住宅ローンを完済するか、CD に投資する必要がありますか? 住宅ローンを 2.375% で借り換えましたが、4% で CD を手に入れることができます。 それに、7年でリタイアしたい。

住宅ローンを返済するかどうかで悩んでいます。 私は 2.375% で借り換えを行い、4% で 1,000 年間の預金証書 (CD) を取得できます。 14 年ではなく 3,500 年で返済するために、毎月約 XNUMX ドルを住宅ローンの支払いに追加していました。 私は XNUMX 年後に退職したいと思っています。私の社会保障は約 XNUMX ドルで、夫はまだ働いていますが、それが賢明かどうかはわかりません。

-XNUMX月

あなたがすべきかどうか 住宅ローンを早く返済する または、より多くの投資を行うかどうかは、どちらかを選択することで得たいものによって異なります。 単に経済的に有利な方を選択したいだけかもしれません。 ただし、リスク、予算への影響、および純粋に非金銭的要因も考慮したい場合があります。

この決定をどのように検討するかを次に示します。 (このツールは、退職に向けた準備を進める際に、潜在的なアドバイザーとあなたをマッチングするのに役立ちます.)  

住宅ローンの金利と投資収益率の比較

多くの人は、住宅ローンを完済すべきかどうかの決定を、 

住宅ローンの金利と、代わりにそのお金を投資した場合に得られるリターン。

利子で支払う額よりも高い収益率を得ることができれば、彼らはより裕福になるという考え方です。 ベースラインとして、それは論理的なアプローチです。

しかし、その決定のもう XNUMX つの要素は、 投資に伴うリスク. たとえば、お金が代わりに株式ポートフォリオに投資されているとします。 十分に分散されたポートフォリオであっても、そのポートフォリオの価値には変動があります。 固定金利で債務残高を返済する場合、同じリスク要素は存在しません。 それは、貯蓄額を知っているからです。固定金利です。 

それで、質問は進化します。 住宅ローンの金利と利回りを比較する必要があります。 適度に期待できる 快適なリスク量にさらされるポートフォリオで収益を得ることができます。 その分析では、時間範囲が非常に重要であり、考慮する必要があります。 (このツールは、退職に向けた準備を進める際に、潜在的なアドバイザーとあなたをマッチングするのに役立ちます.) 

ストーリーは続く

いずれにせよ、2.375%という驚異的な低金利です。 必要以上に早く残高を支払わないことについて、数学的に裏付けられた議論をするのは簡単です。 あなたが取る場合 XNUMX年CD 4% は固定金利なので、長期投資の場合と同じようにボラティリティを考慮する必要はありません。 

ただ、税金への影響を考慮するようにしてください。 その CD の利息は課税対象です。 また、住宅ローンの利息に対して税額控除を受けることもできます。 

退職後の希望を考慮する

純粋に数学的な比較に基づいて決定したくない場合があります。 特に XNUMX 年以内に引退する可能性がある場合は、自分の好みや感情を考慮してください。 

多くの人が大きな満足を得ています 住宅ローンの返済. 自分の家を所有していることを知っていることは、彼らにとって魅力的です。

その満足度を正確に金額で表すことはできませんが、概算はできます。 どうやって？ XNUMX 年間で余分な支払いを貯めた場合に予想される金額と、完済した家のどちらを手に入れたいかを自問してみてください。 

一部の人々にとって、その満足感とそれがもたらす安堵感は大きな価値があります。 彼らは、多額のお金を節約するよりも、完済した家を選ぶでしょう。 他の人にとっては、あまり価値がありません。 住宅ローンを維持し、より多くの投資を行うことを選択するかもしれません。 (このツールは、退職に向けた準備を進める際に、潜在的なアドバイザーとあなたをマッチングするのに役立ちます.) 

人々が定年を迎えて給料を受け取ることがなくなると、彼らは自分の好みを完済済みの家に移す傾向があります。 それは理解できることであり、退職時に住宅ローンの支払いがなければ、予算の柔軟性が確実に高まります。 あなたは質問で、これがあなたにとって重要な要素である可能性があること、または少なくともそれがあなたの心にあることをほのめかしています. 

ボトムライン

数学的比較から始めます。 そこから、それらの他の要因にどれだけの重みを付けたいかを検討してください。 最後に、状況全体に基づいて決定を下します。 

CFP® の Brandon Renfro は、SmartAsset ファイナンシャル プランニングのコラムニストであり、個人の財務と税金に関する読者の質問に答えます。答えてほしい質問がありますか? Eメール [メール保護] あなたの質問は今後のコラムで答えられるかもしれません。

Brandon は SmartAdvisor Match プラットフォームの参加者ではなく、この記事の報酬を受けていることに注意してください。

ファイナンシャルアドバイザーを探す

• 投資および退職の状況に固有の質問がある場合は、 ファイナンシャルアドバイザーがお手伝いします。 ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツール は、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャル アドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。 財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、 今すぐ始めましょう.

• 退職の計画は？ 使用する SmartAsset の社会保障計算ツール 退職後の福利厚生がどのようなものになるかを知るため。

写真提供: ©iStock.com/Eleganza、©iStock.com/Dean Mitchell

ポスト アドバイザーに聞く: 住宅ローンを完済するか、CD に投資する必要がありますか? 住宅ローンを 2.375% で借り換えましたが、4% で CD を手に入れることができます。 それに、7年でリタイアしたい。 最初に登場した SmartAssetブログ.