーズに最も適した金融機関を見つけてください。
写真提供:©iStock.com/fizkes、©iStock.com/Dean Mitchell、©iStock.com/Pekic
ポスト 住宅購入のための 401(k) 出金 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html