退職を遅らせる必要がありますか？数字が語るもの

退職を遅らせることは、退職貯蓄の寿命を延ばす効果的な方法の XNUMX つです。労働力を離れるのに数年、または数十年待つことで、投資口座を増やすことができます。社会保障給付を増やすそして、あなたのお金が老後の生活に必要な年数を減らします。

しかし、あなたの経済的健康と長寿にとって、退職を遅らせることはどれほど重要なのでしょうか? また、ほとんどの貯蓄者にとって早期退職はリスクが高すぎるのでしょうか?

それを知るために、SmartAsset は数値を計算して、退職を遅らせることがどのように貯蓄を伸ばすのに役立つかを計算しました。

老後の貯蓄が必要な方は、ファイナンシャルアドバイザーに相談する.

私たちの分析

SmartAsset は、XNUMX つの退職シナリオで数値を計算しました。これらの XNUMX 人の意欲的な退職者は、同じ金額を普通預金口座彼らが退職する日。彼らはまた、同じ投資収益率と同じインフレ率を経験しています。

両者の違いは、退職する年齢です。

退職者 A は 55 歳で退職します。
退職者 B は 65 歳で仕事をやめる。
退職者 C は 70 歳でゴールデンウォッチを取得します。

貯蓄と投資のパターン

これらの退職者の貯蓄、支出、および投資行動を説明するために、データを使用して、数字を実行するための平均プロファイルを作成しました。

保存： 各退職者は、退職のために 500,000 ドルの貯蓄を持っています。これは、55 歳まで働くか 70 歳まで働くかを問わず、退職日に持っている金額です。

説明のためにこれを選択しましたが、さらに10年、15年、またはXNUMX年働くと、投資口座の金額が大幅に増加する可能性があることに注意することが重要です. 追加の寄付 (資格がある場合はキャッチアップの寄付も) を行うための時間が得られ、投資収益がアカウントを拡大できるようになります。

投資： これらの数値を実行するために、SmartAsset はアカウント所有者が取得する必要はないと想定しました。必要な最小配布（RMD）退職後の生活に必要なものだけを引き出しています。また、この口座は Roth IRA や Roth 401(k) のようなもので、出金時に税金が発生しないものと想定しています。 55 歳の場合、たとえば、 55のルール.

また、年利 5% の分散型ファンドに投資している退職者についても検討しました。

支出と社会保障

これは、各退職者の普通預金口座の寿命を左右する計算です。これは主に、社会保障給付が支出に与える影響によるものです。

支出: 退職者が年間 50,595 ドルを使うと仮定すると、その人は月額 4,216 ドルを必要とする退職を開始することを意味します。この数字は、65 歳から 74 歳までの人が退職後に費やす平均額に基づいています。労働統計局のデータの忠実度分析によると.

社会保障： SSA.gov の Social Security Calculator を使用して、各退職者が受け取る給付額を推定しました。これは、退職時の給与が 100,000 ドルであることに基づいています。 55 歳で退職した人は、62 歳まで社会保障を受け取る資格がないため、遅れが考慮されます。さらに、より長く働く人々は、次の XNUMX つの理由で社会保障の支払いを増やした可能性があります。

退職者は、社会保障の受給を遅らせるごとに毎月の支払いを増やすことができます完全退職年齢 (FRA) と70。
社会保障給付は、労働者のキャリアの最高所得 35 年間を使用して計算され、インフレ調整されています。高収入でキャリアの遅い年数を増やすことができる労働者は、より高い支払いも見られる可能性があります。

インフレ率が 2.2% に達すると、生活費は時間の経過とともに増大すると想定しています。

数字を実行する

退職者A： この早期退職者は、退職金口座に 500,000 万ドルを残して退職します。彼は 62 歳になるまで社会保障の受給資格がないため、退職後の最初の 4,216 か月間に全額 62 ドルを引き出します (その後は毎月、インフレ調整後の金額を引き出します)。彼が 2,803 歳でようやく受給資格を得ると、社会保障を利用し、最初の支払いが XNUMX ドルに減ります。

彼の貯蓄は 183 か月続き、70 歳 1 分の 4 までに資金がなくなります。

退職者B： 退職者 B は 65 歳の典型的な退職年齢で職場を去ります。彼は社会保障を即座に利用しています。これは最終年収 $100,000 に基づいており、彼の引き出しはわずか $1,709 から始まります。

彼の貯蓄は 401 か月続き、口座が空になるまでに 88 1/2 近くになります。

退職者 C: この従業員は、退職金口座に 70 万ドルを用意して黄金時代に入る 500,000 歳まで退職を遅らせます。彼のより高い社会保障の支払いを考慮すると、彼の最初の引き出しは$ 1,205です.

彼のアカウントの 5% のリターンは、彼の引き出しよりも速く成長します。彼は貯蓄を使い果たすことはなく、実際、彼の相続人のためにいくらかのお金が残っています.

早期退職すべきか

計算によると、退職を待つことで、社会保障給付が増加し、支出が減り、債券に投資できる年数が減ります。

しかし、最終的には早期退職の決断 – または 70 代まで働き続ける – は個人的な問題です。

健康上の懸念や失業のために、不本意ながら早期退職に入る人もいます。また、低コストのライフスタイルと引き換えに、より多くの幸せな仕事後の年月を過ごすことを約束して、早期に労働力を離れたいと思う人もいるかもしれません.

早期退職を考えているなら、時間をかけて出費の準備をしましょう。借金を返済し、保険に加入し、不必要な費用を削減しましょう。貯蓄口座の堅牢性と、早期退職が社会保障に与える影響を考慮してください。従業員を完全に辞めることなく雇用を減らす方法として、パートタイムまたはコンサルティングの仕事の可能性について話し合ってください。

最後に、財務アドバイザーと協力する何ができるかを判断し、将来の計画を立てます。退職直前の数年間は、ファイナンシャルアドバイザーと協力し、投資と期間を検討し、費用について話し合い、退職が近づいているかどうかを判断するための重要な時期です。

ボトムライン

特に社会保障給付の受給資格を得る前に早期退職すると、65 歳以降まで待つよりもはるかに早く貯蓄が失われます。ただし、いつ退職するかは個人の自由ですので、専門家に相談してください。財務顧問予め。

退職計画のヒント

退職の計画は、複雑なパズルを解くように感じるかもしれませんが、一人で取り組む必要はありません。 A 財務顧問は、お客様のニーズを評価し、お客様に適したサービスを提供することで、適切な要素を組み合わせるのに役立ちます。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけることは難しくありません。 SmartAssetの無料ツールお住まいの地域にサービスを提供する最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、あなたはあなたに適したものを決定するために無料であなたのアドバイザーの試合にインタビューすることができます。あなたがあなたの経済的目標を達成するのを助けることができるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう。
社会保障は、多くの人の退職計画において重要な役割を果たしています。 社会保障を遅らせることによって完全定年、8 歳まで年間最大 70% の給付を増やすことができます。社会保障計算機特典を請求するのに最適な時期を判断するのに役立ちます。

私たちの研究について質問がありますか？コンタクト [メール保護].

ポスト退職を遅らせる必要がありますか？数字が示すこと – 2022 年の研究最初に登場した SmartAssetブログ.

出典: https://finance.yahoo.com/news/delay-retirement-numbers-2022-study-110040822.html